C汽车零部件工业有限公司是一家专业从事各类中小型客车、轿车鼓式、盘式刹车片(制动摩擦片)研发、制造的专业化生产型企业。公司成立3年以来,业务一直稳步增长。2013年,公司引进了新的生产线以扩大产能,应对订单量和规模的急速扩张,流动资金则成了困扰公司的头号难题。由于C企业成立年限较短,且无法提供房产等抵押物,加之又没有合适的担保,其主要合作银行不是不愿授予公司贷款,就是提出了加强审批的繁琐流程和高额融资利率的要求,高昂的成本加之漫长的申贷时间令企业主王先生一筹莫展,求助无门。一个偶然的机会,王先生了解到浦发银行今年新推出了“信贷工厂”及“微小宝”系列授信产品,随即前往咨询。浦发网点客户经理经过一番调查了解发现,C公司的订单量及销售收入一直在稳定增长,且未来会有较为充足的现金流入,企业主王先生从业经验丰富。虽目前企业规模不算很大,但资质良好,符合浦发银行“微小宝”的客户准入要求。通过“信贷工厂”的专属流程,从收集资料到最终放款,短短3天的时间,浦发银行就完成了全套授信流程,为C公司发放小额信用贷款200万元,真正解了C企业的燃眉之急。王先生激动的说:“浦发银行信贷工厂的速度真的可堪比我工厂的流水线,而且有这么好的授信产品,可真是帮了我们小企业的大忙了。”据悉,浦发银行“信贷工厂”能够高效实现客户开发、客户筛选、产品配置、授信管理、贷后管理等诸多功能,且通过批量引入外部数据和信息,“信贷工厂”可以充分运用大数据分析方法,快速筛选客户,极大地提高服务效率的同时,降低小微企业的融资成本。浦发“信贷工厂”可将原有的授信管理环节和时间至少缩短60%。新客户最快3天能够拿到融资款,续授信客户最快仅1天就可拿到融资款项。
浦发银行“信贷工厂”以小额、分散、大数法则作为风险控制手段,以工厂化运作流程作为效率提升的平台,全面打造了全新的小微金融服务流程。
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