经济观察网 记者 史尧尧曾经煤炭能源基地之一—山西省，如今正面临煤炭能源等大宗商品价格持续跌落、本地资本持续外流、居民消费增速不理想的困境。大力发展隶属于山西省本省的银行，成为再造一个新山西的重要支点。
2013年11月初，一份山西省长李小鹏批阅的《关于
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为此发展报告提出，作为现代经济运行的血液，构建包含“主动脉”和“毛细血管”在内完善的金融生态系统，以金融服务业配套改革实验为抓手，设计以金融服务业为先导的经济振兴计划，将是再造一个新山西的必要条件。
煤企自建银行
“他们居然叫中国煤炭银行，居然已经设立网站，居然还在招聘人马。”在看到相关信息后，山西省银行业监管机构的一位官员说道。
在这位官员看来，银行首先要得到监管部门的批准方可运作。
即便并未获得批准。由金犇投资集团牵手包括山煤国际、阳煤集团、晋煤集团等超大型煤炭企业，以山西省煤炭企业为主要筹建主体，而发起设立中国第一家煤炭银行的官方网站表示，银行正上报国务院、银监会和相关监管部门审批。
“从前煤企，受制于银行制约左右为难；如今煤企，自建银行左右逢源；时也，势也。”对于设立原因，中国煤炭银行的网站如此写道。
在政府正式允许由具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构相关政策出台后，山西省的民间资本开始尝试联合组建民营银行。
根据山西民营银行的筹备组负责人方铭的介绍，山西民营银行拟命名为“山西银行股份有限公司”，其股权结构设计民营企业占85%，金融机构（战略投资人）占15%。其股权按11个地区和重点行业配置，体现多元化和区域性原则。
“我们了解的信息，银监会对民营银行没有“试点”的说法。最终批复将依照组建方案的可行性决定。”方铭说。
对此，当地银监局办公室相关人士告诉记者，银监会对民营企业设立银行持支持态度，但批复要等银监会的相关规定出台。
“现在除了国有商业银行，80%的银行都是民营银行。目前网上所报道企业设立民营银行均不真实。民营企业对建立全国性商业银行的期望都很高。但和现实情况不同的是，建立与否不取决于银行有多少资本，而是你是否有管理风险的能力。”他说。
山西省金融办主任郭保民认为，引导煤炭和焦化资源整合中退出的民间资金，设立民营银行、消费金融公司，参与地方金融机构重组，是实现民间融资“阳光化”。
郭保民告诉记者，目前太原市拟推进100家农信社改制为资产规模可以达到400亿元的太原农商行。
依照他的设想山西省要借鉴上海金融集团经验，组建板块齐全、功能完备的山西金融控股集团；引入战略投资者，两年内将晋商银行建成资产规模达3000亿元以上的区域性股份制商业银行（2012年资产规模1045亿元）；各市商业银行依据发展需要形成5个资产在500亿元以上的地方商业银行；年内培育两个资本金在15亿元以上的再担保公司；以太原城区、临汾尧都为基础打造2家资产规模在1000亿元以上的农村商业银行。
不乐观的现实
《发展报告》认为，当前山西经济下行压力显现的主要原因是煤炭能源等大宗商品价格持续跌落、本地资本持续外流、居民消费增速不理想。
“现在企业的利润已经不如两年前了。”一位与当地煤炭企业有业务往来的商业银行信贷员告诉记者。
在他看来，主要原因是产能过剩。
“在关闭小煤矿后全部整合成大煤矿后，产能从原来的30万吨提升至90万吨，加上设备改造后挖掘深层煤炭资源，一起开挖后产量迸发。”他说。
其中自2012年以来，煤炭等大宗商品价格即进入下行通道，在需求总量没有达到历史最高水平的同时，内蒙陕西等境内其他煤炭能源基地的崛起、境外煤炭资源的大量廉价进口，都极大地冲击着市场。
对于煤炭能源行业本身就是一个资本密集型行业。根据最新的环保和安全要求，煤矿勘探和开采过程中巨量的先前安全投入是发展煤炭能源行业的前提。《发展报告》指出如今股东资本金投入、普通商业银行均不能满足其资金需求。
由此报告建议筹建资本规模500-1000亿的“新能源（煤炭）产业银行”。
当地一位融资担保公司的负责人告诉记者，对山西省经济主要影响是，自2012年中期作为支柱的“煤、焦、铁”经营景气度下降，围绕其发展的上下产业链均受到很大影响。
“今年各家融资担保公司的经营都不太理想，中小企业的经营还是有很多困难。”他说。
发展报告所指出的另一个比较突出问题是民生问题。其测算省内人均GDP排名下滑、城乡收入水平增长乏力、贫富差距仍有进一步拉大的趋势。由此在本地的投资机会仍然相对狭窄下，大量的本土民间资本不断外流。
据山西日报报道，山西省委、省政府高度重视中小微企业发展。针对企业面临的经营压力大、成本上升、融资难和负担偏重等困难，紧急研究制定针对性、操作性、连续性强的政策措施，支持中小微企业健康发展。4月份，在2012年已出台17条2.5亿元对中小微企业扶持政策的基础上，再次出台了扶持中小微企业“十五条”，拿出10亿元以上资金加大对中小微企业创业就业、技术创新、做强做优等方面的扶持。
在融资担保公司的负责人看来，明年山西省的基础设施建设和房地产建设或将接替“煤、焦、铁”来拉动当地经济。
2013年山西省全年各类融资目标位4100亿元。依照山西省金融办的统计，目前存在的问题是企业融资过度依赖银行贷款，直接融资比例偏低。山西省内地方商业银行资产总量只占全省10%，贷款余额只占全省的28%。
目前山西省设立的小贷公司530家、融资担保公司240家、村镇银行28家，引导民间资金1000亿元作为资本金进入金融领域。在基础设施方面，山西省设立了51家政府融资平台，加大在新农村、新型城镇化建设的投资力度。
谁担风险
过去多年煤炭需求旺盛让山西民间资本十分充裕。之前融资担保公司的负责人告诉记者，从煤炭行业退出的民间资本，今年选择开设担保公司的人越来越多。
山西省金融办主任郭保民看来，引导民间资本参与地方金融机构组建，实现民间融资“阳光化”。
在接受采访的商业银行从业者看来，界定“谁来承担风险”或是准入制度的关键。
“四大国有商业银行有国家信誉的隐性担保，使得储户相信自己的存款不会受到损失。由于是杠杆经营，民营银行的股东是否承担所有储户的存款不受到损失，不让银行风险转变为社会风险。”一家国有大型商业银行风险管理者说。
目前，从已准备发起设立民营银行的企业来看，一种是各自领域、各自地区的知名大型企业，设立银行将对其融资更多便利，降低其财务成本；一种是资产超亿元的民营企业主，他们出于投资多元化的目的来参与民营银行的设立。
之前那家民营银行计划初始投入22亿元资本，服务于小微企业、农村金融、社区金融等领域，依照2013年中期宁波银行、民生银行和平安银行的综合数据测算，其2014至2016年的净利润分别为1200万、9100万和3.37亿元。
一位股份制商业银行高管告诉记者，投资这家银行的股东们大致需要5年以上才能收回成本。
“民营银行的股东要想清楚两件事，第一能否不贪图利润、耐得住寂寞；第二，股东们是否都愿意将自有资产放置这家银行支持其发展。”他认为这两点十分关键。
作者：史尧尧
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