谁的“乐业保”

　　谁的“乐业保”

　　“不以挣钱为目的，希望人身保险也能覆盖淘宝700万店家，而且未来即使有利润也会投入对乐业保平台的服务。概之，以此为契机参与互联网金融。”王道南如是解释泰康人寿参与“乐业保”的意图。

　　而以理财为主的淘宝金融亦一直没有找到保险保障的切入点，“乐业保”无疑填补了这一空白。“双方一直在碰，大家也互相在学习,寻找互联网创业人群的保障需求。”王道南说，“最终碰撞出有别于传统保险的定制产品“乐业保”1号与2号”。

　　在聆听了大量卖家的想法后，“乐业保”选择了意外、医疗、养老等主要保障。“大病或身故这类变故冲击大，而在日常医疗中，住院的开销对创业者而言压力也很大，因此，“乐业保”首先选择了这两项保障，从大的风险着手。”“乐业保”产品经理侯放说。

　　泰康产品专家毕海表示，“乐业保”所提供保障的价格比市面上现有同类商业保险的价格低出很多，如意外保障，其价格仅为市面上同类商业保险的三分之一，而出于收益考虑，住院津贴以往也甚少被单独售卖。

　　能以成本的价格提供保障，得益于淘宝保险背靠阿里小微金融服务集团的大数据资源。具体而言，借助大数据对淘宝卖家诚信的挖掘，结合互联网特有的风险管理能力，为保险精算提供更精准的依据。在借助数据降低保障成本的基础上，“乐业保”首次实现了寿险保障的全程互联网化。

　　记者了解到，泰康人寿为“乐业保”专门定制的两款产品，不仅可以在线投保、管理保单，还能在线理赔，实时查看保障内容、投保和续费的情况等，所有保障一目了然，公开透明。这意味着，即便是理赔，客户只需要在线填写申请材料并上传相关证明资料即可完成。

　　其中，“乐业保”1号为癌症及身故保障，每月10元即可获得10万保障；2号为误工津贴，一旦因病或意外而住院，即可获得每天50元的补偿，每月仅需5元。淘宝卖家登录卖家中心即可根据需要为自己或员工直接购买。

　　具体来看，王道南认为“乐业保”有三个亮点：具有互助性质，保费扣除运营成本和赔付额后的盈余将来可用于为被保险人群体提供附加价值；其次，实现从投保、支付、理赔到后续服务的全流程网络化；以及实现了投保人群的广覆盖，淘宝卖家中心的卖家都可为其以及店铺员工申请投保。被保的员工，即使离职转换工作，其在乐业保所享受的保障亦可由其携带，在新的卖家处续保。

　　不过，线上核保可能存在的问题是—如何辨别刻意欺骗，隐瞒真实病情的案例。泰康人寿相关人士称，这的确存在一定的理赔风险；不排除有人欺骗，但是如果投保群体足够大的话，骗保的只是少数人。

　　事实上，据姜兴透露，淘宝并未与泰康签订排他性合作协议，换言之，如果日后该平台发展初具规模，逐渐产生效益后，也许会引来其他合作者，或者效仿者。

　　“不要以为"乐业保"是一种保险，它其实是要做成服务平台。”姜兴说。换句话说，它关乎逾700万店家的保障诉求，现在植入了泰康人寿的产品，未来也许有可能植入其他保险公司的保险产品。

　　姜兴说，“乐业保”是一个开放式平台。而互联网保险的未来在年轻人，未来三年，这一群体的保险需求会触发保险业的增长，将决定未来的发展格局。

　　关于与众安在线保险公司为数百万淘宝卖家推出“众乐宝”保证金保险有何不同，王道南称二者是互补关系，一个是人身险，一个是财产险。

　　拥抱还是固守