继全面放开金融机构贷款利率管制和贷款基础利率集中报价机制之后，近日，央行又推出同业存单业务，利率市场化的步伐进一步加快。与此同时，党的十八届三中全会提出，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，一
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12月13日，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在《每日经济新闻》举办的“大开放，再创新—金融改革新征程”2013中国金融发展论坛暨第四届金鼎奖颁奖典礼上指出，市场化和降准入门槛应当是硬币的两面，这两件事必须同时做才会有效果。他进一步指出，从国际利率市场化的进程来看，银行业未来的发展方向可能会“兵分两路”：一些商业银行朝上走，专攻高端客户、私人银行、国际化等；绝大多数银行要朝下走，深挖小微企业，服务零售客户，搞实体经济、社区金融等。
硬币的两面/
有观点认为，随着利率市场化加快推进，将显著缓解中小企业融资难、融资贵的问题。
郭田勇对此指出，“中小企业融资成本高、融资难，主要是由于金融服务不够充分和到位。未来要有效降低实体经济的融资成本，服务中小企业，更重要的还是要依靠深化改革来进行。”
央行调查统计司司长盛松成也曾在公开场合表示，利率市场化改革的主要作用在于改进利率形成机制，提高金融体系资源配置效率，而对中小企业融资难、融资贵等结构性问题作用有限。
郭田勇在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，目前贷款利率有所放开，但还不够，未来要向全面利率市场化推进。同时还应当进一步降低银行业准入门槛，特别是让一些民营、中小型金融机构浮出水面，这样才能进一步增加金融供给。
党的十八届三中全会《决定》明确指出，“扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”、“发展普惠金融”。
郭田勇认为，利率市场化和降低金融业准入门槛应当是一枚硬币的两面，这两件事必须同时做才会有效果。
他解释称，一方面，如果在利率没有市场化的情况下，大幅度降低银行业准入门槛，就会形成金融黑洞，因为存在高额利差，很多社会资本、民间资本都会涌向银行业，这样肯定会出问题，因为大家都是抱着“抢钱”的目的；另一方面，如果利率完全放开，利率市场化了，而金融机构的准入门槛不降，那么由于银行业存在一定程度的垄断，企业融资成本反而会上升。因此，在价格放开的同时，市场主体要形成充分竞争，这样利差收入收窄、利率水平整体下移的情况才有可能出现。
银行未来或兵分两路/
“随着利率放开，银行业的竞争会更加充分，这样银行业可能会进入一个寒冬期，即挣钱会越来越难。因此，面对利率市场化的推进，银行业一定要未雨绸缪，要加速转型。”郭田勇指出。
“从国际利率市场化的进程来看，银行业未来的发展方向可能会呈现兵分两路的情况：一些商业银行朝上走，比如专攻高端客户、私人银行、国际化等；绝大多数的银行要朝下走，深挖小微企业，搞社区金融，服务零售客户，搞实体经济。”郭田勇告诉《每日经济新闻》记者。
他进一步指出，在大部分银行“朝下走”的过程中，还会再次兵分两路：一类是大中型银行做小微，比如民生、平安等商业银行也提出要做小微；还有一类是小的商业银行做小微。虽然都是做小微，但对不同规模银行要求的技巧和方法是不一样的，大行做小微要控制风险和降低规模成本，要把量做上去，按照大数定律计算出违约率，控制风险，降低成本；小行做小微，不用搞大数，只需要真正地贴近乡土，贴近三农，走社区化的道路，往深处挖，这样也能带来收益和产品销售量的复合型增长。
作者：朱丹丹
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