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企业年金PK:平安养老投资绩优,长江养老模式单一

来源:理财周报
  中国版401k计划让市场为之一振,而其中最大的受益者莫过于养老保险公司了。据统计,目前5000亿元的企业年金规模中,保险公司占比高达45%,预计明年1月1日企业年金递延税优惠政策正式推出后年,将成为保险公司收入的又一新的增长点。

  目前管理企业年金的保险公司一 共有7个,包括长江养老、平安养老、太平养老、国寿养老4家专业养老险公司,以及华泰资产、泰康资产和人保资产3家资产管理公司。其中长江养老、平安养老、国寿养老已经拥有了账户管理人,受托人,投资管理人牌照,截至今年6月份,企业资产管理项目份额最大的为平安养老,在所有企业年金资产管理份额中所占比重达到近14.5%,其次是中国人寿达到了10.5%,之后按份额分别是泰康资产,长江养老,太平洋养老,人保资产,华泰资产。

  目前从经营方式来讲,大致分为两种形式,一种是混合经营型,如平安养老,一种是单一经营模式,如长江养老。

  平安养老混合模式促盈利

  据长江证券分析报告显示,中国平安作为受托人管理企业数量为7426家,涉及员工数量为111.5万人,受托规模276亿元,在所有保险公司中排名第三。

  在投资管理方面,平安养老则遥遥领先于其他保险公司,管理资产净值747.85亿元,远远超过排名第二的国寿养老,其管理资产净值为618.97亿元。而值得一提的是,投资管理人账户收费最高,平均达到0.5%。这无疑会为平安养老未来带来一笔可观的收入。

  根据平安养老官网显示,其今年第二季度投资收益达到50216万元,在投资收益率中,最高达到2.86%,属于集合计划中的固定收益类,而同期人社部披露的信息显示,该类型资产平均收益率为2.78%,略高于同类平均水平。

  此外,平安养老也是实现盈利的两个企业年金保险公司之一,另外一个是泰康养老。根据长江证券分析报告称,成立于2004年的平安养老在2011年实现盈利,净利润达到19900万元,而去年净利达到28900万元,同比增幅高达45%。平安养老2012年披露的情况来看,2012年保费收入为58.69亿元,不过值得注意的是,在收入前五名中大部分来自于产品团体医疗险和意外险,其中排名第一的平安意外伤害保险达到11.97亿元,占保费收入比为近两成。因此,平安实现盈利有一部分是取决于团体人寿险业务。

  长江养老企业年金收入贡献小

  与平安企业年金和团体保险共同经营的模式所不同,长江养老的业务模式更加单一,主营业务就是企业年金。从规模上看,目前长江养老已受托管理企业数量为5421个,受托规模达到341.21亿元。而长江养老比较有优势的在于账户管理。其目前管理的企业账户数达到5436个,是平安养老账户管理数量的10倍,其管理个人账户数为74572个。按1.5元每月每户计算,长江养老从账户管理中实现的收入仅为97848元。并不能够给公司带来多大的收入。

  投资管理费成为公司主要盈利方式。按照其投资管理账户按照0.4%收取管理费计算,其投资管理类账户收益达到9247万元,占总收入的79%。据悉,长江养老是由太平洋保险出资设立的养老保险公司,国家电力等。从企业今年上半年的投资收益情况来看,其集合计划固定收益率达到2.86%,权益类年平均收益率达到2.9%,高于该类产品收益率0.8个百分点。对于未取得全牌照的养老保险公司来说,未来谁在投资管理上取得话语权,便有实现盈利的希望。
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