“今年来，我们一直在持续加大小微企业的贷款，目前小微企业的客户数较年初增长了102.77%。”一家城商行的内部人士告诉记者。
接受《每日经济新闻》记者采访的专家和银行人士表示，小微贷款增速提高，主要是因为监管层的政策
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当然，小微企业贷款增速的提高，在一定程度上很好的解决小微企业融资难的问题。不过，上述金融人士则指出，小微企业的还款能力、信誉体系、不良率都还需要银行好好考量。
政策引导小微业务增长/
据中国政府网消息，银监会统计的11月末银行业金融机构用于小微企业贷款余额达17.6万亿元，较去年同期增长20.8%，高于各项贷款平均增速6.6个百分点；比年初增加2.7万亿元，同比多增4723亿元。
对此，东莞银行金融市场分析师陈龙告诉《每日经济新闻》记者。“主要是由于国务院及各部委、央行、银监、证监等的政策制度对小微企业贷款的引导。”
中国银行国际金融研究所副所长、战略发展部副总经理宗良指出，目前各家银行都将小微企业作为重要的增长点，再加上银监会发文进一步支持小微企业。此外，过去银行对大中企业投放的贷款比较多，现已处于饱和状态，而小微企业这方面的需求则比较高。
东部一家银行中小企业的负责人指出，近年来，银行一直稳健推进小微企业的发展战略，在于小微业务的收益还是比较不错的。一家证券机构黄姓银行业分析师也指出，在相关支持小微政策的引导下，银行也逐渐调整自身的放贷结构。 “今年来我们一直在持续加大小微企业的贷款，目前的小微企业的客户数占全部对公客户数的62.32%，较年初增长了102.77%，贷款占全部对公贷款的6.99%，较年初增幅85.47%。”一家城商行的工作人员对记者表示。
一些市场人士也指出，随着商业银行资金成本的上升，银行也在调整自身的资产结构，更具收益性的业务明显受到更多重视。12月23日中国银行业协会发布《中国银行家调查报告（2013）》显示，87.3%的银行家将小微企业作为首选发展客户群，小微企业受银行家的关注大幅提升，超过大中型企业客户50余个百分点；而去年有77.4%的银行家认为小微企业贷款是公司金融业务发展的重点。
此前，据《广州日报》报道，部分银行的小微贷利率，最高甚至可以在基准利率上浮近100%。与之形成鲜明对比的是，一直以来被视为银行“优质资产”的个人房贷业务在今年不断收紧，其收益较低是重要原因之一。
金融机构担忧小微不良贷/
金融机构的贷款逐渐向小微企业倾斜，无疑对解决小微企业融资难问题，起到重要作用，但银行在做小微业务之时，也不能不考虑相关风险。
“风险主要在于没有统一的信用评级机制，全靠业务人员的熟悉程度。在政策上大幅倾斜的背景下，急速发展的步伐会积累很大的信用风险，而小微企业一般具有区域性的特征，不仅与宏观风险紧密联系，而且与区域风险关系更紧，一旦出现风险，往往是连锁性。”陈龙对《每日经济新闻》记者表示。
宗良也指出，由于小微企业的贷款风险还是比较高的，所以银行在做小微业务时，会比较谨慎，主要会考虑小微企业的还贷能力及信誉体系有没有很好的建立起来，如一旦这个区域的经济下滑，相关的产业链出现问题，小微企业能否准时还贷是关键。
上述黄姓银行业分析师指出，随着小微企业贷款规模的上升，小微企业的不良贷款也将会成为金融机构担忧的问题。
银监会数据显示，2012年底，东部地区的不良贷款余额占全国的64.12%，远高于中部和西部。不良率方面也是东部地区最高，约在1%左右。省级层面，浙江、江苏、广东和山东等省的不良贷款余额较大，占全部不良贷款的比重分别为16.12%、10.78%、10.62%和7.06%。由此可见，信用风险集中的珠三角，长三角地区，而这些地区又是小微企业数量与发展规模最大的地区。
作者：朱丹丹
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