而随着国内市场黄金消费和投资的不断增长，银行间贵金属业务的竞争也愈加激烈。此前，工
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“平安金”打通全产业链
经过数月酝酿，平安银行整合名下所有品牌的贵金属业务品牌“平安金”在上海推出。
据平安银行金融市场事业部总裁王伟介绍， 该行是上海黄金交易所首批金融类会员，目前已取得贵金属自营、代理、现货、租赁、进出口权等多项业务资格，成为首家拥有与四大国有银行相同业务资格的股份制银行。
整合之后的“平安金”，将成为业内首家涵盖投融资、交易、理财、实物等四大系列多个产品的统一贵金属业务品牌。与此同时，该行贵金属俱乐部也成立。
平安银行金融市场事业部副总裁夏秋则称，平深整合之后，打通了贵金属从生产到销售的整条产业链，并打破了对公、小微、零售等业务分割，实现了全行业务资源的共享整合。
数据显示，截至今年11月底，平安银行贵金属业务利润5.5亿元，而去年全年则仅有0.76亿元，增幅逾600%，实现快速增长。
“2013年境内外黄金差价很大，虽然国内外金价都在下跌，但国内金价仍然远高于国外，我们可以通过境内外市场做套利。”王伟说。
数据显示，国际金价已从今年初的1600美元/盎司左右，一路下跌至12月24日的1204.45美元/盎司，跌幅达到25%左右。而在同期，上海黄金交易所的实物黄金价格则从330元/克的上方，跌至237元/克左右，跌幅更是超过三分之一。
除了平安银行，工行、建行等在贵金属业务方面占据领先地位的国有大行，更是借此获得超额收益。
据公开信息，仅今年上半年，工商银行贵金属业务实现交易额近7000亿元，同比增长22%；发生业务量6.34万吨，同比增长34%；客户净增350万户，总体规模超过1300万户，增长率达到36%，实现利润已超过25亿元，全年有望突破50亿元大关。
银行推多元化服务
王伟透露，到10月底，平安银行的零售和公司客户数量已分别达到17万户和140多户；代理贵金属交易量800多亿，代客贵金属套保87亿；黄金租赁40吨。上海黄金交易所数据显示，截至今年11月，平安银行在该所的自营黄金交易量中排名全国第三、股份制银行第一；对公司黄金租赁则排名第三、股份制银行第一。
这样的体量与工行等国有大行仍存在一定差距，依靠庞大的渠道和客户数量，国有大行的地位仍然不可撼动。目前，工行仍然稳坐头把交椅，建行、中行的自营业务也各有特色，兴业银行、平安银行则是后起之秀。
“黄金业务一般都是从批发开始做，而工行最开始就是从最难的零售做起，而且取得了巨大的成功，最多的时候一天就卖出了1吨多实物金，而今年全国的黄金产量也才400吨。”某股份制银行人士说。
世界黄金协会数据显示，中国今年的黄金消费将超过1000吨，较去年增加29%，超过印度成为全球第一大黄金消费国。虽然黄金产量稳步提升，但今年前9个月，从香港到内地的黄金净进口量仍达826吨。
但随着市场的发展，银行之间的竞争越发激烈。工行还成立了贵金属部，专门负责贵金属业务。王伟则表示，在完成品牌整合之后，“平安金”将提出黄金账户和“黄金银行”理念，给黄金定投和实物金投资者建立黄金账户，投资者可以随时存取、储藏。
除了改进服务方式，买黄金得利息也成为银行吸引投资者的手段之一。如平安银行的“黄金银行”，未来投资者存在账户中的黄金，还可参照活期存款利率，给予投资者一定利息，再折算成黄金。
而工商银行此前则推出了降低门槛的方式吸引客户。推出的“积存金”业务，投资门槛仅为每月200元，采用定期定额投资的方式，由该行每天为投资者买入黄金，每天最低投入不到10元。
租赁业务市场需求稳定
截至昨日，国际现货黄金价格已经探底1200美元/盎司。金价持续大跌，上半年曾战胜华尔街的“中国大妈”也被套牢，而目前仍然没有止跌迹象。
“不看好明年的金价。”平安银行金融市场事业部总裁助理李涛判断，明年金价走势将呈现先抑后扬的态势，由于美国退出QE的影响，预计明年上半年金价将持续下行，下半年则会缓慢回升。
而中国社会科学院12月25日发布的世界经济黄皮书也预测，2014年全球经济增长仍将维持中低速水平，全球黄金价格将在波动中继续下跌，且下跌的可能性要显著大于价格反弹的可能性。
某股份制银行黄金分析师告诉本报记者，从历史经验来看，与金价挂钩的是美元走势，是否退出QE决定美元趋势的强弱，进而决定金价涨跌。美国退出QE之后，美元会随之走强，黄金价格则会不可避免地下跌，年内不会跌破1180美元/盎司的支撑点，但明年一季度将无法坚守这个点位。
李涛说，今年上半年银行黄金交易额和利润迅猛增长，与国内投资者抄底心理有关，而中国投资者一向喜欢做多，金价持续下跌，会浇灭投资者热情，导致市场交易活跃度下降，黄金价差也不会有今年这么大。此外，有资格开展黄金进出口的商业银行已一再扩容，预计明年还有银行取得资格，在多重因素叠加的情况下，明年商业银行未必还有过去那样的机会。
行情变化开始迫使银行黄金业务策略改弦更张。李涛称，虽然金价下跌，但仍然有一些市场机会，平安银行则比较看重租赁等黄金投融资业务，而此类业务受金价影响不大，且有稳定的市场需求。“越来越多的银行开展黄金柜台销售，同时银行自身也有很好的避险机制，在价格比较低的时候买进，还是一个比较好的机会。”他说。
作者：杨佼来源第一财经日报)
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