外资行套现撤离 银监会表态加大银行业对外开放

　　“中国银行业将继续加大对外开放，鼓励外国投资机构投资入股中资银行。”银监会副主席王兆星在国际金融论坛十周年年会称，中国银行业要加以倾斜支持的四个重点领域之一，即是继续支持中国的对外 开放战略。

　　12月16日，银监会党委书记、主席尚福林主持召开党委扩大会议，会议提出，为贯彻落实好中央经济工作会议精神，明年银行业要从以下五方面继续推进改革发展。其中第一点便是进一步深化银行业改革开放，并深化银行业对外开放，研究推出包括放宽机构、业务、准入等一揽子政策措施。

　　但现实是，就在王兆星发表此观点之前的几天，汇丰银行发出通告称，汇丰控股有限公司的全资附属机构，香港上海汇丰银行有限公司已经签订一项协议，向 Banco Santander, S.A.出售其于上海银行股份有限公司的全部8%股权。

　　近年来，外资行缩减在华业务和撤股中资银行的现象一直在发生。一方面是因为外资行面临应对新的资本管理办法，急需补充资本金，但也不排除外资行缺乏对中国经济的信心。

　　外资行争相退出

　　据王兆星介绍，目前已有50多个国家和地区、全世界70多家银行在中国设立了40家子行、190多家分行，外资银行成为中国银行业重要组成部分。而汇丰中国方面向经济观察网透露，汇丰目前在华共有超过100家分支机构，是中国网点最多的外资银行。就是这家在华网点最多的外资银行，近年在华业务调整的幅度最大，但获益颇丰。

　　2001年年底，汇丰以5.2亿元人民币的价格认购上海银行8%的股权，成为第二大股东，并开启外资银行直接入股内地城商行的先风。自2012年，有关汇丰将抛售上海银行股权的传闻就一直未曾停止。汇丰亚太区所持的 8% 上海银行股权，于2013年9月30日的资产负债表上，列为“可供出售资产”，公允值为36.29亿港元（约4.68亿美元）。相较于当初5.2亿元人民币的购入价，汇丰持有上海银行的12年获利，保守估计接近24亿元人民币。

　　2012年年底，汇丰向正大集团转让所持有的15.57%平安保险股份。汇丰表示该笔交易税后收益约26亿美元。今年3月份，汇丰旗下的汇丰人寿保险宣布解散其在中国的个人营销渠道，裁员人数接近200人。

　　外资银行逐渐撤离中国，出售其在中资银行股份，及缩减在华业务正在发生。

　　2012年3月，花旗银行通过大宗交易清仓所持的5.06亿股浦发银行股权，按当时人民币汇率，这笔交易的全部收入为6.68亿美元，计税后花旗获利约3.49亿美元。而双方在联名信用卡业务方面的合作，也已终结。

　　2012年7月，澳新银行撤回1.2亿增资天津银行计划。今年7月，德意志银行正式关闭最后一家在华零售业务支行。

　　在二级市场上，外资银行对中资行的抛售动作也频繁发生。2013年5月20日，高盛通过场外大宗交易方式，以每股5.47-5.5港元的价格出清持有的工商银行H股股份。2013年9月3日，美国银行清空持有的建设银行最后20亿股H股，套现113亿-117亿港币。

　　“仍看好中国前景”

　　虽然外资行缩减在华投资，但在其出售中资银行股份时，大都已获暴利。中国经济放缓，地方债及结构调整或将推高银行不良资产。银行业面临利率市场化、金融脱媒等因素，银行业盈利能力下降、业绩增速下滑，已成为不争的事实。

　　金立群，现任中国国际金融公司董事长，曾担任中国国家主权基金—中投的监事长，长期参与国际金融投资业务，近日接受经济观察网记者采访时表示，外资行撤出中国市场有多方面原因，但并非是不看好中国经济前景和中国金融机构的发展。

　　“加入WTO后，外国金融机构很看好中国金融机构发展前景，当我们几家大行上市时，一些重要的国际金融机构大都投资，但金融危机后，欧美银行缺钱，是其退出中国很重要原因。”金立群说到。

　　在金立群看来，主要有四个方面原因导致外资行缩减在华投资，即：金融危机，欧美银行为满足新的资本监管要求，不得不卖出非核心业务；在某些方面，中国监管政策影响外资行在华发展，外资行退出中国银行业股份，而争取自己发展；作为小股东，外资行很难主导银行经营发展，不能发挥更大作用；由于中国银行业规模相当庞大，股价较低，外资行入股后，仍很难推动股价上涨，相对而言，中小银行股价较高，有较高的投资价值，因此可以预计，中国中小银行，尤其是特色的中小行将迎来外资行入股潮。

　　近期，中国多项会议已经要求，让市场发挥决定性作用，因此国内经济环境将向着更加公正、开放迈进，但也意味着无论什么行业，很难再获得超额利润。

　　“我们欢迎外资银行参股、投资中国银行业，但今后在中国市场上盈利将变得艰难。”金立群最后说到。

　　多家外资行表示将加大在华投资

　　随着监管机构加大金融市场开放程度，尤其是上海自贸区的发展，多家外资银行向经济观察网表示，将加大在华投资。

　　星展银行（中国）有限公司，是首批在中国本土成立法人银行的外资行之一。2013年9月，星展银行成为首批获批在中国（上海）自由贸易试验区设立营业点的银行，同时也是首两家外资行之一。而今年是星展银行服务中国大陆市场的20周年。

　　“2014年星展银行整体发展，都将受益于十八届三中全会以来中国整体经济深化改革，尤其是作为首批获批设立中国（上海）自由贸易试验区支行的银行，星展中国希望抓住机遇，积极投身自贸区的发展和建设，为客户提供自贸区和亚洲其他市场的联动服务。”星展银行说道。

　　当一些为满足巴塞尔协议III全球性的要求而出售非核心资产的银行在进行新一轮全球业务调整时，一些满足要求的银行正在积极拓展在华投资。

　　法国巴黎银行中国区董事长谷若鸿向经济观察网表示，法国巴黎银行是最先一批符合巴塞尔协议III的要求的，目前法国巴黎银行还没有达到在中国的预期，会进一步加大投资和发展水平。

　　“我们在中国的战略发展，是一个对未来发展的关键一步。我们非常相信这个市场，银行和金融改革是在中国要为了成功过渡到一个新的经济模型来实现改革的核心。我们也深信，中国监管机构开放银行市场竞争将更加激烈，会给外资银行更多的许可，并允许外资银行扮演重要的角色发挥更大的作用来接受竞争。”

　　谷若鸿说。