时间：2014年01月02日 09:46:53 中财网
00银行理财
2013年的理财市场风起云涌，互联网金融群雄并起，传统金融机构压力倍增。2014年的挑战是否会来得更猛一些？专业人士认为，在网络理财产品节节进逼下，银行理
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互联网金融竞争升温
2013年，随着居民财富的积累和理财意识的增强，包括证券、基金、信托、互联网金融在内的理财市场受到越来越多的关注。理财渠道多元化，资金向银行体系外流的趋势进一步增强，业内人士认为，互联网金融未来的趋势是产业化，由数百种产品、模式形成产业集群。银行理财业务的压力进一步加大。
2014年，银行在互联网金融大潮中，开始努力寻找自己的坐标。新一轮竞争格局将进一步升温。目前各家银行正从手机银行、微信银行到4G自助银行，从网上支付拓展到O2O模式，积极开辟新的业务领域。
工行近期推出了基于4G网络的自助银行服务；平安银行宣布升级公司业务微信平台，率先推出微信开户功能，打造公司客户的“虚拟营业厅”和“随身智囊”，并推出了“平安盈”产品，该款产品首期与南方基金合作，没有传统银行理财产品的起点，而且可以实现随时取现；民生银行将携手汇添富基金和招商基金推出一款新型电子银行卡；招行尝试涉足P2P；广发等银行试图通过淘宝店销售理财产品等。
互联网理财产品目前主要以风险低的货币基金为主，但近期淘宝、百度都开始尝试产品创新，试图对接短期理财债券基金等其他风险较低的固定收益类投资产品。银行在发行理财产品方面也有所转型。普益财富认为，随着利率市场化进程的发展，银行理财产品将逐步摆脱“揽储工具”的帽子，转向真正的代客理财工具。目前很多银行也已积极调整旗下理财产品线，增加开放式理财产品的数量及类型，这将是未来银行理财产品的主力。
银行理财产品收益率或将继续走高
互联网金融理财产品除了灵活之外，收益率较高是吸引投资者的法宝。其喊出的8%以上的高收益，让传统银行理财产品压力倍增。提高理财产品收益率，成了银行的无奈之选。
业内普遍认为，2014年理财产品可能延续走高趋势，同时将迎来大资管时代，产品会更丰富。中行理财师表示，总体上明年银行理财产品收益率还会继续提升。一方面，在央行中性偏紧的货币政策下社会资金面紧张或成为常态；另一方面，随着利率市场化的推进，不同机构会分流银行资金，而银行要拉回存款也需要提高利率吸引客户。预计理财产品5%~6%的收益水平将成为常态，但风险较高的权益类标的的占比可能会增加。
不过，也有专家认为，去年银监会出台了规范商业银行理财业务投资运作的8号文，这预示着将来的理财产品市场上的项目融资类产品数量会有所减少。同时，在银行压缩非标准化债权资产类理财产品的过程中，产品的平均收益率也可能承压。
关注打新股产品
随着大资产管理时代来临，银行、券商、基金保险、第三方机构都会抢食理财产品市场，投资者将面临更多选择，也要提高对产品的认识和辨别能力。
据大众证券报报道，中行理财师提醒：近期购买高收益产品时，投资者不能只看预期收益率，还要认真研究产品的投向。目前高收益率的理财产品很多，但超过8%的非结构性人民币银行理财产品，目前还暂未出现。因此如果投资者在购买理财产品时，遇到预期收益率超8%的理财产品，需要关注产品是否为银行发行、是否为结构性理财产品，产品的挂钩标的、收益计算方法等问题。对于没有投资经验的投资者，尽量回避结构性理财产品，警惕陷入高收益理财产品陷阱中。
光大银行理财师则建议，投资者应长短搭配。把自有资金划分为专用资金和短期备用资金，前者部分投资于低风险理财产品。对于孩子的教育基金或自己的养老储备金等可以选择期限较长、收益率较高的理财产品。而对于生活的应急备用资金则应以短期为主，可选择现金管理类理财产品，或是购买银行短期理财产品或滚动型理财产品进行阶段型投资。
另外，今年的打新股理财产品令人期待。浦发银行理财师表示，今年IPO重启，将使得排队的企业有机会上市，经过一年等待的企业，其水分相对较小，具有一定的安全边际，很有可能打新股收益率将超过今年市场表现较好的票据型理财产品。由于机构中签率往往高于个人，因此对于个人来说，通过银行理财产品方式购买此类打新产品是较好的选择。
.证.券.时.报.网 (来源：海峡经济网综合)
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