2013年年末,中信银行方面表示2013年度不良资产损失核销额度增加32亿元,累计核销额度总额达到52亿元。中信银 行大幅增加不良资产损失核销额度,引发市场诸多关注和猜想。
日前,中信银行行长朱小黄在2014年第一次临时股东大会上透露,其新增的不良资产主要就是2011—2013年间形成的钢贸行业不良贷款,其中最突出的是以上海为主的钢贸。
在上海银行业内,民生、中信、光大、深发展(现为平安银行)在2008年-2009年中被公认为钢贸做得最多的银行。从目前银行起诉追贷方来看,也正是上述银行最为频繁。
“只要提到上海钢贸,大家都会想到民生。孰不知做得最早的是中信银行,后来很多进来的银行都在学中信模式。”一位银行业内人士表示。
截至2013年上半年,中信银行逾期贷款合计306.85亿元,比年初增长42.82%;长江三角洲不良贷款余额达到100.27亿元,占总额61.26%,不良贷款率2.22%,较2012年年末均大幅增加。钢贸风险完全暴露以后,中信银行长江三角洲资产质量严重恶化。
钢贸企业资金链断裂、跑路后,银行对相关企业诉讼案件以及金额均大幅增加。截至2013年上半年,中信银行涉及的诉讼和仲裁金额在3000万元以上的案件(无论本集团为原告/申请人还是被告/被申请人)共计144宗,标的总金额为95.86亿元。案件、金额分别比上年年末增加32宗、27.61亿元。
而中信银行作为被告/被申请人的未决诉讼和仲裁案件(无论标的金额大小)共计52宗,标的总金额为人民币2.3亿元,案件和金额仅较上年年末增加4宗、0.03亿元。
业内人士认为,中信银行上半年诉讼案件和金额大幅增加,主要是中信银行上海分行频繁对钢贸诉讼所致。
另一位银行业内人士则表示:“行长朱小黄将调任集团,主要与银行不良贷款控制不住有关。朱在走之前要把在任时的历史包袱做个切割,把该暴露的问题全部暴露出来。大幅增加核销额度就是用来处理坏账的。”
据了解,2011年钢贸危机发生之后,中信银行上海分行成为中信钢贸坏账最严重的分行。彼时中信银行上海分行钢贸规模100亿元,风险敞口却达60亿。左伟国以及时任公司银行部老总均被调离岗位。
据知情人士透露,中信银行早些年提出供应链金融战略,规划方向就是钢铁和汽车。2011年以前适值基建兴起,4万亿财政刺激,钢贸行业正值兴盛。中信上海分行为抓住钢贸企业客户,做了大量的小企业联保。部分支行行长为能放贷,亲自带队和企业交谈。
由于企业间采用联保形式,当宏观经济下行,钢贸行业出现萎靡时,许多企业就如同多米若骨牌似地倒下。
但是与钢贸商多有合作的中信银行上海分行,在2012年危机发生初期,并没有立即抽贷,反而力挺。在各家银行都对钢贸商贷款限制时,中信上海分行更是逆势增加周宁钢贸商授信额度。
然而资金链断裂以及钢市低迷,并不能挽救钢贸行业的颓势。对于无法偿还的企业,银行逐渐失去了耐心,将其告上了法庭。
近日新日恒力实际控制人肖家守,以及上海钢贸”带头人”周华瑞被起诉,又将钢贸贷款推向高潮。多名银行业人士向理财周报记者表示,目前钢贸贷款已处于结尾阶段,只是法院审判进展缓慢。法院案子堆积,包括未来得及受理的、受理未起诉的、起诉没办法执行的等等,要全部处理掉还需时日。
目前仍深陷钢贸不良贷的银行除中信外,还包括民生、光大、工行等。从上海法院网数据统计,2014年2月13日至3月13日,银行起诉钢贸商案件多达129件。其中工行上海分支行32个,民生银行上海分行27个、中信银行上海分行26个。
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