本周60家银行共发行了630款理财产品,发行银行数较上期报告增加5家,产品发行量减少8款。
本周债券和货币市场类产品共计256款,较上期报告减少27款,其中人民币债券和货币市场类产品238款,平均预期收益率为5.39%,外币债券和货币市场类产品18款,平均预 期收益率为3.69%;组合投资类产品共计345款,较上期报告增加20款,平均预期收益率为5.65%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品共计1款,较上期报告减少1款,预期收益率为6.00%;结构性产品共计18款,较上期报告减少3款,平均预期收益率为6.78%。
本周有852款产品到期,所有公布了到期收益率的产品均实现最高预期收益率。
本周正在运行的92款QDII产品近一年累计收益率为正。
1. 本周理财产品发行情况
1.1. 银行理财产品发行量和收益率小幅下滑
普益财富监测数据显示,本周60家银行共发行了630款理财产品,发行银行数较上期报告增加5家,产品发行量减少8款。本周发行的理财产品中,保本浮动和保证收益型理财产品共147款,市场占比为23.33%;非保本型理财产品共483款,市场占比为76.67%。
本周债券和货币市场类产品共计256款,较上期报告减少27款,其中人民币债券和货币市场类产品238款,平均预期收益率为5.39%,外币债券和货币市场类产品18款,平均预期收益率为3.69%;组合投资类产品共计345款,较上期报告增加20款,平均预期收益率为5.65%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品共计1款,较上期报告减少1款,预期收益率为6.00%;结构性产品共计18款,较上期报告减少3款,平均预期收益率为6.78%。
图1:本周理财产品投资领域分布
图1:本周理财产品投资领域分布 |
资料来源:普益财富
本周,1个月(含)以下期理财产品20款,平均预期收益率为4.25%;1个月至3个月(含)期理财产品318款,平均预期收益率为5.44%;3个月至6个月(含)期理财产品173款,平均预期收益率为5.64%;6个月至1年(含)期理财产品108款,平均预期收益率为5.83%;1年以上期理财产品10款,平均预期收益率为5.97%。
图2:本周理财产品期限分布
图2:本周理财产品期限分布 |
资料来源:普益财富
本周人民币理财产品607款,平均预期收益率为5.59%;美元理财产品15款,平均预期收益率3.77%;港币理财产品3款,平均预期收益率为3.23%;澳元理财产品4款,平均预期收益率为5.34%;欧元理财产品1款,预期收率为4.50%。
图3:本周理财产品币种结构
图3:本周理财产品币种结构 |
资料来源:普益财富
1.2. 理财产品预期收益率分析
1.2.1. 人民币债券和货币市场类理财产品
本周38家银行共发行了238款人民币债券和货币市场类理财产品。期限最短为3天,最长为1095天;预期年化收益率最低2.60%,最高为6.80%,与上期报告相比最低预期收益率下滑10个基点,最高预期收益率上升30个基点。
表1:本周人民币债券和货币市场类产品收益率分布
表1:本周人民币债券和货币市场类产品收益率分布 |
资料来源:普益财富
1.2.2. 外币债券和货币市场类理财产品
本周5家银行共发行18款外币债券和货币市场类理财产品,美元债券和货币市场类理财产品15款,平均预期收益率为3.77%;澳元债券和货币市场类理财产品各4款,平均预期收益率分别为25.34%;港币债券和货币市场类理财产品3款,平均预期收益率为3.23%;欧元债券和货币市场类理财产品1款,预期收益率为4.50%。
表2:本周外币债券和货币市场类产品收益率分布
表2:本周外币债券和货币市场类产品收益率分布 |
资料来源:普益财富
2. 产品到期情况
2.1. 852款产品到期,所有公布了到期收益率的产品均实现最高预期收益率
普益财富监测数据显示,本周有852款产品到期,所有公布了到期收益率101款产品均实现最高预期收益率。
本周到期理财产品的投资对象多为组合投资类产品。债券和货币市场工具类产品342款,结构性产品52款,其中人民币债券类产品平均到期收益率为5.46%,较上期报告上升58个基点;外币债券类产品平均到期收益率为2.10%,较上期报告上升29个基点。
本周到期收益率达到5.50%及以上的产品共有60款,所有产品均为人民币产品。
到期收益率最高的产品为恒丰银行发行的“恒盈系列2014年第14期(忠诚客户回馈款)(HY14014)”,该产品期限为36天,投向债券与货币市场工具到期实现了6.80%的年化收益率。
表3:本周到期收益率较高的理财产品
发行银行 产品名称 币种 期限 到期年化收益率
恒丰银行 恒盈系列2014年第14期(忠诚客户回馈款)(HY14014) RMB 36天 6.80%
民生银行非凡资产管理双月增利理财产品第110期(电子银行专属)(特6) RMB 63天 6.70%
民生银行 非凡资产管理双月增利理财产品第110期02款(电子银行专属) RMB 59天 6.65%
恒丰银行 恒盈系列2014年第13期(春节秒杀款)(HY14013) RMB 36天 6.60%
民生银行 非凡资产管理双月增利理财产品第110期0(手机银行专属) RMB 63天 6.60%
民生银行 非凡资产管理双月增利理财产品第110期02款(尊享) RMB 59天 6.60%
南京银行珠联璧合(1309期12)人民币理财产品(A71310)(网银专享) RMB 65天 6.50%
南京银行 珠联璧合(1309期12)人民币理财产品(A71309) RMB 65天 6.50%
民生银行 非凡资产管理双月增利理财产品第110期02款(高端) RMB 59天 6.45%
南京银行 珠联璧合(1309期12)人民币理财产品(A71308) RMB 65天 6.40%
平安银行 平安财富-私行专享尊贵组合A资产管理类2013年34期人民币理财产品 RMB 89天 6.40%
浙商银行 “涌金资产池系列理财”2014年第3期人民币理财产品A RMB 47天 6.30%
民生银行 非凡资产管理双月增利理财产品第110期02款(普通) RMB 59天 6.30%
平安银行 平安财富-尊贵组合A资产管理类2013年70期人民币理财产品 RMB 89天 6.30%
大连银行 明珠理财“月月赢”债券型产品2014年第9期 RMB 40天 6.20%
农业银行“金钥匙安心得利”2013年第1931期网银专享人民币理财产品 RMB 66天 6.15%
兴业银行2013年分行第12期“天天万利宝”人民币理财产品A6款(限天津) RMB 336天 6.13%
民生银行 非凡资产管理35天增利理财产品第114期(小微专享)(尊享) RMB 35天 6.10%
民生银行 非凡资产管理35天增利理财产品第114期(小微专享)(高端) RMB 35天 6.00%
南粤银行 “宝盈理财”卓越238号人民币理财产品 RMB 64天 6.00%
南京银行 聚金46号6期132天人民币理财产品北京特供(A10101) RMB 132天 6.00%
厦门银行 “凤凰花”(第14010010期)稳健回报系列理财产品 RMB 34天 5.90%
民生银行 非凡资产管理35天增利理财产品第114期(电子银行专属)款 RMB 35天 5.90%
南海农商 “盛通理财”锦绣钱程计划B54号 RMB 36天 5.90%
南海农商 “盛通理财”锦绣钱程计划B52号 RMB 40天 5.90%
南京银行 珠联璧合(1309期15)35天人民币理财产品(A71357)(网银专享) RMB 35天 5.90%
南京银行 珠联璧合(1309期16)35天人民币理财产品(A71356) RMB 35天 5.90%
民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第106(尊享) RMB 91天 5.85%
民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第106期(电子银行专属) RMB 91天 5.85%
民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第105期02款(尊享) RMB 94天 5.85%
民生银行 非凡资产管理35天增利理财产品第114期(手机银行专属) RMB 35天 5.80%
青岛银行 海融财富尊享系列人民币个人理财计划2014年11期 RMB 32天 5.80%
南京银行 珠联璧合(1309期15)35天人民币理财产品(A71355) RMB 35天 5.80%
民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第105期(电子银行专属)02款 RMB 94天 5.80%
平安银行 “聚财宝”私行专享组合类(A计划)2013年17期人民币理财产品 RMB 145天 5.80%
民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第106期(手机银行专属) RMB 91天 5.75%
齐鲁银行 “泉心理财”平安回报110号(A款) RMB 68天 5.70%
建设银行北京市分行“乾元”货币市场2014年第019款理财产品(BJ012014019001M01) RMB 35天 5.70%
锦州银行 “7777理财”-创赢1135期35天 普通客户(CY2014QX13535DP) RMB 35天 5.70%
兰州银行 2014年“百合理财”稳健系列1008号个人理财产品 RMB 36天 5.70%
吴江农商 锦鲤鱼2013第90期人民币理财产品 RMB 68天 5.70%
中国银行中银集富理财计划2013年第236期(AOZF2013236-HQ) RMB 84天 5.70%
建设银行 宁波分行“乾元”保本型理财产品2013年第60期 RMB 87天 5.70%
民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第106(高端) RMB 91天 5.70%
民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第105期02款(高端) RMB 94天 5.70%
农业银行 “金钥匙安心得利”2013年第1885期人民币理财产品 RMB 77天 5.65%
建设银行 上海分行“利得盈”VIP尊享理财产品2014年第16期 RMB 32天 5.60%
青岛银行 海融财富尊享系列人民币个人理财计划2014年7期 RMB 38天 5.60%
青岛银行 海融财富创赢系列人民币个人理财计划2014年13期 RMB 39天 5.60%
厦门银行 “凤凰花”(第1301176期B)稳健回报系列理财产品 RMB 90天 5.60%
南京银行 聚金45号16期人民币理财产品新客户专享(A10072) RMB 182天 5.60%
南京银行 聚金45号16期人民币理财产品金卡以上客户专享(A10071) RMB 182天 5.60%
民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第106期(普通) RMB 91天 5.55%
民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第105期02款(普通) RMB 94天 5.55%
建设银行 上海分行“利得盈”VIP尊享理财产品2014年第51期 RMB 32天 5.50%
建设银行 江西省分行“乾元”保本型人民币理财产品2014年第1期 RMB 35天 5.50%
北部湾银行 富桂宝A1383期(D98款)非保本浮动收益型理财计划 RMB 98天 5.50%
南粤银行 “宝盈理财”卓越168号人民币理财产品 RMB 91天 5.50%
南京银行 珠联璧合(1309期8)人民币理财产品(A71257)网银专享 RMB 91天 5.50%
南京银行 珠联璧合(1309期8)人民币理财产品(A71256) RMB 91天 5.50%
资料来源:普益财富
2.2. 本周91款QDII产品近一年累计收益率为正
截至2014年03月07日,正在运行的206款QDII理财产品中,近一年累计收益率为正的理财产品有91款(占比44.17%),所有产品近一年的平均净值增长率为1.10%。其中,花旗银行的“百达基金-生物科技”位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为61.92%。
从银行性质看,中资银行正在运行的16款QDII理财产品中,有8款产品(占比50.00%)近一年累计收益率为正,招商银行的“德盛总回报亚洲股票基金链接”产品以13.06%的近一年累计收益率排名第一。外资银行正在运行的190款QDII理财产品中,有83款产品(占比43.68%)近一年累计收益率为正。
从运行期限看,有2款在运行的QDII产品运行期在3年以下,近一年的平均净值增长率为-5.71%,其中,渣打银行的“代客境外理财产品QDSN11058I”以19.74%的近一年累计收益率排名第一;有204款QDII产品运行期在3年及以上,近一年的平均净值增长率为1.16%。其中,花旗银行的“百达基金-生物科技”位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为61.92%。
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