平安活期存款增速下滑18% 互联网金融未成气候

　　　理财周报记者 宋佳燕/深圳报道

　　3月6日晚，平安银行2013年年报出炉。这是平安银行两行整合后第一个完整年度的业绩报告，平安银行净赚152.31亿元，增速滑落至12.72%。

　　面对互联网金融冲击，平安银行去年公司活期存款增速下滑18个百分点。尽管四下布局，互联

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　　关注类贷款暴涨152%

　　2013年，平安银行实现营业收入521.89亿元，同比增长31.30%。净利润收入152.31亿元，同比增长12.72%，与2012年度增长30.39%相比大幅缩水。

　　平安银行董事会报告称：“2013年，利率市场化步伐加快、金融脱媒逐步深化、支付脱媒渐成趋势、同业竞争日趋激烈、互联网金融快速崛起、客户需求日新月异，银行息差空间受限、存款增长和资本需求存在压力。”

　　据理财周报记者接着了解，2013年末平安银行不良贷款率为0.89%，较年初下降0.06个百分点。而不良贷款余额为75.41亿元，较 2013年初增加6.75亿元，增幅为9.83%。其中，关注类贷款余额为180亿元，2013年同比大幅上涨152%，所占比例为2.13%，也同比大幅提高了113个基点。

　　平安银行在年报中坦言，受钢贸行业影响，关注类贷款增长较快，但钢贸行业贷款占本行贷款比重很小，整体风险可控。截至2013年末，重组贷款余额19.84亿元，同比增长176.71%，新增重组贷款客户主要是上海地区钢贸企业。

　　不过，2013年第四季度，其不良贷款率和不良贷款余额相比前三季度均明显减少。而去年平安银行不良贷款的核销处置力度明显加大。全年核销不良贷款32亿，同比增长157%。

　　“最主要的原因是4季度管理层对不良贷款进行了总计34亿的核销和打包处置,否则不良率可能已经接近1.2%。此外，逾期贷款在4季度也没有看到环比增长放缓的迹象。这说明该行的历史负担仍然没有完全化解，未来风险仍可能继续释放。”中银国际研报指出。

　　资产质量压力持续消耗平安银行的不良贷款拨备。银行往往在经济上行周期提高拨备覆盖，以便在经济不景气时有更多缓冲空间。

　　2013年，平安银行拨备覆盖率为201.06%，相比2012年提高18.74个百分点，但比监管要求的150%的商业银行不良贷款拨备覆盖率的“红线”，只有50余个百分点。2012年年报中，平安银行不良贷款拨备覆盖率排16家上市银行倒数第一。

　　同时，兴业证券分析报告表示，“仅有1.79%的拨贷比可能对资产处置力度产生边际制约，总体而言公司未来3 年的拨备计提压力仍存。”

　　完成集团注资150亿之后，平安银行2013年末的核心一级资本充足率为8.56%。平安银行行长邵平表示，“去年是两行整合后第一年，平安银行一边改革一边发展。今年进入快速发展时期。”

　　对于2014年，平安银行在年报中指出，金融脱媒持续加剧、利率市场化步伐加快、互联网金融快速发展、存款保险制度即将推出、地方政府融资平台潜在违约风险、民营银行成立逐步放开等诸多新情况，给银行的传统经营模式带来了巨大的挑战。

　　互联网金融未成气候

　　在来势汹汹的互联网金融混战中，平安银行的布局属于业内公认的先知先觉者。然而，该行2013年年报所披露的互联网金融战绩，尚无还击之力。

　　2013年年报显示，平安银行新增网络金融公司客户10049户、新增日均存款741亿元、新增日均贷款21亿元，实现非利息净收入6.37亿元、总收入36.28亿元。

　　值得注意的是，该行去年活期存款增速已明显放缓。

　　2013年年报显示，活期存款总额为3802.75亿元，同比增长11%，相比2012年的25%，增速下降14个百分点。其中下滑幅度最大的为公司客户活期存款。

　　去年平安银行累计获得来自公司客户的活期存款总额为2757.75亿元，相比2012年的2573.51亿元，仅增加7.16%。这一增速相比2012年的25.69%，大幅下降18个百分点。互联网金融的冲击不言而喻。

　　在2013年业绩发布会上，邵平表示：“互联网金融对商业银行形成一定冲击，也带来非常好的创新机会，使我们的思维方式发生很大变化。”

　　自邵平2012年10月上任，线上金融在平安银行就受到前所未有的重视。2013年3月，邵平曾表示，其小微业务、个人消费信贷业务，未来甚至都要靠线上金融实现。经过数月的酝酿，平安银行公司网络金融事业部在2013年8月正式推出。

　　理财周报（微信公众号：money-week）记者了解到，2013年11月底，平安银行推出网络理财工具“平安盈”，可实现T+0实时转出使用。目前平安盈首家合作方为南方基金，投资标的为南方基金增利货币基金。在平安银行的规划中，平安盈的合作金融机构范围广泛，包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等。“平安盈产品对我们防止客户流失起到很大作用。”邵平在新闻发布会上坦言。

　　目前，平安银行在筹备一个更大的网络金融平台“橙e网”，意在整合各事业部的产品及服务。

　　据平安银行副行长胡跃飞介绍，平安银行在今年6月前将推出新的互联网金融产品。

　　“橙E网，是个谐音，表示我们对客户有十分的诚意，原来叫供应链综合服务平台，延续了我们行过去在供应链方面的基础，前期邀请了IBM做了完整规划，现在在按照规划实施。2013年有些功能已经投产，今年6月底之前还会有一些投产，任何一个企业都有可能处在供应链节点上，我们围绕供应链上的客户，提供更多线上金融服务，包括采购、融资、结算、理财，也包括非金融服务，包括电子政务、年检年审等服务。”胡跃飞在发布会上介绍。

　　此前，平安银行已经与中国钢铁现货网、eBay等电商进行合作，试图在供应链业务方面抢占市场先机。

　　对于互联网金融，平安银行董事长孙建一在发布会上表示，平安银行在互联网金融方面，一直走在行业前列，一直在做非常大胆的尝试。