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本报记者 乔加伟 上海报道
日前，21世纪经济报道记者从浦东金融局获悉，浦东正在由金融服务局和央行上海总部牵头，从多个浦东新区政府部门及社会有关方面，采集当地小微企业信用信息，并予以加工整合，搭建国内首个小微企业征信平台。
“目前，已经与区经信委、工商
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因抵押物不足，银行更强调对小企业综合信息的充分收集，以便做到信息之间的交叉印证，往往要求信贷员掌握大量硬信息：工商、水电煤、诉讼、海关数据等。
而小企业征信却一直是全国性难题。例如，江苏银行一?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行糯涸鹑嗣枋龅慕涨榭鍪牵∑笠倒ど痰羌恰⒎ㄔ核咚闲畔⒅徊糠止凰笆铡⑼饷场⑺缧畔⒉还柙谄笠蹬浜舷拢直鸬降厮啊⒑９氐炔煌棵挪檠徊簧傩∑笠得灰薪璐挥薪胙胄姓餍畔低场?BR>
“我们这个平台就是不仅整合企业在央行征信信息，还把地方政府关于企业工商年检、纳税、专项补贴等纳入进来。同时也要囊括未进入央行征信的小企业。借助互联网的力量进行公示公开。”沈乃恩表示。
据了解，搭建小微企业征信平台也是浦东打造互联网大数据措施之一。近期，浦东国际金融研究交流中心还专门邀请前白宫经济顾问理查德科尔斯基介绍美国经验，在接受本报记者采访时，他称“阿里巴巴能够做到批量贷款，就是掌握大量小商户信息，小企业抵押物不足，经营信息更显重要”。
源起小企业基金模式
据了解，截至目前，上海浦东地区总计有17万家中小微企业，占上海全市的三分之一左右，是国内小企业最为密集的地区之一。
为推动商业银行向当地中小企业更多发放贷款。前两年，浦东曾率先探索成立小微企业融资发展专项资金，其模式为，由浦东政府出资成立一个基金，并向银行引荐浦东的中小企业，银行稍微放宽贷款标准，降低贷款门槛，损失由政府与银行共担。
“这个模式主要为了激发银行在小企业信贷上资金、考核、制度等方面的投入。”沈乃恩对本报记者称。
据其透露，浦东金融局最早选择了上海银行合作，为此，后者还专门在总行成立小企业信贷部；由于浦东中小企业一半是注册型企业，即在浦东注册，区外经营，为了适应这一情况，上海银行在全市及省外分行也成立小企业专营部门。
21世纪经济报道记者了解，浦东金融局也为此配备了专门的团队，分布在小企业集中的张江、周浦等镇，充分了解区域小企业情况，对接上海银行小企业部，点对点进行沟通。
一个例子是，不久前，浦东张江地区一家科技生产型企业，需要贷款1000万，但该企业抵押物价值仅有500万，按照银行6-7折抵押率只能贷到300多万。此后，该企业与浦东金融局团队联系，后者向贷款行提供了企业税收等一系列资料，银行最后决定给企业贷足1000万。
“去年以来，这一模式引来了其他银行关注，中行、建行、交行、招行响应也要加入进来。但随之而来的问题是，这些银行也需要浦东金融局协调获取小企业信息，点对点的工作量增大。”沈乃恩称。
他表示，浦东金融局随后对上述银行的需求进行了分析，发现它们对小企业信息的诉求基本相同。一方面，在与央行上海总部联系了解，不少小企业没有进入央行征信系统（因此前无借贷），银行需要这部分企业信息。
此外，对于已在央行有征信信息的企业，银行感觉不解渴，对纳税、补贴等信息很渴求。例如，地方政府对一家企业的补贴情况，不仅对这家企业财务有影响，还体现所处行业被政府鼓励，还是被淘汰产能的行业。
在此背景下，浦东金融局考虑有无途径批量化解决商业银行上述类似信息诉求？答案是，将散落在工商、税务、各项补贴等烫处的零碎信息，整合在一个信息平台内，统一开放查询。
对银行、小贷、担保等开放
据了解，2013年以来，浦东金融局已在做一些初步尝试，通过信息系统链接法院的有关公开信息，便于银行等金融机构查询。
21世纪经济报道记者获悉，今年2月份，浦东区政府进一步颁布了《关于推进建立浦东新区小微企业信用体系建设试验区工作的实施意见》，称“建立完善浦东小微企业信息征集体系和信用信息数据库，建立并实现小微企业数据按季持续更新机制”。
沈乃恩告诉记者，包括公安、诉讼、年检登记等信息区经信委都掌握，目前已沟通妥当，经信委会定期将信息放入征信系统。同时，也与区工商管理局等部门谈妥信息开放。
“税收信息则相对谨慎一些，目前，我们计划从各个区域突破。金融机构给小微企业贷款，促进生产、经营，进而带动就业和税收，最基层的政府是得益的，我们因此选择镇政府和工业园区作为突破重点，协调他们给我们提供一定的税收信息。”他称。
上述《实施意见》同样要求多方参与，称“新区政府相关部门及社会有关方面主动配合，支持试验区小微企业信用信息的采集、整理、加工和应用，制定部门守信激励措施。鼓励小微企业主动提供自身信用信息和融资需求信息”。
本报记者获悉，这一小微企业征信平台规划于4月初上线，届时不仅商业银行，小贷公司、融资担保等类金融机构，也将可以查询平台企业信息；在费用上，平台信息查询将实行免费。
“比如，目前我们在和交通银行合作发行一款中小企业集合信托，募资的小企业基本没有抵押物，中间需要引入担保机构，只有我把这些小企业的征信信息开放给担保企业，他们才敢于担保。”沈乃恩表示。（编辑 王芳艳）
作者：乔加伟
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