银监会考虑调整理财产品5万投资门槛 首次购买或不需面签(图)

　　据21世纪经济报道，银监会正在思考调整银行理财产品5万投资门槛，以及面签问题。近期，工行、交行、光大等均已上报资管计划方案，有望获批试点下调5万元投资门槛，且首次购买不需要到柜台面签。

　　实质上，“首次面签”一直是理财产品线上销售难以逾越的门槛，此前光大银行 推出的“夜市理财”服务虽然较受欢迎，但储户在首次购买时依然要到实体网点办理，而后才能享受网上购买或续期的便利。另外，广发银行筹备已久的天猫网上营业厅之所以被监管层叫停，原因之一也是线上销售无法解决“首次面签”的问题。

　　据悉，此前银监会下发的《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条有明确规定：“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。”而风险承受能力评估依据应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。而对于风险评估的结果，银行在完成后应该“由客户签名确认后存留”。

　　此外，银监会规定还明确规定，理财产品的销售文件应包含风险揭示书，风险揭示书还应当设计“风险确认语句抄录”和“签字栏”，并由客户“完整抄录和签名确认”。

https://business.sohu.com/20140328/n397360018.shtml business.sohu.com false 财经网 https://finance.caijing.com.cn/2014-03-28/114049491.html report 1897 据21世纪经济报道，银监会正在思考调整银行理财产品5万投资门槛，以及面签问题。近期，工行、交行、光大等均已上报资管计划方案，有望获批试点下调5万元投资门槛，且首