近日，12家银行年报悉数亮相，五大行加上7家股份制银行共实现归属母公司净利润1.12万亿元。难以忽略的是，各家银行归属母公司净利润的增
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分析认为，利率市场化加快、金融脱媒、不良贷款压力增加，以及互联网金融涌动等因素都是银行净利润增速回落的主要因素。银行盈利主要来源的一项重要指标则是净息差，从12家银行净息差的表现来看，大部分银行都出现了下滑。
告别“高增速”时代
“现在跟早年不能同日而语。”面对银行净利润增速的下滑，不少银行的管理层在业绩发布会上称。
2013年，12家银行中，中行实现归属母公司净利润1569.11亿元，其增速从2012年的12.06%上升0.3个百分点至12.36%。中信银行由于2012年提前增加不良贷款拨备使得其比较基数较低，2013年净利润增速上升至26.24%。
其他10家银行中，仅交行净利润增速降至个位数，为6.73%，与2012年的增速相比下降了8.32个百分点。
“随着经济转型和金融改革的深入，银行传统业务正逐渐失去规模快速扩张、盈利高速增长的环境，总量扩张型的顺周期发展模式已然难以为继。”交行董事长牛锡明称。而交行行长彭纯则表示，发展增速“换了一挡”，也体现了交行调整业务、求变的决心。
2013年，股份制银行净利润增速下降幅度较为惨烈，从此前30%以上的增速纷纷回落到20%以内。民生银行盈利增速下降近22个百分点至12.55%，平安银行、光大银行和兴业银行净利增速下降幅度也超过15个百分点，招行也下降11个百分点至14.39%。工、农、建三大行盈利增速仅下滑0.4个百分点左右。
“银行前几年利润非常高，那是中国银行业改制以后的红利，这种红利不可能一直存在。”建行管理层表示，该行11.1%的净利增速是一种回归现象，回归到正常。
那么，未来支撑银行盈利增长的动力何在？上述银行业人士表示，市场化将会加速银行经营的分化，差异化竞争的转型或给银行带来利润增长动力。例如，中间业务的发展，互联网金融尽管短期内难以给银行带来盈利增长，并且还需要银行投入较高的成本，但是他依然看好互联网金融布局对银行的影响。
净息差收窄
作为银行盈利一项重要指标的净息差，近年来也备受压力。
随着利率市场化的进一步推进，尤其在2013年央行进一步放开银行贷款利率的浮动范围后，银行贷款平均利率下行的预期加剧。而另一方面，存款利率的市场化预期在各“宝”类理财产品的冲击下不断升温，这也给银行的净息差带来不小的压力。
从已经披露业绩的上市银行年报来看，各家银行都难逃净利润增速下滑的命运，而在净息差方面，除了中行“一枝独秀”，较前一年上升9个基点之外，其他11家银行均有所收窄。
其中，民生、光大两家银行的息差收窄幅度最大，2013年民生银行净息差为2.49%，同比下降45个基点；光大银行净利息收益率为2.16%，同比下降38个基点。另外，招行、中信、兴业的净利息收益率较前一年均下降了21个基点。
光大银行在其年报中总结净息差收窄的主要原因：一是上年央行降息影响全面释放；二是利率市场化进程加速推进，存款利率普遍上浮；三是国内金融市场出现流动性紧张，同业负债成本攀升。
农行分析称，该行净息差下降主要是两个方面的原因，首先是2012年央行两次下调基准利率，绝大部分贷款于2013年底前完成重新定价，重定价后的存量贷款及新发放贷款均执行较低利率，贷款平均收益率同比下降42个基点；其次则是，对部分定期存款利率适度上浮，部分抵消了降息对存款平均付息率的影响。
从12家银行的年报来看，2013年，净息差最高的是招行2.83%，紧随其后的是农行和建行，其净息差分别为2.79%、2.74%。而排名最后的是光大银行，去年净息差为2.16%。
作者：李静瑕 洪偌馨 于华杰来源第一财经日报)
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