“直销银行”不同
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那么“直销银行”到底是个什么“东东”，如何使用，以及客户体验到底如何？本报记者做了实测。
一、三家直销银行界面展示
进入三家银行各自官网，便能在首页相对较明显的位置看到“直销银行”四个大字，点进去即可进入直销银行网页。如下图所示：
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兴业与民生两家银行类似，直销银行所推的主要服务与产品，在首页便可一目了然。本报记者感觉，民生的页面整体感觉更简洁大气些。
本报记者目前还没有找到北京银行的网上登录渠道，只能看到一单一页面：只是做了对“直销银行”的知识普及：包括“什么是直销银行服务”、“哪些客户适合”、“服务优势”等进行了一一介绍。（据本报记者了解，北京银行于去年9月在北京正式开通，不过它采用的是“线上互联网平台”和“线下直销门店”模式。线上服务由互联网综合营销平台、网上银行、手机银行等多种渠道构成；而在线下建立便民直销店，设置远程签约机、存取款机、自助缴费终端等。目前已经在北京、西安、济南、南京等城市部署直销银行“直销门店”。）
二、直销银行功能及产品介绍
两家银行均提供两种登录方式，即电脑版和客户端手机银行版。本次本报记者的体验先从电脑上开始吧！
兴业银行：目前上线业务有四种，分别为理财产品、兴业宝、代销基金和定期存款。
理财产品方面：主推“万利宝”系列理财产品、“现金宝”等，此外，有“直销银行专属版”还有部分为夜市版理财产品。不过除“直销银行专属版”理财产品收益率与网上银行渠道上的产品收益率没有明显差别，大部分是5万起购，年化收益率在5%以上，期限不等。具体体验如下：
理财产品按照收益率从高到低排列
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本报记者注意到 点击“查看更多发售产品”，便可以直接跳跃至网银界面，可以看到囊括兴业银行近期发售的理财产品，不过网银购买理财产品仅限于最近一年已在本行柜面进行了风险评估的客户。注意：
“网银”可不同于“直销银行”。
本报记者提醒：第一行产品为直销专属版，年化收益率达6.15%，当前页面可直接展示产品详情，点击左上角的协议书，也可看到详细内容：
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代销基金和定存：
代销各家的基金产品还是很多的，本报记者没有一一细数，可以自由选择各合作基金公司，可根据自己的风险偏好来选择基金种类。
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民生银行：目前主推三款产品“如意宝”、“随心存”、“轻松汇”。据本报记者了解，此后，直销银行还将推出贵金属、小额消费贷款、公共缴费等产品。
随心存：定存期限为1年
是一款人民币储蓄增值服务产品。签约随心存业务后，如电子账户资金达到起存条件1000元，自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内可随时支取本金，支取部分自动按1天、7天通知存款、3个月、6个月、1年定期储蓄相应的利率进行结算，其余本金继续在“随心存”内生息。
轻松汇：基础资金汇划功能，向绑定他行卡转账免手续费
本报记者提醒：民生直销银行只接受绑定他行卡或者本行卡的资金转入，且用户账户内资金转出，必须转入到绑定他行卡或者本行卡内。转出转账限额为500万，暂不支持向信用卡转账。
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本报记者测评结果：两家直销银行均提供两种登录方式，即电脑版和客户端手机银行版；在线自动开户是一大特色。特别注意的是，两家银行均提供了类“余额宝”的理财产品，即“兴业宝”和“如意宝”。
（本报记者将在接下来的购买体验中做详细展示） 目前看来：兴业提供的产品种类更为丰富和全面，还包括银行理财产品及各类代销基金。相比之下，民生直销银行提供的产品相对单一。
三、“兴业宝”PK“如意宝”购买体验评测
接下来，本报记者决定带伙伴们一起来体验一下被市场热炒推荐的“宝宝”类产品，到底为何等尤物^-^
以下就是两款产品的庐山真面目咯：
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本报记者产品初点评：
兴业宝：首期合作伙伴为大成基金，当前7日年化收益率为7.1%左右。存入单笔上限5万，单日上限100万，持仓上限500万；支取单笔上限5万，单日上限5万。
如意宝：可选择民生加银基金或汇添富基金的任意一款产品。收益略有差异，目前在5%左右。电子账户余额自动申购，申购无限制、单日最高可赎回500万。
两款产品共同点：
类“余额宝”产品，均具有门槛极低（1分钱起投）、随时支取无费用、日日复利等特点。每交易日（T）15:00前的账户余额，T+1工作日开始计算收益，T+2工作日收益将结转至“宝宝”余额中；T日15:00后账户余额申购将计算在下一个工作日内。
单从产品的收益上来看，“兴业宝”暂时已明显击败“如意宝”的两款产品！
But本报记者有点不敢相信，兴业这款货币类基金产品的收益居然可以那么高，不过由于刚上线，未来的利率走势真的很难说哦。
毕竟，“如意宝”和“余额宝”也都是过来人，本报记者有发现到，“如意宝” 汇添富版2月底刚上线的时候收益还高达6%以上，然后一路走下坡路。
接下将进入购买实测环节，本报记者均没有在兴业银行和民生银行办理过储蓄账户哦，所以用其他银行卡代替啦。
“兴业宝”之初体验
无需注册登录，点击“购买”进入支付页面，选择支付银行，输入卡号、身份证、交易金额等信息。目前，可支持使用兴业银行、工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、民生银行、中信银行、光大银行和平安银行的银行卡直接交易。
本报记者是用的是工行的卡购买的。要求的个人信息相对多一些咯。特别提醒：银行卡账户信息一定不能有错误哦（如开卡银行支行网点信息），本报记者试了好多次才成功的。
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受理成功！同时手机短信也收到了。然后给自己设置个密码就行啦。购买时会自动生成对应兴业银行的E卡卡号，并关联到兴业银行个人网银，可实现自由买卖，好神奇的赶脚~
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点击登录网银，可以给自己设置开通兴业E卡的网上银行哦。
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兴业宝购买完毕，So easy~ 给自己点个赞！接下来网页版直接查询下，以后如果看每日收益的话，也可查询，输入手机号认证码即可！
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“如意宝”之初体验
想在民生直销银行享受服务，需要首先在网上注册一个民生的“电子账户”，并与自己的其中一家银行卡绑定。本报记者感觉注册有点小麻烦，还要给电脑安装控件神马的。基本信息填好，自动绑定银行卡号，并同时开通了一个民生的直销银行账户，短信也同时收到了信息提醒。
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注意了，现在电子账户是零余额哦。
本报记者提醒：想购买如意宝，必须先通过绑定的银行卡将现金转到这个电子账户上才可以，而电子账户上的活期余额将在每日15点前自动进行如意宝申购。
PS:若电子账户的绑定卡为他行卡(像本报记者这种情况)，电子账户只接受从他行绑定卡的资金转入。且只有通过验证，才可以产品签约成功
在点击资金转入
后，就进入了轻松汇界面，接下来本报记者便经历了各种坎坷，甚至重新换签约行，尝试了多种银行卡，并进入了各个银行的网银界面，总之很复杂。
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本报记者现在还不能明白以上三个页面到底是用来做什么的，也望高人指点，也希望伙伴们不要重蹈覆辙。最后本报记者还是通过绑定的浦发银行手机银行给这个账户充了50块钱,总算见到一丝曙光啦。
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后面就顺风顺水了，直接点击查看两款如意宝近日收益率，本报记者选择购买汇添富的，点击“立即签约”，便自动生成了带自己名字的服务协议：
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签约“如意宝”后，系统自动将绑定的电子账户内的活期余额定时批量向合作基金公司发起基金申购交易。
也就是说，直接往民生的这个电子账户上转钱就行了。
本报记者提醒，如意宝的余额（如下50元）不是签约完成后就会立刻有显示的，下面的也是记者后来登录时才出现的，证明已经申购成功啦！
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本报记者对两款产品初体验的测评结果：
更偏向于选择“兴业宝”，免注册免登陆，支持多家银行确实挺方便。包括购买直销银行上的其他理财产品和基金债券等，“一键购买”的宣传语倒也无可非议。当然可能会有一些风险性因素在其中。
实际上，在互联网金融浪潮的冲击下，面对存款纷纷搬家至互联网的局面，银行已按捺不住，也开始与基金公司开展产品合作。各种“宝类”产品就这么横空出世了，而银行系的“宝宝军团”队伍也正日益扩大
据本报记者了解，目前中国银行与中银活期宝货币基金，交行与交银货币基金，工行与工银瑞信薪金宝等推出了类似余额宝的“活期宝”、“平安盈”、“薪金宝”等产品。不过，上述均是通过传统电子银行平台合作，并非“直销银行”。
本报记者也在这里给下伙伴们做下知识普及吧。“直销银行”是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。
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作者：张华君来源一财网)
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