新华网北京4月18日电(记者刘诗平、苏雪燕)银监会近日发布《商业银行保理业务管理暂行办法》,以促进商业银行保理业务健康规范发展。
保理业务是指以债权人转让其应收账款为前提,集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务,通常用于企业贸易活动。
《办法》共分六章,三十七条。对保理业务、保理融资、应收账款及转让予以定义并进行了分类,对合格应收账款标准进行了界定。从融资产品、客户和合作机构准入、业务审查、专户管理、融资比例和期限等方面对保理融资业务流程和重点环节进行了规范,并明确了保理业务在公司治理、制度建设及内部控制方面的要求,同时规定了相关监管措施和罚则。
银监会有关负责人表示,与一般贷款融资相比,保理业务准入门槛较低,有助于解决小微企业融资难题。同时,企业通过委托保理银行调查交易对手资信,可有效降低买卖双方因信息不对称而产生的违约风险。
这位负责人在回答保理融资业务风控措施时表示,考虑到近年保理业务,特别是单保理融资业务发展迅速,《办法》特别对保理融资业务流程进行了规范,对融资产品、客户准入、合作机构准入、业务审查、专户管理、融资比例和期限、信息披露等提出了具体要求。同时要求银行严格审核基础交易的真实性,合理评估借款人或借款人交易对手风险,做实风险评价。
《办法》适用于在我国境内设立的商业银行,包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行,政策性银行、外国银行分行、农村合作银行、信用社、财务公司等参照执行。
作者:刘诗平 苏雪燕
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