正处于IPO冲刺期的广发银行,近日公布的一份2013年度业绩报告,带来了不确定性。
这份对广发银行年内IPO至关重要的年报显示,其去年末总资产规模达到1.47万亿,同比增长25 .83%;但全年实现净利润却只有115.83亿元,同比仅增长3.24%,总资产收益率、净资产收益率、 净利差、净息差等关键盈利指标均大幅下滑。
针对业绩下滑,广发银行昨日有关人士解释称,主要是因为去年该行深化业务转型,在业务开展上“有取有舍”。至于此前广东省政府表态将“推动广发银行上市”,该人士回应称目前IP O计划还没有时间表。不过,业绩报告显示其去年底核心资本充足率仅7 .5%,上市融资需求迫切。
广发行去年业绩倒数
按照交易所的规定,拟IPO的公司必须公布该公司上一会计年度的经营数据,作为新股发行时估值定价的参考。因此,对有志于年内上市的公司来说,2013年度的业绩报告显得尤为重要。
根据该行披露的最新年报显示,截至去年末,该行的总资产规模达到1.47万亿元,同比增长25.83%;存贷款余额同比分别增长16.2%和16%.与已上市的16家商业银行相比,广发银行的资产规模、存贷款规模均落后于华夏银行,但明显领先于3家上市城商行。从同比变化情况看,广发银行的资产规模增速仅落后于规模最小的南京银行,大幅领先于股份制同业;存贷款增速则落后于3家城商行及平安、中信两家股份制银行,但仍明显高于行业平均水平。
规模快速扩张的同时,广发银行的盈利能力在去年出现了明显变化。年报显示,该行去年实现净利润115.83亿元,同比仅增长3 .24%;而2012年度该行的业绩增幅为17%.由于净利润增速大幅下滑,报告期末,该行总资产收益率、加权平均净资产收益率、净利差、净息差四大盈利能力指标,同比分别下滑18.5%、12.3%、20.3%和20.2%.与已上市银行比较,上述盈利能力指标无论是绝对值还是相对变化情况,广发银行均位居倒数前列。
而据南都记者此前了解,广发银行去年上半年曾一度出现业绩同比负增长的情况,由此也拖累了该行全年的业绩表现。广发银行有关人士昨天表示,战略转型是广发银行去年工作的重心,对于传统银行看重的传统业务,广发银行管理层“有取有舍”,正谋求一种不走传统套路的银行转型升级之路。
零售业务成广发行最大卖点
在各家商业银行都在谋求转型之际,广发银行取舍之间,大有文章。
年报显示,去年末该行的营业收入同比增速虽然只有10.67%,但零售业务的营收占比达到44%,同比提升6.4个百分点,这在目前的商业银行中处于领先水平。而不断提升零售业务占比,谋求对公、零售“两条腿走路”,正是目前绝大多数商业银行梦寐以求的转型目标。根据广发银行“三年规划”,到2015年,零售业务贡献度要占到该行的半壁江山,而零售、小微业务正是该行认定的未来核心竞争力。
“转型一定有代价,有取舍。”该行有关人士曾对南都记者坦承,“我们现在不靠传统信贷,把业务的重点放在小微、零售、网络金融这些领域,就是想探索和实践一条不走传统套路的银行盈利模式。”
“去年我们把80%的信贷资源给了小微业务。”广发银行有关人士昨天表示,“通过"两卡一中心"战略,我们实现手续费及佣金收入超90亿元,同比增长近55%;其中生意人卡累计发卡4.33万张,带动经营类贷款余额同比增长85.34%;通过小企业金融中心建设,建立小企业金融服务体系。”
明后年资本达标压力巨大
昨日广发银行有关人士称,截至目前,广发银行从未正式向监管机构提交IPO申请。尽管广发银行对于IPO计划保持缄默,但广东省委省政府日前下发《2014年支持大型骨干企业发展若干政策措施》(“151号文”),明确提出“推动广发银行上市”,并责成省金融办牵头,广东证监局、广东银监局、人民银行广州?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行涫怠?BR>
广发银行的此份年报显示,由于采用新资本管理办法,报告期末,该行的资本充足率、核心资本充足率分别为9%和7.5%,同比分别下降了2.27和0 .87个百分点。与同期其他上市同业相比,广发银行的两项指标均处于垫底位置。不过,按照银监会对于新旧资本管理办法的过渡期安排,即便今年该行没有完成IPO计划,该行的资本充足率和核心资本充足率仍符合监管要求,但明后年的资本达标压力巨大,特别是仅能依靠利润留存和股权融资补充的核心一级资本,明年将面临严重的达标压力。
尽管如此,广发银行仍在悄悄为上市做准备。值得注意的是,由于近年来市况不佳,中资银行赴港上市困难较大,广发银行若强行启动IPO计划,的确面临较大不确定性。
采写:南都记者李鹤鸣
作者:李鹤鸣
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