Lending Club目前是全球最大P2P网贷平台,估值为38亿美元。据预计,2014年其成交量将达47亿美元,占据美国75%的市场份额。
***“分享经济”时代到来***
Lending Club首席执行官Renaud Laplanche(雷诺·拉普兰赫)在演讲中表示,这几十年来,技术的变革,使得信息的成本降低、信息的物理载体逐步缩小,信息获取渠道的增多,使得效率得到大幅提升。
但另一方面,整个20世纪,银行业并没有经历同样的提升。同时,民众存款的利率降低了,而有资金需求的人,贷款利率更高了。银行的息差,比40年前提升了500个基点。
此外,银行业也变得越发集中。他指出,美国前十大银行存款从70年代占比20%,到如今占全国银行业的50%。但它们之间并没明显差异,银行已经习惯了“躺着赚钱”。他认为,互联网时代的到来,即将改变它们。
他表示,互联网浪潮到来了,从目前看已有四浪。第一浪是网上商店,这种形式降低了商业运营成本;第二浪是网上集市,它使得交易更简单,而带来的信息更多;第三浪是更多更丰富的网上集市,在第二浪的基础上,第三浪带来更低的成本、更多的选择、更有效的定价。
这“三浪”形成了一个较为完备的电商形态,美国网购人数占比从2000年的20%,也提升到了今年的70%,但这“三浪”仍然是停留在商品经济时代。现在,第四浪来了,这是一个“分享经济”的时代。
***P2P网贷在世界各地广泛开花***
P2P借贷的业务形式也变得越来越分散,有消费贷款、账单日贷款、教育贷款、购房贷款、小企业信用贷款等,让想买车、买房、旅游、就医、办公司的人,都能获得贷款。同时,P2P网贷也在世界各地广泛开花。
在第一浪的网上商店时代,传统银行的运营成本占贷款余额的6%以上,而以Lending Club为例的网络借贷,仅占3%左右,主要体现在分支机构建立、人员成本、发行成本及营销费用上。在第二浪的网上集市时代,网络借贷则使得借贷交易更简单,获得的信息透明度更高。第三浪时,网络借贷让出借人和借款人的中介成本更低、有更多的选择。
而在第四浪“分享经济”时代,出借人可能获得更高的回报,借款人的融资利率更低,所以现有资产的利用率更高。
由此,P2P出现了快速的发展,美国两大平台及英国三大平台,这些平台近5年来的总成交量呈现130%的复合增长率。
发稿:位雯雯/古美仪 审校:丁亮/孔驰
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