新华网杭州5月16日电（记者谢云挺）通过创建村庄“金融自助圈”，让农户享有免担保、免抵押的低息贷款服务。这种普惠金融新方式在浙江金华甫一推出即受到农户欢迎。试行两个多月来，金华已建成“金融自助圈”示范村庄28个，加入农户1400余户，发放信用贷款4860万元。
村庄“金融自助圈”就好比微信的“朋友圈”。以行政村为单位，有贷款意愿的农户只要满足入门条件就可以加入。浙江省农村信用联社金华办事处主任祝晓平说，想加入成为圈内农户的主要条件是，需要缴纳授信额的3%－10%作为信用互助金，共同为圈内成员贷款信用进行“投保”。
“按照保险大数原理，一个行政村只要有30家以上农户响应，就可组建"金融自助圈"，且加入者越多越好。”祝晓平说，入圈的成员无需再找担保和抵押，随用随贷，单户贷款余额一般在50万元以内。
金华市金东区傅村镇石狮塘村村委会主任傅国合说，农民贷款难，难在农民可供抵押资产少以及获得担保的难度大。构建村庄“金融自助圈”，参与者虽然都要缴纳一定比例的信用互助金，但是解决了贷款农户找人担保和抵押的大难题。而且若发生风险，农户不需承担100%连带责任，只承担以所缴纳互助金为限的损失。“更吸引农户的是，圈内成员都可享受银行贷款优惠利息，因而深受农户欢迎。”
目前，石狮塘村有175家农户加入本村“金融自助圈”，占全村户数的77%。一些农户说，其实农户要缴纳的信用互助金也不多，而银行优惠贷款可让农户节省不少利息。
据了解，目前，“金融自助圈”示范村的成员贷款平均月利率为6.95厘，要比一般贷款利率下降10%－50%。祝晓平说，把银行信用累积制的优惠措施与整村信用情况挂钩，激励农户只要守信，就能不断提高信用等级，获得各种优惠。
记者注意到，金华农信系统所属行社通过与村“两委”组织签订合作协议管控风险。金华义乌市廿三里街道何宅村支书何红卫说，农户讲不讲信用，村民和村干部最了解。想成为圈内的农户都要经过村贷款自报公议小组审核。若有成员贷款违约，根据协议中的事先约定，由村“两委”对违约者的宅基地、村集体经济分红等权利进行让渡代偿，以补偿诚信者的损失。“因为一户人家的信用会影响全村的信用等级，影响村庄授信额度和利率高低。”
知名金融专家陆磊认为，金华构建村庄“金融自助圈”是一种普惠金融市场化运作新路径的有益探索，有助于乡村治理和金融资源的均衡配置，有助于促进农村金融服务体系和信用体系建设。
作者：谢云挺
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