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普益:本周银行共发行739款理财产品 发行量微幅下滑(组图)

来源:财经网
  摘要:本周73家银行共发行了739款理财产品,发行银行数较上期报告减少18家,产品发行量减少18款。本周债券和货币市场类产品共计294款,较上期报告减少36款,其中人民币债券和货币市场类产品275款,平均预期收益率为5.01%,外币债券和货币市场类产品19款,平均预期收益 率为3.00%;组合投资类产品共计408款,较上期报告增加32款,平均预期收益率为5.40%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品6款,较上期报告增加2款,平均预期收益率为5.77%;结构性产品共计31款,较上期报告减少15款,平均预期收益率为5.94%。

  1. 本周理财产品发行情况

  1.1. 银行理财产品发行量微幅下滑 各类型产品收益率涨跌互现

  普益财富监测数据显示,本周73家银行共发行了739款理财产品,发行银行数较上期报告减少18家,产品发行量减少18款。本周发行的理财产品中,保本浮动和保证收益型理财产品共181款,市场占比为24.49%;非保本型理财产品共558款,市场占比为75.51%。

  本周债券和货币市场类产品共计294款,较上期报告减少36款,其中人民币债券和货币市场类产品275款,平均预期收益率为5.01%,外币债券和货币市场类产品19款,平均预期收益率为3.00%;组合投资类产品共计408款,较上期报告增加32款,平均预期收益率为5.40%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品6款,较上期报告增加2款,平均预期收益率为5.77%;结构性产品共计31款,较上期报告减少15款,平均预期收益率为5.94%。

  图1:本周理财产品投资领域分布

资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  本周,1个月(含)以下期理财产品15款,平均预期收益率为3.93%;1个月至3个月(含)期理财产品396款,平均预期收益率为5.10%;3个月至6个月(含)期理财产品186款,平均预期收益率为5.33%;6个月至1年(含)期理财产品134款,平均预期收益率为5.50%;1年以上期理财产品8款,平均预期收益率为5.98%。

  图2:本周理财产品期限分布

  
资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  本周人民币理财产品710款,平均预期收益率为5.29%;美元理财产品24款,平均预期收益率3.40%;港币理财产品3款,平均预期收益率为2.10%;澳元理财产品2款,平均预期收益率为4.76%。

  图3:本周理财产品币种结构

资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  1.2. 理财产品预期收益率分析

  1.2.1. 人民币债券和货币市场类理财产品

  本周52家银行共发行了275款人民币债券和货币市场类理财产品。期限最短为7天,最长为371天;预期年化收益率最低2.30%,最高为6.10%,与上期报告相比最低预期收益率持平,最高预期收益率下滑20个基点。

  表1:本周人民币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限 产品数量(款) 占比 平均预期年收益率

  1个月以下 6 2.18% 2.87%

  1个月至3个月 157 57.09% 4.92%

  3个月至6个月 62 22.55% 5.12%

  6个月至1年 49 17.82% 5.42%

  1年以上 1 0.36% 6.05%

  资料来源:普益财富

  1.2.2. 外币债券和货币市场类理财产品

  本周6家银行共发行19款外币债券和货币市场类理财产品,美元债券和货币市场类理财产品16款,平均预期收益率为3.12%;港币债券和货币市场类理财产品2款,平均预期收益率为1.60%;澳元债券和货币市场类理财产品1款,预期收益率为4.00%。

  表2:本周外币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限 产品数量(款) 占比 平均预期年收益率

  1个月以下 0 0

  1-3个月 7 36.84% 2.13%

  3-6个月 5 26.32% 3.49%

  6-12个月 7 36.84% 3.53%

  资料来源:普益财富

  2. 产品到期情况

  2.1. 971款产品到期,1款结构性产品未实现最高预期收益率

  普益财富监测数据显示,本周有971款产品到期,所有公布了到期收益率的207款产品中,有1款结构性产品未实现最高预期收益率。

  本周到期理财产品的投资对象多为组合投资类产品。债券和货币市场工具类产品433款,结构性产品47款,其中人民币债券类产品平均到期收益率为5.42%,较上期报告上升13个基点;外币债券类产品平均到期收益率为2.90%,较上期报告上升48个基点。

  本周到期收益率达到6.00%及以上的产品共有44款,所有产品均为人民币产品。

  到期收益率最高的产品为渤海银行发行的"2014年渤盛52号理财产品(2014F52)",该组合投资类产品期限为91天,实现了6.65%的年化收益率。

  表3:本周到期收益率较高的理财产品

  发行银行 产品名称 币种 期限 到期年化收益率

  渤海银行 2014年渤盛52号理财产品(2014F52) RMB 91天 6.65%

  平安银行 平安财富-私行专享尊贵智慧资产管理类2014年2期人民币理财产品 RMB 120天 6.50%

  青岛银行 海融财富钱潮系列人民币个人理财计划2014年2期 RMB 35天 6.40%

  南京银行"聚富1401期14"35天人民币理财产品(A40050)(上海) RMB 35天 6.40%

  昆山农商 2014年"同心-稳利盈"Dwly2014018号人民币理财产品Dwly2014018 RMB 91天 6.40%

  宁波银行汇通理财惠添利2073 RMB 91天 6.40%

  宁波银行 汇通理财惠添利2065 RMB 90天 6.40%

  宁波银行 汇通理财惠添利2059 RMB 91天 6.40%

  平安银行 平安财富-尊贵智慧资产管理类2014年1期人民币理财产品 RMB 120天 6.30%

  中信银行中信理财之信赢系列1318期人民币理财产品(B13SA0012) RMB 152天 6.30%

  绍兴银行 "珠联璧合?金兰花(1309期17)"95天人民币理财产品 RMB 95天 6.20%

  上海农商 "鑫意"理财福通2014903期 RMB 80天 6.20%

  南京银行 珠联璧合(1401期1)91天人民币理财产品(A71396)(网银专享) RMB 91天 6.20%

  南京银行 珠联璧合(1401期1)91天人民币理财产品(A71395) RMB 91天 6.20%

  南京银行 珠联璧合(1309期17)95天人民币理财产品(A71380)(网银专享) RMB 95天 6.20%

  南京银行 珠联璧合(1309期17)95天人民币理财产品(A71379) RMB 95天 6.20%

  渤海银行 2014年渤盛106号理财产品(2014F106) RMB 63天 6.20%

  宁波银行 汇通理财惠添利2064 RMB 91天 6.20%

  宁波银行 汇通理财E点通5013 RMB 91天 6.20%

  南京银行 "聚金1401期10"63天人民币理财产品(A10206) RMB 63天 6.15%

  渤海银行 2014年渤盛51号理财产品(2014F51) RMB 91天 6.15%

  玉溪商行 "玉溪财富"2014年第6期C RMB 89天 6.10%

  南京银行 "聚金1401期10"63天人民币理财产品(A10205) RMB 63天 6.10%

  绍兴银行 "珠联璧合?金兰花(1401期1)"91天人民币理财产品 RMB 91天 6.10%

  民生银行非凡资产管理季增利理财产品第116期(尊享) RMB 91天 6.10%

  民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第116期02款(尊享) RMB 89天 6.10%

  南京银行 珠联璧合(1401期1)91天人民币理财产品(A71394) RMB 91天 6.10%

  南京银行 珠联璧合(1309期17)95天人民币理财产品(A71378) RMB 95天 6.10%

  中信银行 中信理财之信赢系列1318期人民币理财产品(B13SA0011) RMB 152天 6.10%

  中信银行 中信理财之信赢系列1317期人民币理财产品(B130A0260) RMB 152天 6.10%

  兴业银行兴业银行2014年第5期"天天万利宝"人民币理财产品H款(夜市版) RMB 91天 6.10%

  宁波银行 汇通理财惠添利2062 RMB 91天 6.10%

  南京银行 "聚金1401期10"63天人民币理财产品(A10204) RMB 63天 6.05%

  民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第116期(电子银行专属)款 RMB 89天 6.05%

  民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第116期(电子银行专属)02款 RMB 89天 6.05%

  玉溪商行 "玉溪财富"2014年第14期A RMB 33天 6.00%

  平安银行 平安财富-私行专享尊贵组合A资产管理类2014年16期人民币理财产品 RMB 43天 6.00%

  宁波银行 汇通理财2014年惠添利2145号(惠财尊享) RMB 40天 6.00%

  兴业银行 天天万利宝2014年第9期F款(贵宾版) RMB 62天 6.00%

  民生银行 非凡资产管理季增利理财产品第116期(手机银行专属) RMB 89天 6.00%

  威海商行 安心聚富(2014)05期人民币理财产品(网银专享) RMB 90天 6.00%

  杭州银行 "幸福99"丰裕盈家KF01号银行理财计划第514期预约91天型 RMB 91天 6.00%

  中信银行 中信理财之信赢系列1318期人民币理财产品(B13SA0010) RMB 152天 6.00%

  宁波银行 汇通理财惠添利2071 RMB 90天 6.00%

  资料来源:普益财富

  平安银行本周发行的1款挂钩欧元兑美元汇率的结构性产品,由于在最终观察日挂钩汇率没有达到触发条件,因此该产品最终只实现了0.50%的较低年化收益率。

  表4:本周到期未实现最高预期收益率的理财产品

  发行银行 产品名称 期限 产品类型 最高预期年化收益率 最低预期年化收益率 实际到期年化收益率

  平安银行 平安财富结构类(100%保本挂钩汇率)资产管理类2014年71期 33天 结构性产品 5.00% 0.50% 0.50%

  资料来源:普益财富

  2.2. 本周103款QDII产品近一年累计收益率为正

  截至2014年05月16日,正在运行的206款QDII理财产品中,近一年累计收益率为正的理财产品有103款(占比50.00%),所有产品近一年的平均净值增长率为1.37%。其中,花旗银行的"施罗德多元化投资方略基金系列-亚洲灵活配置"位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为47.63%。

  从银行性质看,中资银行正在运行的16款QDII理财产品中,有7款产品(占比43.75%)近一年累计收益率为正,招商银行的"德盛总回报亚洲股票基金链接"产品以8.84%的近一年累计收益率排名第一。外资银行正在运行的190款QDII理财产品中,有96款产品(占比50.53%)近一年累计收益率为正。

  从运行期限看,有2款在运行的QDII产品运行期在3年以下,近一年的平均净值增长率为-1.02%,其中,渣打银行的"代客境外理财产品QDSN11058I"以15.08%的近一年累计收益率排名第一;有204款QDII产品运行期在3年及以上,近一年的平均净值增长率为1.39%。其中,花旗银行的"施罗德多元化投资方略基金系列-亚洲灵活配置"位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为47.63%。
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