金融机构划界小微贷款业务：百万元以上规模找银行

　　非银机构主攻百万元以下业务

　　■本报记者 曹 蓓

　　30万、100万、500万、1000万，银行以及非银的金融机构正努力“瓜分”贷款需求额度不一的小微企业客户们。

　　上市银行年报显示，以小微企业贷款为新兴发力点的各家股份制银行，除浦发银行统计口径为中小企业

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• 浦发银行
• 民生银行
• 招商银行
• 华夏银行
• 中信银行

　　然而这些准入门槛，对于另一些“朋友圈”来说，显得着实高大上。

　　“我们面对的是我们商城的客户，100万元额度以上的贷款我们不发放”，某小微金融服务集团相关负责人指出。这与大部分小额贷款公司的服务门槛相差无几。

　　而记者登录某提供银行贷款中介服务的第三方网站发现，其最高贷款额度在30万元。

　　以往被视作补缺的非银行类金融机构，如今恐怕难以用候补身份亮相。虽然面对群体不同，但是单从发放贷款总额来看，还是能显现出这些非银机构的力量。

　　7家股份制银行

　　小微贷款余额合计逾万亿元

　　小微贷款领头羊民生银行去年小微企业贷款余额4049.12亿元，比2012年年末增加879.61亿元，增幅27.75%；小微企业贷款在个人贷款和垫款中占比为68.94%，比2012年年末提高0.16个百分点；小微客户总数达到169.53万户，比2012年年末增长70.85%。

　　一季报则显示，该行小微企业贷款余额为4050.25亿元，增量甚微。民生银行表示，虽然增速缓慢，但实现了结构的进一步优化。

　　数据显示，民生银行的确实现了客户层级的下移，拓展微贷空间。今年一季度，民生银行累计发放小微贷款981亿元，发放笔数超过10万笔，小微贷款单笔平均发放额约为百万元，较去年年底水平下降逾20万元，实现了客户层级的进一步下移。

　　追势正猛的招行按调整后的口径统计，去年小微企业贷款余额为3154.53亿元，较去年年初增长78.08%，小微企业贷款占零售贷款比重达到40.16%，较去年年初提高13.8个百分点。

　　华夏银行截至去年年底的小企业贷款余额1640.80亿元，小企业贷款和个人贷款增速分别高于全部贷款增速10.84个百分点和27.51个百分点。

　　按照各自的统计口径，中信银行和光大银行的小微贷款规模相近。

　　中信银行截至2013年年末小企业27621户，比2012年年末增加8211户，增长42.3%；贷款余额1171.5亿元，比2012年年末增加405.72亿元，增长52.98%。报告期内，该行新发放小企业贷款金额1349.01亿元。

　　光大银行截至2013年年末小微贷款余额1145亿元，同口径比2012年年末增加512亿元，增长80.72%；占全行贷款总量的9.82%，比2012年年末提高3.63个百分点；小微客户达到92.6万户，同口径比2012年年末增长97%。

　　兴业银行去年将总资产6000万元以下的小微企业客户作为金融服务重点，根据自定义统计，小企业客户总数22.12万户，较期初增长3.75万户，增幅20.44%；小企业客户贷款余额836.56亿元，较期初增加336.88亿元，增长67.42%。

　　平安银行小微贷款余额未足千亿元。截至去年年末，该行小微贷款余额871.28亿元，较年初增加312.94亿元，增幅56.05%。

　　非银机构高歌猛进

　　国家工商总局数据显示，截至2013年年底，全国小微企业约1170万户，占到企业总数的76.57%。若将4436万户个体工商户纳入统计，则小微企业在工商登记注册企业中所占的比重达94.15%。

　　如此庞大的群体，除了规模较大的汇集在银行周围，更多的小微企业在需要资金的时候不会首先想到银行。

　　“我们一向只做100万以下的贷款，截止到3月底，累计贷款余额已经超过1900亿元，小微企业客户达到70万家”，上述小微金融服务集团的相关负责人告诉记者。

　　央行数据显示，截至2014年3月末，全国共有小额贷款公司8127家，贷款余额8444亿元，一季度新增人民币贷款251亿元。

　　而去年3月末，全国共有小额贷款公司6555家，贷款余额6357亿元，全年新增贷款434亿元。一年的时间，以近两千家的速度发展，确实难以小觑。

　　“小微企业贷款有它自身的特点，资金规模小，最重要的一点是要快，有的就在两三天之内需要资金解决问题，这部分小微企业规模很小，而且占小微企业群体的大多数，这部分企业的问题是银行很难解决的”，一位与银行合作的软件公司负责人告诉记者，“小贷公司、担保公司等非银行金融机构，面对的就是这部分群体。”