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普益:银行理财产品收益率小幅上升 外币理财产品数量骤减(组图)

来源:财经网
  本周48家银行共发行了700款理财产品,发行银行数较上期报告减少6家,产品发行量减少3款。

  本周债券和货币市场类产品共计266款,较上期报告减少11款,其中人民币债券和货币市场类产品253款,平均预期收益率为5.06 %,外币债券和货币市场类产品13款,平均预期收益率为 3.17%;组合投资类产品共计400款,较上期报告增加18款,平均预期收益率为5.45%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品4款,较上期持平,平均预期收益率为6.10%;结构性产品共计30款,较上期报告减少1款,平均预期收益率为5.84%。

  本周有1307款产品到期,所有公布了到期收益率的146款产品均实现最高预期收益率。

  本周正在运行的190款QDII产品近一年累计收益率为正。

  1. 本周理财产品发行情况

  1.1. 银行理财产品收益率小幅上升、外币理财产品数量骤减

  普益财富监测数据显示,本周48家银行共发行了700款理财产品,发行银行数较上期报告减少6家,产品发行量减少3款。本周发行的理财产品中,保本浮动和保证收益型理财产品共168款,市场占比为24.00%;非保本型理财产品共532款,市场占比为76.00%。

  本周债券和货币市场类产品共计266款,较上期报告减少11款,其中人民币债券和货币市场类产品253款,平均预期收益率为5.06 %,外币债券和货币市场类产品13款,平均预期收益率为3.17%;组合投资类产品共计400款,较上期报告增加18款,平均预期收益率为5.45%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品4款,较上期持平,平均预期收益率为6.10%;结构性产品共计30款,较上期报告减少1款,平均预期收益率为5.84%。

  图1:本周理财产品投资领域分布

资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  本周,1个月(含)以下期理财产品21款,平均预期收益率为4.33%;1个月至3个月(含)期理财产品340款,平均预期收益率为5.25%;3个月至6个月(含)期理财产品196款,平均预期收益率为5.31%;6个月至1年(含)期理财产品132款,平均预期收益率为5.46%;1年以上期理财产品11款,平均预期收益率为6.04%。

  图2:本周理财产品期限分布

  
资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  本周人民币理财产品679款,平均预期收益率为5.35 %;美元理财产品19款,平均预期收益率3.19%;港币理财产品1款,预期收益率为2.20 %;澳元理财产品1款,平均预期收益率为4.90%。

  图3:本周理财产品币种结构

资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  1.2. 理财产品预期收益率分析

  1.2.1. 人民币债券和货币市场类理财产品

  本周32家银行共发行了253款人民币债券和货币市场类理财产品。期限最短为3天,最长为731天;预期年化收益率最低2.90%,最高为7.00 %,与上期报告相比最低预期收益率上升30个基点,最高预期收益率上升20个基点。

  表1:本周人民币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限 产品数量(款) 占比 平均预期年收益率

  1个月以下 15 5.93% 4.04%

  1个月至3个月 135 53.36% 4.96%

  3个月至6个月 55 21.74% 5.17%

  6个月至1年 46 18.18% 5.50%

  1年以上 2 0.79% 6.15%

  资料来源:普益财富

  1.2.2. 外币债券和货币市场类理财产品

  本周5家银行共发行的13款外币债券和货币市场类理财产品均为美元债券和货币市场类理财产品,平均预期收益率为3.17%。

  表2:本周外币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限 产品数量(款) 占比 平均预期年收益率

  1个月以下 0 0.00% \

  1-3个月 1 7.69% 3.40%

  3-6个月 5 38.46% 3.28%

  6-12个月 7 53.85% 3.08%

  资料来源:普益财富

  2. 产品到期情况

  2.1. 1307款产品到期,公布了到期收益率的146款产品均实现最高预期收益率

  普益财富监测数据显示,本周有1307款产品到期,所有公布了到期收益率的146款产品均实现最高预期收益率。

  本周到期理财产品的投资对象中组合投资类产品588款,债券和货币市场工具类产品655款,结构性产品51款,其中人民币债券类产品平均到期收益率为5.32%,较上期报告下降39个基点;外币债券类产品平均到期收益率为3.38%,较上期报告上升101个基点。

  本周到期收益率达到6.00%及以上的产品共有39款,所有产品均为人民币产品。

  到期收益率最高的产品为南京银行发行的"聚鑫1号"91天人民币理财产品(B00002)(空级),该结构性产品期限为92天,实现了8.63%的年化收益率。

  表3:本周到期收益率较高的理财产品

  发行银行 产品名称 币种 期限 到期年化收益率

  南京银行 "聚鑫1号"91天人民币理财产品(B00002)(空级) 人民币 92天 8.63%

  江苏银行 聚宝财富2014稳健1号B款(上海专享) 人民币 172天 7.10%

  江苏银行 "聚宝财富2013尊享52号"人民币理财产品 人民币 179天 7.00%

  江苏银行 聚宝财富2014稳健1号A款(上海专享) 人民币 172天 7.00%

  广发银行 欢欣股舞2013年第三十四期 人民币 365天 7.00%

  广发银行 "欢欣股舞"人民币理财计划(2013年第三十五期) 人民币 1年 7.00%

  南粤银行 "宝盈理财"卓越264号人民币理财产品 人民币 134天 6.80%

  南粤银行 "宝盈理财"卓越263号人民币理财产品 人民币 134天 6.60%

  温州银行 2013年"金鹿理财-乐得富"13106期银行理财计划 人民币 182天 6.50%

  江苏银行 聚宝财富2014稳健2号(元旦假日专享版) 人民币 173天 6.50%

  江苏银行 "聚宝财富2013稳健M6"第48期人民币理财产品B 人民币 182天 6.40%

  民生银行非凡资产管理半年增利理财产品第109期(尊享) 人民币 182天 6.35%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第109(电子银行专属) 人民币 182天 6.35%

  上海农商 "鑫意"理财福通2014816期人民币理财产品 人民币 61天 6.35%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第109期(电子银行专属)02款 人民币 182天 6.35%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第109期02款(尊享) 人民币 182天 6.35%

  建设银行宁波分行"乾元"保本型理财产品2013年第63期 人民币 185天 6.30%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第109期(手机银行专属) 人民币 182天 6.30%

  江苏银行 "聚宝财富2013稳健M6"第48期人民币理财产品A 人民币 182天 6.30%

  南粤银行 "宝盈理财"卓越177号人民币理财产品 人民币 182天 6.30%

  南昌银行 优盛理财2013106理财产品 人民币 186天 6.30%

  南昌银行 优盛理财尊享(网银专供)14062理财产品 人民币 90天 6.20%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第109期(高端) 人民币 182天 6.20%

  汉口银行 至尊理财14036期人民币理财产品 人民币 112天 6.20%

  兴业银行天天万利宝2014年第6期K款(元宵版) 人民币 132天 6.20%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第109期02款(高端) 人民币 182天 6.20%

  南昌银行 优盛理财创赢14009理财产品 人民币 164天 6.20%

  上海农商 "鑫意"理财福通2014613期(贵宾理财产品) 人民币 116天 6.15%

  汉口银行 至尊理财13135期人民币理财产品 人民币 190天 6.15%

  上海农商 "鑫意"理财福通2013088期 人民币 171天 6.10%

  稠州商行 "财丰理财"CF140015期人民币理财产品 人民币 153天 6.10%

  恒丰银行 恒裕金理财-丰利系列2013年第72期(十周年特别款)(FL13072) 人民币 182天 6.10%

  上海农商 "鑫意"理财福通2014620期(贵宾理财产品) 人民币 91天 6.05%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第109期(普通) 人民币 182天 6.05%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第109期02款(普通) 人民币 182天 6.05%

  温州银行 2014年"金鹿理财-季季红"14018期银行理财计划产品 人民币 91天 6.00%

  招商银行招银进宝之鼎鼎成金10194号理财计划(310194) 人民币 127天 6.00%

  南粤银行 "宝盈理财"卓越302号人民币理财产品 人民币 91天 6.00%

  北部湾银行 "富桂宝"A14027期(D119款)保本浮动收益型理财计划 人民币 119天 6.00%

  资料来源:普益财富

  2.2. 本周190款QDII产品近一年累计收益率为正

  截至2014年06月27日,正在运行的205款QDII理财产品中,近一年累计收益率为正的理财产品有190款(占比92.68%),所有产品近一年的平均净值增长率为13.23%。其中,花旗银行的"百达基金-医药"位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为38.17%。

  从银行性质看,中资银行正在运行的16款QDII理财产品的近一年累计收益率均为正,招商银行的"德盛总回报亚洲股票基金链接"产品以25.00%的近一年累计收益率排名第一。外资银行正在运行的189款QDII理财产品中,有174款产品(占比92.06%)近一年累计收益率为正。

  从运行期限看,有1款在运行的QDII产品运行期在3年以下:渣打银行的"代客境外理财产品QDSN11058I",其近一年累计收益率为30.92%;有204款QDII产品运行期在3年及以上,近一年的平均净值增长率为13.14%。其中,花旗银行的"百达基金-医药"位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为38.17%。
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