民间十大骗贷案之六：内部集资跨界外部成非法

　　民间十大骗贷案之六

　　内部集资跨界外部成非法

　　民间借贷演变成非法集资的行为往往是有一个动态的过程：在内部与外部、合理与违法、经营与骗贷之间徘徊。如果一个企业原本正常的内部集资突然邀请外部人参与，你不要以为这是天上掉馅饼，很可能成为陷阱。

　　案件回放

　　2014年5月27日，温州立人教育集团有限公司“( 立人集团”)非法集资案一审在温州市泰顺县中院开庭。这起集资总金额近52 亿元的大案，除已支付的35.13 亿元本息之外，尚余16 亿元资金不能支付。

　　7 名被告中，立人集团董事长董顺生被认定为直接责任人。这也是温州自2011 年发生严重的金融风波以来，涉案金额最大的一起非法集资案。

　　董顺生称，从1998 年立人学校开办以来即已开始集资，起初主要是员工内部集资，当时集资的目的是发展教育，利息只有1.2分。

　　2005 年立人集团扩大办校规模，遂以建校之名向社会集资。但教育产业回报周期长，立人集团为了还贷，开始涉足江苏的房地产、内蒙古的煤矿等产业，同时进一步加大集资力度，利息也水涨船高。

　　除了在温州泰顺本地，立人集团还在内蒙古、江苏、淮安、贵州等地设了集资平台，总计14 个。从1998 年开始到2011 年，通过上述这些平台，涉案的“储户”被认定为5812人，月息从1.2分到4 分不等。

　　与此前宣判的浙江几起集资案相比，立人案件金额最大、持续时间最长、涉及人员和地区更为广泛，造成的社会危害和后果也更为严重。

　　反思与教训

　　立人集团非法集资案，最初集资仅集中在公司内部，利息也在合理范围内，应该说这种企业内部的集资行为还是合法的，风险也可控。可是当企业急于壮大，并把集资行为扩展到社会范围后，潜在的风险也不断积聚。立人案告诉我们，企业在追求速度与规模的时候，一定要有足够的安全边界。

　　事实上，如果不是公司破产、老板跑路而受到债务人的举报，民间很多非法吸收公众存款的行为都在无声地进行着。这其中也包含有“ 大象不能倒”的惯性思维。立人集团吸收公众存款近52 亿元，而2011 年立人集团宣布无法偿还债务那一年，当地泰顺县的GDP 不过46 亿余元。民间则有“立人兴，泰顺兴；立人衰，泰顺衰”的说法。

　　因此，在长达13 年的时间里，当地泰顺县政府竟对立人集团吸收公众存款之举没有一点觉察。当地不少公务员甚至一些领导干部也参与了立人集团的非法集资，从某种意义上说，这更蒙蔽了普通老百姓的眼睛。

　　民间借贷只要符合法律规定的形式特征(比如利率规定、集中在特定范围)就是合法的自治行为。若以借贷之名，打起“超高利息回报”的大旗，将范围扩大到非特定人群，就将性质转变为非法吸收公众存款，不仅扰乱了正常的金融秩序，而且利息所得也是不受法律保护的，一旦出事更有可能损失本金。因此，当有人对你说，“我们公司搞集资，利息挺高的”——这时你可千万别冲动。

　　案件进展

　　该案中，董顺生、夏尉兰、章晓晓等7 名被告作为单位犯罪的当事人被起诉。温州市检察院认为，立人集团向社会不特定人员非法吸收存款，数额特别巨大。7 名被告中，董顺生作为主管人员和直接责任人，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。目前案件还在审理过程中。