方以涵：银行选容易摘的果子 剩下的果子仍有空间

宜信宜人贷总经理方以涵

　　由搜狐财经主办的2014“新经济 新金融”高峰论坛•广州站的活动于7月30日在广州举办，主题为“互联网金融——告别野蛮生长”。本次论坛将结合华南地区互联网金融发展特点，围绕“风控”、“创新”、“监管”多个热点话题进行深入阐述并探讨。

　　宜信宜人贷总经理方以涵在接受搜狐财经采访时表示，目前宜信已经参与了上海征信组织，这个组织能够提供很多从业数据，据说已经有100多家参与的机构。另外，她还表示，互联网金融之所以有前景，是因为成本比较低，另外就是银行门槛太高，她甚至透露，有渣打等外资银行的员工都跑到宜信来贷款。方以涵还打了个比方，如果金融客户是果子，银行是取了一些最容易摘的果子，那些人至少表面上看都是非常好的资质，但是还有很多资质也很好的没有被服务到，这里就有宜信的生存空间。

　　以下为发言实录：

　　搜狐财经：能否透露一下宜人贷现在有出现违约吗？

　　方以涵：当然有违约了，但是控制在比较低的。

　　搜狐财经：涉及到风控这块，信用这块很重要，特别是在征信这块，现在行业一直有一种说法，希望政府出来完善这个征信系统，你们是不是也有这方面的呼吁呢？

　　方以涵：我们肯定有这方面的呼吁，一方面我们比起银行来讲，我们更希望拿到征信的数据，另外对于众多的非银行的贷款机构，大家的数据并没有共享，事实上我们现在已经参与了上海征信组织，所以我们是首批参与他们的，我想他们会提供很多从业的数据。

　　搜狐财经：现在这个项目进展得怎么样？

　　方以涵：昨天才来消息说现在进展得已经不错了，大家可以共享数据，但是没有接口，只能通过客户来查询，据说有100多家参与的机构，都可以看到他们的客户的数据。

　　搜狐财经：消费贷款这块以前银行和其他金融机构一直在做，您觉得相比他们你们有什么优势？

　　方以涵：我们相比银行，就像互联网金融相比起银行来讲，应该来讲最终是成本比较低，用户体验非常好，这两点是最大的优势，因为很多客户包括公司的一些员工，包括一些渣打银行等等外资银行的员工，都跑到我们这来申请，因为确实在银行申请门槛比较高的，表面上看好像符合它的条件，但是申请过程中时间很长，门槛比较高，很多人被拒贷了。

　　搜狐财经：假如说一些人被银行拒贷了，会不会是因为这些人在银行那边是属于还不上的，没有通过审核，再到你们这边会不会形成风险了？

　　方以涵：这肯定有，我想银行应该来讲他们是取了一些最容易摘的果子，所以他们做了，那些人至少表面上看都是非常好的资质，但是还有很多资质也很好的没有被服务到，所以这里面我觉得门槛就在于我们如何能够找出剩下的人中间，资质比较好的。

　　搜狐财经：假如说银行业开始大规模切入P2P领域，您觉得会不会对你们造成一定的竞争压力？

　　方以涵：当然会有竞争压力，现在中国缺的不是竞争，反正现在有一千多家网贷平台，银行再进来的话也挺好的，大家一块把这件事情做好。

　　搜狐财经：这个意味着整个行业要一轮一轮的洗牌，可能会有很大的格局变动，像银行有足够大的资本金，它做了这多年，风控很完善，并且它有很多的渠道，还有人们对它的天然的信任感，对于专门做P2P的从业者来说，可能会面临着像刘备面对的强大的魏国的的竞争压力一样的。

　　方以涵：我觉得是这样的，一个是市场足够大，再一个银行相对来说比较稳，他们在创新方面不如我们来的快，在现在的互联网经济中，银行的步伐很多时候他们也不一定能够走在最前面。