“我身上几乎不带现金，但永
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在北京从事文化行业已有五年的小杜，基金、理财、股票账户一个都不能少，每月工资除了日常开销外，60%的钱直接转入银行的理财账户。“我们这一代人，投资渠道很多，在适当控制风险的基础上，可以尝试多种理财方式。”
可如果让小杜回到她父母当家的上世纪七八十年代，可就没有这么多理财产品可供选择了。
小杜的父亲老杜出生于上世纪五十年代末，他告诉记者：“那时我们家的钱基本都是存定期，目标就是保本，觉得银行是国家的，最保险，因此每次一发工资留足日常开销就都存起来。”
农行北京分行理财师吕鑫介绍，建国以来到上世纪九十年代，国内唯一可以勉强成为理财产品的是凭证式国债，老百姓称之为国库券。“凡是出生于上世纪八十年代之前的人都应该对下面的场景有深刻的记忆：在银行的柜台前排起长长的队，原因是发行国债或者国债到期了。”
因此，当年的邮票市场十分火爆，因为投资市场无法满足闲置资金的投资需求，因此被大量挤进邮币市场，也只有在那种市场环境下才会出现全国投资君子兰、全国养鸟的奇特景象。
不过，自2000年开始，小杜一家人发现，银行、基金公司、证券公司、信托公司、保险公司、第三方理财公司的理财产品令人目不暇接。小杜开始“试水”基金产品，老杜已经不用排队买国库券了，连小杜75岁的姥姥也终于有了第一张银行卡，可以领取养老金。面对手里越来越多的余钱，人们开始思考如何让“钱生钱”。
中国银行业协会专职副会长杨再平介绍，近年来，广大居民对理财的需求与日俱增，银行的资产管理规模屡创新高、产品创新层出不穷。去年到期支付的银行理财产品为投资者带来4500亿元的收益，同比增长50%。
吕鑫表示：“相比于新兴的理财渠道，以往的银行、证券、基金等产品反而显得更为传统。”随着理财节奏的不断变化，互联网金融的热点也在不断变化。阿里巴巴的余额宝也只能“独领风骚”一时，“宝宝”们蜂拥而起，而P2P网络融资产品又盖过了“宝宝”们的风头。
不过，金融创新是一把双刃剑。专家指出，随之而来的是新兴理财渠道给金融安全监管带来新的挑战。目前余额宝收益率的下降和P2P业务的整顿也说明了这一点，我国金融监管部门已经对新兴理财渠道加大了监管力度。
“经历了这么多年的理财，我自己也明白，即便是银行的理财产品也不是包赚不赔的，市场有风险，投资需谨慎。”小杜说，随着金融市场的完善，金融机构和投资者都在接受风险意识教育，相信在科学的监管下，百姓的理财渠道会越来越广阔，越来越规范。
作者：吴雨 李延霞
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