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本报记者 邓雄鹰 上海报道
在总结了保险行业内的七大热点事件后，安永会计师事务所（下称“安永”）认为，此七大热点事件将会对整个保险行业在2014年乃至更远产生重大的影响。
这七大热点事件包括：全球系统重要性保险机构（G-SII）；财险业面临互联网时代带来的机遇与挑战；车险费率市场化；规范高现金价值产品；企业年金税收优惠政策；主动管理型健康险的机遇与挑战；以风险为导向的偿付能力监管体系。安永是在其近日发布的《2014年保险行业风险管理白皮书》中提出上述观点的。
淘宝在2014年双11当日成交571亿，众安保险单日销售保单量超过1.5亿，保费突破1亿元的盛况震惊业界。
安永注意到了互联网金融的蓬勃之势。其报告指出，互联网保险将引领财险业进入创新的浪潮。保险人与客户之间的交互将更为频繁而全面，而不仅仅限于传统产品的承保与理赔。产品创新方面，互联网保险产品迭代迅速，多元化，非标准化，全程在线交易将是未来的发展方向。以用户分群为手段，结合客户的个性和偏好，细分保险标的和风险因子，有针对性地实现产品和服务的定制化将是公司产品创新的关键所在。
此外，健康险发展正呈现快速上升态势，2013年健康险保费较2009年增长逾1倍。保险公司不仅开发健康险产品，提供医疗保障，还在健康产业链条上频频出击，将健康管理服务和传统医疗保险的健康保险结合，例如引入导医、咨询服务等，形成一站式的健康管理服务。
安永认为，主动管理型健康险有可能成为带动我国健康险市场步入新一轮的快速发展的产品。保险企业应抓住这次机遇与挑战，学习国际先进经验，做好产品创新、客户细分,以及与第三方机构合作开拓新市场等工作。
2013年，财险行业的综合成本率已由2012年末的97.2%急升至99.5%。其中全行业车险的综合成本率更是超过了100%。安永认为，造成车险综合成本率高企的主要原因在于新车销售放缓，进一步导致车险竞争加剧下前后端成本激增。
正在进行的车险费率市场化改革，被认为会引起财险特别是车险市场持续而深化的变革。安永认为，风险识别能力将成为公司的核心竞争力。目前的商业车险在条款和费率上具有较大的同质性，改革之后，如何精确识别不同客户的风险，精准定价，量身定制产品，将成为公司的核心竞争力。
目前正积极推行的偿二代监管制度体系将对保险市场产生深远的影响。安永认为，这些影响对于保险公司来说既有机遇，又有挑战。偿二代可以通过对风险标准，风险分类的细化，提高偿付能力制度对风险的敏感程度，即使两家规模相同的公司，资本要求也会不一样。这亦是今后监管发展的趋势—风险导向，区分优劣。
安永同时指出，近年来随着金融市场环境深度变革，国内保险行业为了适应市场发展，纷纷进行业务转型，已不再局限于传统保险业务。这些非传统非保险业务的开展，以及其与外部金融体系的紧密关联性，将有可能加倍放大压力事件所带来的影响。
安永预测，未来仍会有国内保险集团受到国际监管机构的关注，甚至有可能入选G-SII名单。这意味着国内保险集团需要在业务高速发展的同时，需要更加关注业务的安全性以及业务发展的稳健性：良好的资本回报会带来更多的内生资本补充，提升单个金融机构的抗风险能力，从而促进整个金融体系的稳定。
作者：邓雄鹰
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