本报记者 李玉敏 北京报道
随着利率市场化的进一步推进以及存款保险制度的出台，银行业之间的竞争或将更加激烈。中小型银行如何在激烈的竞争中立于不败之地，甚至实现“弯道超车”？
12月1日，恒丰银行董事长蔡国华接受21世纪经济报道记者采访时表示，该行初步制定了投资银行和资产管理“两翼齐飞”，企业金融、零售金融、金融市场和移动金融“四轮驱动”的发展战略。
这位49岁的年轻董事长，此前曾任烟台市副市长。2013年底到任恒丰银行后不久，他便在恒丰银行全面推进改革。
根据恒丰银行未来五年的发展规划，蔡国华也对该行的组织构架进行了“大手术”。据他介绍，首先对恒丰银行内设机构进行了前中后台的分离；其次，按照监管部门的要求建立“大风控、大授信、大运营”体系；同时将考核和激励机制向前台和一线倾斜。
“我们确定了扁平化原则来提高效率，原来四十多个部门缩成二十九个。我的想法是中后台和前台的比例控制在3：7。而今后移动金融可能会集中70%的精力在后台上，和商业银行中台共享，形成强大的后台支撑和产品研发支撑，但前台的市场人员会较少”。蔡国华如是向21世纪经济报道记者表示。
根据恒丰银行的未来五年战略，投资银行和资产管理被置于重要位置。蔡国华表示，“传统商业银行业务投行化的发展，是在传统商业银行业务基础上，作为中型股份制银行快速发展一个很有效的方式。”
在他看来，这方面做的最成功的是俄罗斯外贸银行（VTB）。VTB从2008年开始转型，短短五年时间，业务量上升到俄罗斯前几位。蔡认为，这样的模式很适合恒丰银行并且可以复制。“传统商业银行的业务发展模式和投行的模式结合起来，去获取客户、推动业务，这是今后几年我们重点发展的方向”。投行业务或成为恒丰银行一个新的盈利增长点，2014年综合利润规模有望突破10亿元。
而恒丰银行的另一项重点业务是资产管理。目前，该行已按照银监会的要求，成立了资产管理事业部。
近年来，金融同业业务成了不少中小银行扩张的主要方式。恒丰银行也坦诚，“金融市场业务是全行业绩增长的主要引擎，尤其在过去两年，恒丰银行同业业务获得丰厚回报。资金运营中心定位于全行资金运营利润中心，形成资产负债管理操作平台与业务和产品创新平台。”
四轮驱动中，零售业务是恒丰银行相对的“短板”。在提到如何弥补这个短板时，蔡国华表示，“今后商业银行业务模式的转变一定要发展零售，我们想通过三年大的投入实现盈亏平衡，五年实现盈利，到第五年实现业务结构零售板块占比达到30-35%（现在不到10%）。”
由于物理网点不足的局限，加上年轻消费者从线下向线上的转移，恒丰银行也加快了“移动金融”的布局。今年7月，恒丰银行成立移动金融部，以移动端为切入点，加入了移动金融业务竞争的大潮。据悉，该行移动金融部总经理陈列来自阿里。
12月1日，该行宣布在其金融平台上线的第一款产品，即是基于银票质押的融资，投资门槛为1000元，收益率达到5.5%。支撑该产品的银票大部分是相对难以变现的小额银行承兑汇票。
2013年年报显示，该行2014年主要经营目标为：总资产规模达到8200亿元，比上年加518亿元，增长6.74%；存款达到人民币4500亿元；贷款达到人民币2330亿元；存贷比例严格控制在75%以内；不良贷款率控制在1% 以内；利润总额92.91亿元，较上年增加5.06亿元，增长5.76%。
作者：李玉敏
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