降息后32款理财产品预期收益超6% 暂未受影响

　　距离央行宣布降息已过去10天，但是DM理财小编发现，本周银行在售的理财产品并未调整预期年化收益率。

　　包括国有四大行在内的部分银行新发理财产品收益率基本与前几周持平，中长期产品依旧维持在5%-5.2%。股份制银行的产品收益率略有下降，如中信、浦发、广发等多家银行，但降幅也只有0.05%-0.1%左右。而多家城商行的产品不降反升，预期年化收益率超6%的理财产品跃跃欲试。

　　据DM理财（www.dmlicai.com）不完全统计，本周（2014年11月29日至12月05日）在售银行理财产品，收益率在6%（不含）以上达到32款。

　　非结构性产品：短期高收益产品多为定向发售

　　本周在售非结构性产品预期收益超过6%达17款，其中，收益率最高的为锦州银行的““7777?理财”-创富037期365天人民币理财产品（CF2014DX037365DP）（锦州定向）”，该产品期限为1年，收益率6.5%。值得注意的是，这款产品收益虽高，但销售地区仅限于锦州，将绝大部分投资者拦之门外。

　　偏好短期投资的小伙伴们，福利来了！本周超6%产品中，投资期限在6个月以下的产品有9款，投资起点较低，都在10万元（含）以下，但值得注意的是，其中8款产品是定向发售，也就是说，也有销售地区或人群限制，并非全国发售。

　　DM理财发现，虽然从银行理财产品市场表面上看收益率没太多变化，单其他方面却做了一些调整。比如之前投资起点只需5万的产品，现在想要获得相同的收益率，门槛则提高到20万以上；有的产品原来投资期限为3个月或6个月，现在一年期甚至更长的投资期限才能达到同等收益率。

　　在本周的结构性理财产品中，汇丰银行和广发银行产品尤其抢眼，预期最高收益排名前15的产品中，有10款来自汇丰和广发银行。

　　与此同时，股市的火爆也带动受挂钩股票和指数的结构性产品发行。本周34款在售结构性产品中，6款产品挂钩股票，13款产品挂钩指数，6款产品挂钩汇率，1款产品挂钩基金，8款产品挂钩利率，挂钩股票和指数的结构性产品占整个结构性产品55.88%。

　　存款保险落定，银行理财产品到底保不保？

　　11月的最后一天，国务院法制办和央行就《存款保险条例》向社会公开征求意见。其中一条显示，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内部分，将获全额保障。那么问题来了，银行破产了，银行理财到底保不保？

　　DM理财了解到，当发生风险时，存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息，但并不包括银行理财产品等投资类资金。然而越来越多的投资者们将银行理财产品作为存款的替代品，觉得毫无风险，因此DM理财提醒广大投资者们：“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎。”

　　DM理财提醒

　　目前银行理财产品的收益率虽暂时未跌，但是央行降息是不争的事实。银行理财产品多投向货币市场和债券市场，目前这两方面的投向可能都受到降息影响，因此理财产品的收益和风险均存在很大不确定性。