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扶持龙头企业
带动库区农户增收龙头企业，是农业产业化经营的桥梁，也是连接农户小生产与社会大市场的纽带。在三峡库区的腹心万州，三峡银行通过扶持农业产业化龙头企业，推动库区农业结构调整，促进当地农民增收致富。在万州孙家镇，由重庆市级农业产业化龙头企业—重庆佛印山农业开发公司，开发建设的猕猴桃产业基地，目前已建成6000余亩，到2015年将达到规划种植面积10000亩，预计年销售收入超过1亿元。据佛印山公司总经理张兴旺介绍，该项目总投资超过1.1亿元，前期的土地流转、猕猴桃苗木、肥料、工程投入、固定资产等总投入近6000万，企业的注册资本金和各项补贴能够勉强支撑前期投入，但后期的基地改扩建、猕猴桃深加工等投资严重缺乏资金。在缺乏充足抵押物的情况下，三峡银行与担保公司合作，通过补充2000余亩林权抵押作为附加担保措施，对项目授信3800万，使得项目得以顺利实施。三峡银行万州?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行谐に纬员硎荆愿孟钅康姆龀郑唤鍪顾锛艺虻呐┮到峁购蜕季窒蛳执┮底蜕叮彝ü┮挡祷菲笠档拇头渥饔茫馇泼窈蜕角┟褚灿辛艘惶踉鍪罩赂坏男峦揪丁＞萘私猓胖殊ê锾夷恫杖肟纱?000—15000元左右，是种植粮食作物收入的10倍。良好的经济效益，为当地农民增收创造了条件。张兴旺说，该项目通过“公司+农户”的产业化经营模式，主要从三方面带动农户增收，一是土地流转收益，自2011年企业入驻孙家镇以来，1200余农户每年直接收益的土地流转费超过350万元。二是务工工资收入，公司每天安排老弱劳动力近300人务工，每人每年获取的劳动报酬在8000—20000元之间，三年来企业累计支付的工资近1000万。三是农户分红收入，为了调动农民的积极性，公司采取了“反承包”的方式，把部分基地果园再承包给农户，收获的猕猴桃，公司按协议价收购后，再根据零售市场的销售情况与农户分红，让当地农民自己当老板。据介绍，三峡银行在“三农”信贷领域，一直坚持以龙头企业为重点营销对象，通过对龙头企业提供信贷支持，从而带动全产业链的发展，帮扶库区农户就业增收。
培育特色农业
增强库区“造血”功能在库区移民迁建、生态环境重建和产业升级换代等多重因素的作用下，三峡库区一直面临产业空心化困扰。三峡银行通过扶持特色农业项目，帮助库区新生“造血”功能，创造三峡库区新的内生发展动力。在三峡库区腹地开县，如今特色农业已经成为当地产业转型升级的标杆。在开县温泉镇，重庆馗旭生物科技公司建设了一个特殊的“动物园”。在这里，大鲵（俗称娃娃鱼）、豪猪、竹鼠这些特殊动物已经开始大规模养殖，年销售额近3亿元。据馗旭公司总经理陈小林介绍，自2011年以来，企业累计投入了超过3亿元进行大鲵的基地建设、驯养繁殖和市场推广，在养商品鲵的保有量已超过10万尾，处于行业领先水平。陈小林说，尽管大鲵产品市场前景十分广阔，但项目前期投入巨大，企业在起步阶段面临非常大的融资压力。3年来，三峡银行累计投入的近1亿元贷款，发挥了“雪中送炭”的作用。据了解，由于娃娃鱼的生长对于周围环境有着近乎苛刻的要求，因此大鲵养殖基地建设需要极高的生态投入。如今，基地的建设，不仅改善了当地的基础设施，优化了当地的饮用水质，同时新增就业岗位近300个，直接带动入园务工农户家庭增收3万元/年，并持续带动饲料鱼饲养、物流、乡村休闲旅游、餐饮、酒店等近10个关联产业的发展。三峡银行开县支行行长张晓英表示，除了项目本身的盈利能力和市场前景外，大鲵养殖所带来的社会效益和对库区产业发展所带来的“造血”功能，是三峡银行持续扶持该项目的重要原因。在大足，三峡银行选取了黑山羊养殖这个特色产业，重点支持了当地的农业产业化龙头企业—重庆腾达牧业有限公司，发放1.4亿贷款帮助其建立大足黑山羊产业化基地，推动现代肉羊产业向规模化、标准化、市场化方向发展。自项目实施以来，大足区新增种羊17000多头，实现销售收入1516万元，培训和带动2000余户农民养殖大足黑山羊走上了增收致富的道路。在铜梁，三峡银行整合协调了多方科研力量，联合组建优质种苗组培繁育室，支持重庆凯威农业发展有限公司掌握优质种源的核心技术，产业化生产高品质花卉、果品和彩色苗木，发展都市高效农业。目前，已对其发放3000万元贷款，创造了约500个就业岗位，带动周边农民年均收入增至22282元。据统计，三峡银行通过扶持各类特色农业，累计惠及约30万农户增收致富，为提升农村“造血”功能、帮助农民“造血致富”走出了一条新路。
助推产业链延伸 促进库区传统农业升级换代忠县素有“中国柑橘城”之称，柑橘产业已成为全县的支柱产业。三峡银行通过对柑橘种植、加工、销售的全产业链扶持，推动当地支柱农业发展。据忠县柑桔联合协会会长张建平介绍，经过十多年的发展，忠县目前已建成35万亩果园基地，柑橘产业已经形成集基地果园、加工销售、仓储物流、生态旅游于一体的完整产业链。 “柑橘从种植到投产，大约需要近3年时间，前期的土地流转、基础设施、果苗培育生长、果园管理等需要大量的资金投入，而资金的回收又要在柑橘投产后才能实现，因此柑橘种植的前期资金压力巨大。”张建平说。以张建平自己种植的近10000亩柑橘果园基地为例，基础设施的建设需要2000多万的投入，投产前果园的管护需要1000多万的投入，没有银行的信贷支持很难支撑。如今，在三峡银行扶持下，10000亩柑橘果园，将在明年全面投产。除了对柑橘种植环节的扶持外，三峡银行对产业链下游的加工、仓储、销售、观光旅游等环节也持续投入信贷资金，以促进柑橘全产业链的发展，三峡银行忠县支行行长应力表示。位于忠县永丰镇的重庆团丰生态农业旅游度假区，是柑橘产业链向深加工、高附加值延伸的综合体项目。在三峡银行4000万元信贷资金的扶持下，该项目已完成柑橘交易市场、加工仓储基地建设，目前正在打造观光农业和生态旅游的新名片。据统计，三峡银行已累计向忠县柑橘“产—加—销”等全产业链投入了超过5000万元信贷资金，帮助当地支柱农业产业发展。
搭建合作经营模式
满足农户融资需求城商行服务“三农”往往面临农村网点布局不足、难以直接服务农户的困境。三峡银行找准市场切入点，积极协助企业、合作社、生产基地和农户搭建互利合作经营模式，创新融资模式，大力开展对分散农户集中授信业务，满足了农业产业链条上各环节的资金需求。在开县与城口交界的大巴山深处，中药材种植一直是当地农户收入的主要来源。但当地中药材产业发展常年受制于交通不便、授信主体分散等原因，一直得不到信贷资金支持。三峡银行了解情况后，积极推动市级农业龙头企业重庆大巴山中药材开发有限公司组织当地农户成立农民合作社，搭建“龙头公司+合作社+基地+农户”经营模式，通过以龙头公司为合作社提供担保的方式，向开县巴云中药材股份合作社贷款1000万元，并将贷款资金受托支付给分散在多个乡镇的342个农户，用于补充中药材种植所需资金。通过三峡银行的支持，2013年该合作社药材产量同比增加超过30%，社员户均增收1.5万元。除了依托龙头公司搭建合作经营模式之外，三峡银行还打造了77个为会员贷款提供增信担保，提供免抵押、免担保费融资服务的“1+1小企业之家”金融服务平台。在石柱和永川，三峡银行分别围绕当地的辣椒产业链和饲料经销产业链，搭建了两个极具代表性的涉农“1+1小企业之家”，向20余个合作社、64个小微经济实体发放贷款4190万元，惠及农户20万人。
践行普惠金融
持续加大服务“三农”力度根据了解，未来重庆三峡银行将继续践行普惠金融理念，在城商行服务“三农”的道路上阔步前行。一是加大涉农金融创新力度。积极探索涉农贷款事业部和 “三农”信贷业务激励考核机制建设，加强与小微和公司业务条线联动营销，利用全行力量促进“三农”业务发展；积极探索联合政府以及其他相关机构，建立信用担保、互助担保和商业担保多重模式相结合的信用担保体系，开发农户联保，将“三农”的个体信用转变为联合信用，提高“三农”金融服务中信贷担保的信用等级，有效缓解“三农”金融交易中信息不对称带来的风险，改善涉农金融机构资产质量，增强其投放涉农信贷的可持续性； 创新金融产品和服务，目前，我行针对“三农”的金融服务仍以贷款服务为主，下一步我行将开发更多的金融产品，不仅满足“三农”主体的一般性金融需求，而且满足其对于医疗、养老、子女教育等家庭保障性金融产品和投资理财产品的需求。二是积极拓宽涉农贷款资金来源。力争作为第一家城商行发行30亿元“三农”专项金融债，持续加大“三农”领域信贷支持力度。三是加强网点渠道建设。尤其是积极利用三峡银行互联网金融平台，发展网络涉农金融业务，破解农村地区网点运营成本难题，持续提升农村金融便利度。四是切实增强风险管理能力。加强客户数据收集，引入先进风控模型，强化产业链金融开发模式，提升各环节风险控制能力。通过以上措施，计划到2017年，重庆三峡银行涉农贷款余额达到100亿元，占全行贷款余额比例由18.92%提升至25%，涉农贷款客户数增加至2000户，构建“三农”信贷事业部体系，培养涉农客户经理200人，成为库区一流的涉农金融服务银行。 （王彦波 雷友 王多耀）
作者：王彦波 雷友 王多耀来源新华网重庆频道)
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