P2P频频跑路 业内揭防p2p风险三招

　　临近年关岁末，国内的P2P行业又迎来了一轮轮的“跑路潮”，这似乎已经成为这一行业的“例行公事”。 很多正规经营的P2P平台无不深受“跑路”之害。中国抵押P2P平台和信贷,12月19日向媒体界揭示了三招防范p2p跑路风险：经营模式、风控管理、行业自律确保平台的运营。

　　安全的抵押借款模式

　　据网贷之家的最新数据显示，2014年11月，全国约有39家p2p平台“跑路”。同年10月有38家平台出现问题。在这38家问题平台中，纯诈骗跑路的平台有17家，出现提现困难的有11家，网站停运和问题后跑路的分别为5家。在这21家非诈骗跑路的平台里，约有16家是以信用借贷为主。这一现象绝非偶然，据近两年p2p跑路平台数据统计，以信用借贷为主的平台占据约一半的比例。

　　反观其他发展稳健的p2p平台，多数都以抵押借贷为主要经营模式。抵押借贷的抵押物足值，且借贷金额往往小于抵押物评估后的市场价值，能够切实保障投资人的财产安全。和信贷相关人士介绍，自己平台自2013年8月18日成立以来，一直坚持以房产抵押债权转让模式为主，平台上转让的债权都是抵押债权，抵押借款额度为抵押物评估价的50%~70%，远远低于抵押物的实际价值。将房产或者其他作为抵押担保的“物”，一旦借贷者违约，投资者可以直接获得抵押担保“物”的优先受偿权，从而保证投资者的本金安全，做到风险可控。

　　完善的风控管理流程

　　业内普遍认为，P2P网贷行业最根本的悖论有两点：一方面是普通投资者高收益期待与低风险承受能力的矛盾；另一方面是P2P信息中介的属性，与兜底、垫付行为的对立。因而，网贷平台唯有严密的风控体系才能在这两大矛盾中找到平衡点。

　　和信相关人士还介绍，从创立至今，时刻以保障资金安全为己任，建立起了以信任为基础的行为准则，在小微金融借款业务模式上以抵押模式为主，目的就是要打造最安全的平台，赢得客户最充分的信任。在风险控制管理流程上有着完善健全的体系，依托于业务操作流程，在借款端业务环节逐一把控风险点，制定借款服务业务的申请、审批、发放、收回、不良借款催收等过程的操作规程，实行多层审核制度，严禁单人或单个部门独立完成借款全过程，且在部门之间严格分工，岗位之间相互协作，实现业务流程的高效运转和相互制衡，并建立法律审查制度。风控管理体系主要操作流程包括以下几个环节：借款申请——借款审批（初审、终审）—实地调查—借款发放—借款收回—逾期借款催收 。

　　和信相关人士介绍，和信也是行业内较早成立借后管理团队的公司之一，其借后管理也在行业内尤为知名。在借款到期前，该团队就会对借款人进行定期的电话提醒，借款逾期后，借后管理团队更是高度戒备，会在第一时间进行电话催收，上门催收，直至提交法律诉讼，最大化保障投资人的利益。此外，和信还建立了包括持续透明的平台信用标动态报告，限制有不良记录的用户借款；建立了逾期罚息制度，震慑借款人准时还款，给投资用户带来额外逾期收益。最后，和信还建立了风险准备金，进行逾期垫付，保障投资用户的收益不受损失。