今日起个人信用可以被度量。
2015年1月28日，市场化运作的征信机构—芝麻信用开始在部分用户中进行公测，首推芝麻信用分。
1月5日，央行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知，蚂蚁金融服务集团旗下的芝麻信用位列其中。本报记者了解到，此次芝麻信用小范围公测为准备工作的一部分，同时，针对被评分的用户采取“邀请制”。
评分五大维度
芝麻信用表示，此次信用分评级采用与支付宝钱包合作的的方式，被邀请的公测用户登录支付宝钱包8.5版本，打开“财富”栏可看到芝麻信用分选项，经授权，芝麻信用正式开启。
每一个分数是对用户信息数据综合处理和评估，主要包含用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。
芝麻信用负责人对《第一财经日报》记者表示，芝麻信用采用了国际上通行的信用分，最低350分最高950分，分数与个人信用程度正相关。“这一分数区间同国际主流个人信用评分区间接轨。”该负责人表示，FICO的评分范围为300分至850分之间，且评分主要参考了付款历史、欠款数额、信用历史时长、新信用账户、使用的信用账户5个维度的信息。
此外，在应用软件上可通过点击“信用猜猜”，同朋友进行信用比分，经对方授权还可直接查看对方芝麻信用分。
芝麻信用表示，截至2013年底，央行银行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿，还不到总人口数的1/4，而美国征信体系覆盖率已高达85%。
“芝麻信用所覆盖的网民群体，很多是传统征信机构未能覆盖到的草根人群，如未有过借贷、未申请过信用卡的人，学生群体、蓝领工人、个体户、自由职业者等。”芝麻信用相关业务负责人说。
网上行为影响信用
“用户的网购消费偏好、上网行为习惯等网络蛛丝马迹也将成为芝麻信用的打分依据。”芝麻信用负责人表示，不同于来自于来自借贷领域的传统征信数据，芝麻信用数据还涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等。
该负责人说还表示，通过长期的积累，日常生活点滴行为轨迹和细节，能很好反映一个人的性格、心理活动等，有助于更全面判断其信用状况。
芝麻信用业务拓展负责人表示，芝麻信用未来或会被应用到生活的方方面面，而不仅局限于金融领域。“招聘时是否录用、贷款是否发放、奖学金是否给与、交友是否继续等等都可以先查一查对方的芝麻分。”该负责人说。
芝麻信用透露表示，公测期间芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域谈定合作，并即期将试验性地对外提供服务。
“这意味着当你的芝麻分达到一定数值，租车、住酒店时可以不用再交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再闪转腾挪办存款证明，贷款时可以更快得到批复、拿到比别人低的利率，甚至相亲时也可以最大程度避免婚骗。”芝麻信用负责人说。
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芝麻信用官方问答
什么是芝麻信用?
芝麻信用管理有限公司是合法独立的信用评估及信用管理机构，其推出的芝麻信用是面向社会的信用服务体系，依据方方面面的信息，运用大数据及云计算技术客观呈现个人的信用状况，通过连接各种服务，让每个人都能体验信用所带来的价值。
芝麻信用数据来源有哪些?
芝麻信用有着独立、稳定的数据来源。除了会接入阿里巴巴集团的电商数据和蚂蚁金融服务集团的互联网金融数据外，芝麻信用还与公安网等众多公共机构以及合作伙伴建立广泛深入的数据合作关系，同时也将开辟各类渠道允许用户主动提交各类信用相关信息。未来，我们希望能跟更多志同道合的伙伴拓展数据合作，一同来完善个人征信市场。
芝麻信用提供的产品有哪些?
目前芝麻信用为用户推出了信用评分服务—芝麻信用分(简称芝麻分)，用一个分数直观地呈现信用水平，未来我们还会陆续推出信用报告等一系列产品。
芝麻分是怎么来的，为什么不是百分制?
很多人会问，为什么我的芝麻分是这个数，是谁给我打出来的?首先，没有人躲在手机后面给您打芝麻分，它是基于众多数据模型和指标计算得来的。其次，信用不是来自老师的一场测试，而是人生路上的各种考验，因此它不是很多人曾经熟悉的百分制。芝麻分参考了国际上主流的个人信用评分模式(如美国的FICO分，评分范围在300-850之间)，将区间设定在350-950，不同的区间代表了不同的信用水平。
构成芝麻分的五个维度分别指什么?
芝麻分综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息。需要提醒的是，没有任何一个单项信息能够直接或完全决定个人的芝麻分，其五个维度包含的内容举例如下：
1) 信用历史：过往信用账户还款记录及信用账户历史
2) 行为偏好：在购物、缴费、转账、理财等活动中的偏好及稳定性
3) 履约能力：享用各类信用服务并确保及时履约
4) 身份特质：在使用相关服务过程中留下的足够丰富和可靠的个人基本信息
5) 人脉关系：好友的身份特征以及跟好友互动程度
未来授权芝麻信用获取更多个人信息将可以进一步提高信用评分与个人信用状况的吻合度。
芝麻分会变化吗?怎样才能提高自己的芝麻分?
正常情况下，一个人的信用信息是相对稳定的，反映在芝麻分上也会保持相对稳定。但是，一旦关键信用信息出现重大变化，这种变化也会很快反映到你的芝麻分上。
芝麻分是芝麻信用根据当前了解的信息，运用大数据方法综合评估而得，未来芝麻信用也会提供更多的信息采集渠道，个人用户通过这些渠道让芝麻信用了解其更多信息将有助于提升芝麻分。同时在日常生活或经济活动中尽可能使用信用服务及时履行约定也有助于芝麻分的提升。信用的提升是一个循序渐进的过程，无法通过单个行为或事件迅速提升，需要你长期的积累。
芝麻信用在信息采集和利用过程中，如何保护个人隐私和数据安全?
信息安全和隐私保护是每一家征信机构的是重中之重，也是芝麻信用首要考虑的问题。芝麻信用会严格遵守条例和监管的相关要求，同时产品设计本身会发挥移动互联网的优势，让授权过程变得更加实时、透明。大体来讲，所有信用信息的使用一定在用户知情和授权的前提下开展，所有信息的保存采用符合行业标准的最高要求，比如公安部信息安全等级保护3级等。
芝麻信用可以应用在在哪些领域?
芝麻信用不仅在金融借贷关系中有很强的信用风险预测能力，而且在生活服务中也具备很好的区分能力。因此未来在金融领域，需要押金、预授权的租房、租车、酒店等行业，新兴的分享经济领域，婚恋、交友等生活场景，等等领域都可以用到芝麻信用。
作者：王莹来源一财网)
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