2月3日,普华永道发布《2015年中国金融及银行业展望》报告显示,截至2014年第三季度末,整体商业银行的不良贷款余额达到7669亿元,为历史最高。同时,不良贷款余额同比增长高达36%,为四年来最大增幅。
在过 去的2014年中,监管以及政府层面对银行业频频“出手”,改革措施不断。人民币国际化、利率市场化不断推进,以“非标”管理和酝酿已久的存款保险制度落地为代表的银行业居间业务不断得到规范,同时定向宽松政策不断释放。
虽然改革加码不断,但是风险依旧存在,普华永道中国银行业和资本市场部主管合伙人梁国威表示,在所有风险中,除信贷资产质量出现恶化外,流动性风险以及由改革政策带来的不确定性因素风险也逐渐突出。
数据显示,截至2014年上半年末,逾期贷款余额比不良贷款多出61%。“2014年9月底,商业银行不良贷款率创下三年新高,达到1.16%,超过中国监管机构设定的1%的"红线"。”梁国威对《第一财经日报》记者表示,多数受访者认为,商业银行现已高升的不良贷款率想要回到1%的水平,在未来几乎不可能。
从不良贷款特征看,“高危”领域多集中于小微企业以及高耗能和产能过剩行业,同时,受大宗商品价格下跌影响的相关行业也位列其中。对于2015年不良贷款的趋势判断,梁国威称,将主要取决于流动性和房价两个主要因素。
“不良贷款行业已经出现蔓延趋势,可能会蔓延至其他省级企业以及其他行业。”梁国威表示,从细分行业来看,商业银行不良贷款大部分集中于制造业和零售业两个大类,从地区来看,长江流域小微企业不良贷款释放已有蔓延扩大的趋势。“除江苏、浙江以外,可以看到已蔓延至福建、四川、山东、广东等地方。”梁国威表示,多数受访者认为,这一蔓延趋势不会因某些措施而在短期内可以得到遏制。
普华永道报告认为,不良贷款仍在可控范围内。梁国威进一步解释称,可控的原因一方面来自于2014年商业银行拨备覆盖率仍然较高,另一方面四大资产管理公司可继续吸收不良贷款,同时,房地产开发商及地方政府债务风险上升,给不良贷款带来的压力尚未尽显。
随着互联网金融浪潮的推进,2015年商业银行还将面临新市场参与者的冲击。第三方支付平台的涌现,导致商业银行从传统银行业务中能收取的费用越来越少。报告显示,商业银行中间业务收入将受到互联网第三方支付平台的挑战。
普华永道中国金融机构服务部合伙人朱宇表示,多数受访者认为,2015年监管措施会进一步出台,这将对互联网金融领域的巨头形成一定压力,或影响其定价机制。同时,互联网金融产品将发生迭代和新的演化,进而形成新的服务和项目。
普华永道中国金融业主管合伙人容显文表示,未来商业银行应该降低对息差收入的依赖,从用户体验着手,加强中间业务的发展,此外,在大数据时代对风险管理应该采取更精准的数据分析。“从成本控制方面,提议银行应该以合作心态适应数字化创新。”容显文表示,虽然,目前个别银行和金融机构已经在信息平台开发上有所投入,但尚未想过共同研发产品、分担成本等合作模式。来源一财网)
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