财路通王崇羽谈P2P生命周期：行业需监管 更需自律

　　科博会-2015中国金融论坛于5月13日闭幕。两天来，各政府领导、专家学者、行业领导者共聚一堂，就“经济新常态下的金融创新与金融服务”的话题进行交流和探讨。此次热议的互联网金融、移动金融吸引了众多互联网平台参加，大家对目前互联网金融行业的现状及未来给予了不同的意见和建议。

　　众所周知，在互联网金融急速发展的大环境下，P2P网贷的出现，无疑给投资人提供了一种收益性客观的投资理财选择。从2007年的发展，到2012年的井喷，如今P2P网贷已迅速立足于小微市场。但随着行业的发展，由于缺乏相应的监管政策，坏账、跑路、投资人利益受损，P2P网贷逐渐出现一些由不良企业带来的市场混杂的情况，导致整个P2P行业受到影响。

　　P2P行业如何才能在未来良性发展？投资人如何鉴别P2P行业中的不良企业？财路通CEO王崇羽在互联网金融论坛中提出了自己的观点和建议，他认为P2P行业发展生命周期越长久，需要政府的监管，更需要企业自律。

　　行业准入门槛低，从业者审查机制需提高

　　“从客观来讲，这个行业进入的门槛其实是偏低的，这个行业是关系到国计民生很严肃的一个行业，它会涉及到老百姓的钱，它吸收的每一分钱是老百姓的救命钱，它贷出去的每一分钱是老百姓的血汗钱。这个行业不排除有硬性的抬高准入机制的出台，我认为是合理的。”

　　王崇羽认为，P2P行业本身是有技术含量的，P2P作为一个互联网金融的行业，从互联网的角度来讲，它不是没有门槛的行业，不管是技术、运营、推广，都是需要专业技能的人才。“从金融的角度来讲，需要更严谨的东西，比如说风控、产品设计。比如说注册资本是多少，它涉及到你的持续发展和抗风险的能力，比如说我有没有必要的系统，这个行业的系统还是蛮丰富的，不光有前台，还有后台的系统，还会涉及到风控、工作流、每一个产品对应的运营和后台的操作的系统。远远不是仅仅一个网站这么简单。”

　　P2P模式多样化，监管公审同步走

　　P2P发展到今天，模式已经分化出很多种，不同模式对应不同的风险，每一种模式都是需要经过严格推敲的，我们很难判断它的关键分界点在哪。对投资人来说，模式的风险不确定以及不透明，是鉴别不良企业的最主要屏障。王崇羽认为，要想帮助投资者鉴别哪些是P2P的不良企业，首先需要有合法合规方面的监管，“它需要有财务的第三方机构审计，还需要有公关的审查，合规的监管和财务的审计”。

　　“我们每一个P2P平台在对外公布数据、公布产品的时候，需要经过监管机构确认之后再公布，而不是我可以任意的讲我的坏账率、我的客户规模。这种状况，即便我们有充分的投资者教育，投资者还是无从判断，因为他的基础数据本身就是不可靠的。再一个就是征信的支持，征信的支持对于P2P行业来说，很多征信的数据源是可遇不可求求的，大部分权威的数据源，比如说央行的征信系统，从我们目前的情况来讲，我们需要业务员带客户去银行打相关的征信报告，这当中不说成本的问题，有很多商机在这里面流失掉了。这些数据在什么时候经过什么样的事前审核可以向P2P平台公开，除了这些之外还有一些其他的，比如说社保、公积金的数据，这些数据对行业的风控有很直接的作用，这些数据如果经过监管机构的审核之后，对合法合规正常经营的P2P平台开放是有百利而无一害的。”

　　自审和自律，是P2P企业发展的良药

　　目前，P2P行业还没有一种警示的机制，没有任何机构告诉投资者，这个P2P平台已经出现问题了，你要注意。“如果监管可以介入到企业的经营中，我们需要的是首先向投资者发出警示，在发出警示之后，需要限期整改。如果限期整改效果并不明显，并不能够达到预期效果的话，就要停业整顿，停业整顿还没有奏效，就涉及到后面的环节了。现在我认为政府和监管机构应该对合法合规的经营平台有相应的扶植政策，P2P平台在每天都在给借款人输送他们需要的融资的资本，但是P2P平台自己出现问题的时候，他其实没有非常广泛的融资渠道可以给自己达到输血的效果。所以市场上出现了很多自融的情况。”王崇羽表示。

　　“就财路通自己来说，我们总部集中审核。当然审核这一块也分成有几道，首先，因为是我们自己的业务员，我们自己业务员考核的时候，不光考核他的业绩，还会考核他的坏账情况，所以业务员自己在进件的时候，他会把握这一单，如果这一单会出现坏账的风险，他怕不起，所以他会推出去。第二，风控，我们放款，客户拿到钱了。第三，拿到钱以后贷后的团队，包括促销、提醒，贷后在每一个门单都安插了自己的人员，三道审核来保证。”

　　“关于自律我们接下来会有一系列的举措，包括我们之前也有一些，如果您关注财路通平台，发现你财路通平台注册了投资以后，后面的东西是完全透明的。现在很多情况下数据的发布是不负责任的，很多数据的发布是虚假的，不管是交易规模还是客户规模还是公司经营情况，这个东西变成谁的嘴巴大、谁反复说，有可能谎言也变成真的，但是最后谁也不知道真实的情况是什么样的。我们现在客户率做的相对有限，但是我们把我们想到的从法律、风控上面也会引入很多风控的数据源，在这方面加强，然后还有透明度的问题，我们凡是能够想到的，我们力所能及能够做到的我们都会去做。”王崇羽表示。