固始探索借力信用保险解决中小微企业融资难问题

　　中新网固始7月31日电  (记者 周锐)在中小企业融资难问题持续存在，而民间借贷频繁出现风险事件的情况下，河南固始试图通过构造中小企业互助“资金池”搭配商业保险的模式，对接中小企业独特的融资需求，并通过相对“封闭”的业务体系对风险进行管控。

　　固始县 中小企业互助资金管理中心与中国平安财产保险股份有限公司河南分公司31日在当地行政中心举行签约仪式。这标志着固始从构建资金池到联手大型保险公司借助信用保证险确保资金支出安全的创新链条再进一步。

　　固始之所以作出这样的探索和当地中小企业面临的融资压力有关。由于中小微企业融资数量小、时间短，且一旦宏观经济有所波动，贷款较容易出现大范围逾期风险。因此，银行会基于经营的高风险和运营的高成本，相应提高放贷门槛。

　　无奈之下，民间借贷成为不少中小企业融资的重要途径。但近年来，在部分地区，民间借贷逐渐演化成了高利贷，不仅加剧了中小微企业经营的困难，而且频繁出现风险事件。

　　在这种情况下，固始将解决中小微企业融资难，融资贵的问题，作为推动实体经济持续、健康、稳健发展的重要抓手。2015年1月，当地相继成立了“固始县中小企业互助担保协会”和“固始县中小企业互助资金管理中心”。

　　固始中小企业互助担保协会会长、河南新山河投资集团董事长凌兴伟介绍说，经过40家会员企业的筹资，目前互助资金管理中心所管理的“资金池”已经有三个亿左右。这个资金规模看似不大，但其服务对象仅限于固始当地企业，且针对的是短期资金需求。

　　为了尽量规避资金借贷过程的风险，该协会设计了“双保险”机制。凌兴伟介绍说，资金的贷出目前只针对协会的会员企业，而企业成为会员须经过非常严格的前置调查。

　　另一方面，协会此番还引入保险机制，通过信用保证保险来为中小微企业提供资信担保，当企业无力偿还贷款本金和利息时，将由保险公司承担偿还责任，从而起到防范风险、分散风险的效果。

　　中国平安财产保险有限公司河南分公司财产险核保部经理刘松表示，从险种来看，中国平安此次提供的服务并不是新事物，但和企业互助协会这样的平台合作，通过协会对会员的前置调查来降低保险公司业务风险是一种比较新颖的模式，希望通过此次合作探索这种新颖业务模式推广的可能性。

　　凌兴伟介绍说，由于业务对象是已经过前置审查的会员企业，所以只要完成投保等手续，企业三个工作日即可获得资金，利率高于银行贷款利率但大幅低于当地民间借贷平均水平。他表示，在平台运作成熟后，还将努力和银行开展合作，拓展资金池规模，更好的为当地中小微企业服务。

　　作者：周锐

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