普益财富统计数据显示,2015年7月到期银行理财产品共计6925款。其中,保证收益型637款,保本浮动收益型1715款,非保本浮动收益型4573款。
从到期收益表现来看,3311款公布了到期收益率的产品中有26款没有实现预期最高收益率。
广发银行的"广银创富"
广发银行的"广银创富"B款2014年第87期人民币理财计划”的投资起始日为2014年12月30日,投资期限为183天,其挂钩标的为沪深300指数,预期收益率为3.00%至5.30%。该产品到期获得5.00%的预期中等收益率。此外,广发银行还有3款同系列产品到期获得预期中等收益率。
广发银行的"欢欣股舞"2015年第25期(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看涨方向型)人民币理财计划”的投资起始日为2015年4月1日,投资期限为91天,其挂钩标的为沪深300指数,预期收益率为4.00%至10.00%。产品设定了两个障碍价格,其中障碍价格1为期初价格的120%,障碍价格2为期初价格的90%。若挂钩指数在观察期内曾经超过障碍价格1或低于障碍价格2,则理财产品到期收益率为4.60%;若挂钩指数在观察期内未曾超过障碍价格1和低于障碍价格2,则理财产品到期收益率=4.00%+最大值((挂钩指数表现的绝对值-5.00%)×40%,0)。实际情况是,挂钩指数的期初价格和期末价格分别为4123.90和4191.55,期间曾突破障碍价格1,因此理财产品到期收益率为4.60%。
广发银行的"薪加薪16号"人民币理财计划(2015年第46期)”的投资起始日为2015年4月16日,投资期限为91天,其挂钩标的为美元兑港币汇率,预期收益率为2.90%至5.60%。该产品到期收益率等于预期中等收益率4.90%。此外,广发银行还有2款同系列产品到期获得预期中等收益率。
农业银行的"金钥匙·如意组合"2015年第30期看涨沪深300指数人民币理财产品”的投资起始日为2015年4月23日,投资期限为91天,其挂钩标的为沪深300指数,预期收益率为1.00%至8.40%。若挂钩指数期末价格大于期初价格,则产品到期收益率为8.40%,否则产品到期收益率为1.00%。实际情况是,挂钩指数的期初价格为4740.89,期末价格为4157.16,因此产品到期获得预期最低收益率。此外,农业银行还有2款看涨沪深300指数和1款看跌沪深300指数的同系列产品到期未获得预期最高收益率。
农业银行的"金钥匙·如意组合"2015年第77期黄金挂钩区间累计型人民币理财产品”的投资起始日为2015年6月18日,投资期限为35天,其挂钩标的为上海黄金交易所投资品种Au9999现货价格,预期收益率为2.60%至5.60%。该产品到期收益率为4.48%,未达到预期最高收益率。此外,农业银行还有1款同系列产品到期未获得预期最高收益率。
平安银行的“平安财富结构类(100%保本挂钩股票)资产管理类 2014年178期人民币理财产品”的投资起始日为2014年7月22日,投资期限为365天,其挂钩标的为三只港股,包括盈富基金、中国移动、中国电信,预期收益率为0.50%至8.00%。产品设定交易区间为每只挂钩股票期初价格的85%至115%,每季度观察一次,若季度观察日每只挂钩股票均位于交易区间内,则该季度产品年化收益率为8.00%,否则为0,产品收益逐季累计。此外,若四个季度收益均为0,则产品到期收益率为0.50%。实际情况是,盈富基金、中国移动、中国电信的期初价格依次为24.55、83.35、4.10港元,而每个季度观察日均至少有一只股票价格在交易区间之外,因此产品到期收益率为0.50%。
兴业银行的"智盈宝"保本浮动收益封闭式人民币结构性存款产品2015年第14期3MA款”的投资起始日为2015年4月15日,投资期限为90天,其挂钩标的为伦敦金银市场协会黄金定盘价,预期收益率为2.52%至4.26%。该产品到期获得预期中等收益率。此外,兴业银行还有5款同系列产品到期未获得预期最高收益率。
7月份到期理财产品中,到期年化收益率达6.5%及以上的理财产品共计27款。从投资币种上看,全部为人民币产品。从投资对象上看,其中有12款组合投资类、1款债券与货币市场类、3款融资类以及11款结构性理财产品。
获得较高收益率的结构性产品中,农业银行有5款看跌沪深300指数、1款看涨沪深300指数和1款看跌黄金价格的产品,南京银行有1款看涨沪深300指数和挂钩港股的产品,招商银行有1款挂钩黄金价格的鲨鱼鳍式产品,另外平安银行有1款挂钩港股的产品。其中,南京银行的"聚鑫8号2"人民币理财产品”挂钩于沪深300指数,投资期限为3个月,由于投资期内股指涨幅超过9.00%,因此产品到期收益率为9.00%。
非结构性产品中,农业银行的"进取·收益分级型"2014年第5期人民币理财产品B类份额”和南京银行的"创富1401期1进取型"人民币理财产品(A60050)”均为1年期分级产品的劣后级,投资对象主要为债券及债权类资产,到期收益率分别为8.65%、8.26%。龙江银行的"小龙人理财"高净值系列私人银行专享96号”的投资期限为1年,到期收益率为8.50%。此外,上海银行、富滇银行和江苏银行各有一款产品到期收益率在7%及其以上。
作者:普益财富 方瑞 (来源:《经济参考报》)
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