陆金所平台化战略发力 联手前海征信打造P2P开放平台

　　距离陆金所宣布调整发展战略，整合P2P业务至平安普惠金融业务集群，专注于平台思想已经有一段时间。近日，《第一财经日报》记者从陆金所处获悉，自2015年3月推进平台化战略至今已经取得初步成果，一方面陆金所上线了基金频道，正式进军公募基金领域;另一方面则是同前 海征信共同打造了一个P2P开放平台——P2P人民公社。

　　所谓P2P人民公社即为业务整合之后的陆金所同平安集团旗下前海征信，联手打造的面向所有P2P企业的开放型平台。陆金所董事长计葵生表示，在此平台之上，机构客户可以获得获客、增信、产品设计、征信、系统平台、催收等六大类服务。

　　授人以鱼不如授人以渔，平台化发展战略定位是平安掌门人马明哲早初的构想。在且走且调整的路途上，平台的估值一直为市场所瞩目。陆金所产品中心总经理黄爽表示，估值问题暂时不予置评，但是平台化方向坚定不移。

　　据了解，陆金所P2P人民公社平台已经开始内部测试，不久之后会正式上线公测。

　　菜单式六大服务输出接口

　　截至2015年6月，陆金所平台用户数已达1200万，累计个人零售端交易总额超过2000亿元，且与超过300家包含银行、保险公司、基金公司、证券公司等在内的机构合作。

　　“同时，陆金所也在与其他P2P平台尝试合作。”在谈P2P人民公社之初，计葵生首先对《第一财经日报》记者抛出了陆金所目前的“战绩”，在计葵生看来，这样的数字也代表着未来向P2P开放平台输入服务的基础。

　　7月、8月盛夏进行时伴随着互联网金融业态政策的接续推出，平台发展门槛“看涨”已经是既定的事实。在实践过程当中，诸家平台所遇到的痛点存在大量相同的地方，此次P2P人民公社正是看中这一市场机遇，针对这些痛点推出开放平台以便于合作平台各取所需。

　　计葵生进一步解析到，开放平台能够为合作客户提供的服务共有六大方面，分别为获客、增信、产品设计、征信、系统平台以及系统平台。

　　资金托管已经成为P2P平台发展的明确门槛之一，针对产品设计，开放平台方面未来将引入包括第三方资金托管与支付、保险或担保等内容，并通过技术及法律结构设计，通过一对多分拆等方式，迅速匹配同时降低投资门槛。

　　“目前的合作模式是菜单式，合作方可以按需选取。”黄爽进一步对《第一财经日报》记者表示，已经业务拆分完毕将P2P业务整合至平安普惠金融业务群后，普惠金融目前承担陆金所最大的资产输入方角色。“希望未来更多的资产来自集团外机构，这也是搭建开放平台的原因之一。”黄爽说。

　　关于合作对象的选择门槛设置，黄爽表示，P2P平台必须有规范的资金托管，以及拥有一种或多种保险、备付金、第三方担保等增信措施。“如果合作机构有需要，开放平台也可以提供增信相关模式的设计服务。”黄爽说。

　　与P2P网贷行业高速野蛮生长相伴随的不断刷新峰值的运营成本，多位业内人士表示，目前P2P平台获客成本已经达到600至1000元每人。“在与开放平台合作后，成本能够降低20%以上。”计葵生表示，上千万级的引流，降低成本可以预期。此外，他进一步预测到，2015年陆金所的P2P业务交易量将在500亿左右，超过2014年的三倍。

　　据了解，目前尚在公测阶段的平台处于免费模式，后续平台正式上线后将会对进驻的P2P机构收取相应的服务费用，“根据合作机构，选取的服务以及产品种类、风险程度等因素，进行差异化化定价。”黄爽告诉《第一财经日报》。

　　联手前海征信为哪般?

　　此次P2P人民公社的打造中，并非陆金所一家独秀，而是拉上了同为平安子公司并在征信热潮中已经立足市场的前海征信。

　　作为互联网金融行业的基础设施，平安集团在该领域业务的布局密谋已久，在2013年前海征信正式注册成立的两年后，2015年年初列为央行下发征信牌照的“准机构”，并在6月接受了央行的“检验”。

　　“前海征信已经进入公测阶段，下一步等待央行下发牌照后正式开门营业。”前海征信总经理邱寒在接受包含《第一财经日报》记者在内的多家媒体采访时表示，目前前海征信已经面向市场推出三大系列十款产品，是目前市场上首家具有完整“套系产品”的征信机构。

　　在P2P人民公社“为她人做嫁衣”的过程中，前海征信业成为后援力量之一。那么，前海征信能够为这一开放平台带来什么?

　　邱寒对《第一财经日报》记者进一步详细解析到，可以提供包含“经验模型”、“数据云”和“后援平台”在内的三大核心技术。

　　在邱寒看来，平安集团的金融领域的风险管理经验是前海征信的“独家”，此外，自身拥有的机器学习、神经网络等科学成果加以融合。“目前，有26个大数据科研项目正在进行。”邱寒说。

　　针对数据云，指代从金融、交易、社交和行为等不同维度，涵盖了数亿级的用户数据。而这些数据来源也并非如外界猜测的全部来自平安集团内部数据。

　　本报记者获悉，目前前海征信的数据来源共包含三方面，一是平安集团的数据输入;二是同包含运营商、银联等在内的第三方机构合作，此外还包含公安部、最高法等机构数据;三是，现已签署约200家金融合作单位，采取数据共享模式。

　　邱寒对《第一财经日报》记者透露，目前前海征信合作的P2P机构包含，拍拍贷、投哪网、有利网、点融网、小牛在线、积木盒子、信而富、搜易贷等约100家，此外，银行方面还签署了兴业银行卡中心以及台州银行。“平安以外的数据已经扮演越来越重要的角色，未来会一直开拓不同新的数据来源。”邱寒说。

　　在后援服务平台方面，P2P人民公社的催收等贷后服务依托于平安的后援体系。邱寒表示，后援体系包含前海征信的风控核心技术催收云，以及平安集团拥有的超过10000坐席、24小时全天候运转的、以工厂化和流水线化的金融后援中心。“这样强大的后援中心在全国还是首个。”邱寒说。

　　技术手段解决外界合作担忧

　　虽然陆金所的P2P业务已经被整合至平安普惠金融，但是仍然隶属“平安系”，且扮演这陆金所最大的资产端来源一角。

　　此次打造的开放平台，以及未来陆金所平台化战略是否能够成功说服市场上的潜在合作对象，消除顾虑顺利合作，成为跟多人关注的话题。

　　黄爽对《第一财经日报》记者坦言，在此前的内测阶段多次接触合作方的过程中，的确对该问题表示了大量的关注。“法律结构手段、技术流程手段都可以成为解决问题的方法。”黄爽表示，在双方认可且开放平台提供有价值服务的前提下，有大量方法可以予以解决。例如将部分敏感信息分享给前海征信而不分享给陆金所，通过前海征信对信息进行多层次的保护。

　　“从将陆金所定位于竞争对这种思维定式转变至开放式平台需要一个过程。”邱寒称，目前这一顾虑正在逐步减少，在初步接触的十几家平台已经表现出很有兴趣，同时有部分平台已经在系统对接的进程中。

　　计葵生表示，未来陆金所将打造一站式综合性理财平台，为投资者提供包括P2P、保险、票据、公募基金、私募基金在内的各类固定收益、浮动收益类的投资理财服务。

　　目前，在基金领域已经有所进展，据了解，7月中旬起，陆金所上线了基金频道，拥有同汇添富、易方达两家基金公司合作的20多只基金产品。未来计划到2015年9月份将与50家基金公司合作，至2015年年底，合作的基金公司数量将超过90家。

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