与三年前成立的上海分行不同，广州分行开业即获得全面性人民币业务经营资格。受政策限制，此前中国信托银行在大陆开展的主要是对公业务，且无法经营人民币业务。直至今年4月，其上海分行才获批经营除中国境内公民以外客户的人民币业务。
盈利方面，来自利
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本报记者 宋佳燕 广州报道
“我们来得比较晚，所以基本功要做得很扎实，不会躁进。”8月7日，来自台湾地区的中国信托银行广州分行正式挂牌成立。该行总经理陈佳文、大陆事业处处长杨铭祥、广州?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行谐ち指Ｔ唇邮芰?世纪经济报道记者的独家采访。
尽管资本金规模不大，但该行借助众多海外分支机构，试图分羹大陆跨境金融市场。除圈定台商客群外，有意出海的大陆中小企业也是其目标客户。
21世纪经济报道记者还获悉，为弥补在大陆零售业务执照的限制，中国信托银行酝酿成立消费金融公司。随着政策藩篱被层层拆除，其母公司中国信托金融控股集团（下称“中国信托金控”）在大陆的布局也呈全面开花之势，有望成为在大陆拥有最完整金融平台的台湾地区金控集团。
有意思的是，在中国信托金控的规划中，银行板块获利比重将从目前的90%降至75%。
分羹跨境金融
相比大陆其他外资行，台资银行属于市场的后来者。谈及市场定位，中国信托银行总经理陈佳文表示：“当中小企业有境外需求时，我们的竞争力不属于大多数大陆银行。”
中国信托银行是台湾地区最大的民营银行，在台湾地区拥有147家分行，员工人数过万，2014年合并资产规模达新台币3.24万亿元，合并税前净利润达新台币395亿元，同比增长111%。
作为最早一批“登陆”大陆的台资银行之一，中国信托银行的大陆布局近日再落一子，第二家分行——广州分行开业，目前员工25人。
与三年前成立的上海分行不同，广州分行开业即获得全面性人民币业务经营资格。受政策限制，此前中国信托银行在大陆开展的主要是对公业务，且无法经营人民币业务。直至今年4月，其上海分行才获批经营除中国境内公民以外客户的人民币业务。
陈佳文表示，以往很多台商客户需要借道其香港分行办理业务，并且只能满足境外需求，而广州分行成立后，可同时满足客户的境内业务需求。
业内人士指出，台湾地区的金融竞争已接近饱和，大陆庞大的人民币市场对台资银行可谓充满诱惑。
不过，中国信托银行广州分行初期仅8亿元的资本金规模，意味着许多高杠杆的业务难以开展。处在“一带一路”风口上的跨境金融，被其视为战略业务。
而风起云涌的跨境金融市场，也受到越来越多中资行的重视。中国银行业协会的报告称，截至2014年末，有20家中资行共在53个国家和地区开设了1200多家海外分支机构，同比增加6.5%，总资产达1.5万亿美元，同比增长25%。
陈佳文坦言：“跟大陆的银行比起来，我们资本规模没有那么大，网点偏少，所以在内地市场，我们要价格竞争，额度大小竞争可能是不行的。”
他还指出：“我们在海外11个国家和地区的分支机构超过100个，比大陆大多数银行的海外机构数更多。广东的企业往外走的时候，我们可以提供跟大陆很不一样的服务。除了放款以外，贸易融资、汇率避险、现金管理等，我们都有丰富的经验。”
在陈佳文看来，除了圈定台商作为基本客户，未来扩大规模必须依赖大陆客群。
中国信托银行广州分行行长林福源进一步表示：“希望做到每个客户跟我们至少两家以上的分支机构有联系。我们将发挥在台湾地区的优势，包括细腻服务、了解客户等，提升每个客户对银行的黏性。”
盈利方面，来自利率市场化多年的台湾地区，中国信托银行并不依赖利差生存。据陈佳文透露，过去几年，该行的中间业务收入占比保持在40%左右，相对大陆银行同业来说比重较高，最主要的收入来自财富管理业务，同时，信用卡手续费、贸易融资以及信托等业务也做了较大贡献。
酝酿设立消费金融公司
相比台湾地区，一个重要的差异是，大陆的征信体系还不够完善，这成为台资银行的普遍困扰。
对此，林福源表示：“除了关注客户自身情况，还要看其所在产业的政府支持度，以及经营者理念。银行最注重的是现金流，在大陆可能没法掌控的信息，可以通过我们在大陆以外的服务获得更深了解，这也是我们的一个强项。”
值得注意的是，中国信托银行2014年年报提到：“大陆经济下行风险，以及台资银行普遍面临大陆曝险上限等，将影响未来大中华业务成长动能。”
根据两岸签署的“海峡两岸经济合作框架协议”（ECFA），各台湾银行对大陆曝险金额不得超过银行上年度决算后净值的1倍。
陈佳文指出，只有经历过最不景气的金融风暴，才能看出哪些银行经得起考验。台湾地区的银行经历了几轮金融风暴，对风险管理的细腻程度，在大陆较有竞争优势。年报显示，中国信托银行2014年合并逾放比（不良率）0.96%，逾期放款覆盖率（拨备覆盖率）154%。
他表示，在台湾地区金融风暴中，中国信托银行受伤较小，原因之一是以零售业务为主，该行是台湾地区最大的信用卡发卡行，流通发卡量580万张。
“未来有机会的话，我们一定申请在大陆提供零售服务。”陈佳文表示。实际上，擅长消费金融的中国信托银行，已有意进军大陆消费金融市场。
“打算设立消费金融公司，与徽商银行、国美电器正在洽谈。”陈佳文向21世纪经济报道记者透露。
金控多元化布局
随着政策的不断放开，中国信托银行的母公司——中国信托金控也加快了在大陆的布局进程。
“大陆对台湾地区银行监管政策慢慢在开放，在符合监管范围内，我们会以最快的速度发展大陆市场。”陈佳文表示：“这个市场比台湾大几十倍，我们每个事业线都把大陆当做最重要的市场。”
中国信托金控2002年成立，创始人是台湾地区知名企业家辜振甫，目前已成为台湾地区最大的金融控股公司之一。除了银行，旗下还有保险、证券、信托、资产管理、创投、租赁等9家子公司。2014年中国信托金控合并税前净利润达新台币452亿元。
据陈佳文介绍，中国信托金控目前所有营收、资产和盈利的九成都来自银行板块。近两年，中国信托金控在银行领域频频收购。
2014年6月，收购日本第二大地方银行东京之星银行100%股权，创下日本银行业被海外银行收购的首例。今年6月，再次将大陆中信银行集团旗下公司，中信银行国际有限公司100%股权纳入囊中。
这项并购无疑加速了其大陆市场的拓展。中信银行2014年年报披露，中信银行国际有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有40多家营业网点，拥有员工1800余名。
值得注意的是，在中国信托金控的规划中，银行板块的占比不升反降。
“未来五年，我们将银行的获利比重降低到75%，主要靠保险和证券（拉动），保险资产的增长比较快。”陈佳文向21世纪经济报道记者表示。
今年6月，中国信托金控与台湾人寿签订股权转换合约，取得台湾人寿100%股权。目前，这项收购已获双方股东大会审议通过，只待监管机构核准生效。
台湾人寿至今有68年历史，资产规模达新台币5000亿元。其子公司之一君龙人寿，总部位于福建厦门。借此，中国信托金控迈出布局大陆保险业务的第一步。加上原有的中国信托人寿，中国信托金控旗下的保险业务总资产将达9000亿元，有望跻身台湾规模前六大寿险公司。
证券业务方面，陈佳文透露，中国信托金控将在福建自贸区与投资公司合资设立一个全牌照证券公司。中国信托金控有望成为在大陆拥有最完整金融平台的台湾地区金控集团。
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