个性化理财激战正酣 平安一财通打移动端数据化私人投顾牌

　　在竞争日趋白热化的互联网理财市场上，不少平台开始积极寻求突围，而定制化的理财服务正是它们脱颖而出的“法宝”。

　　这样的突围术源自互联网金融在追求普惠和民主的过程中，往往将金融产品重重包装，变成无差异性的标准化产品，无法满足消费者定制化需求。

　　8月1 3日，深圳平安金融科技咨询有限公司发布(下称”平安金科”)发布一账通3.0版APP，在经历了2009年的问世和2014年的更迭，一账通再次重新定位，即首家智能财富管理平台，平安金科总经理罗子斌称，支撑该理念的是一账通新增的两款服务，财富信用管家和私人投顾。

　　数据化私人投顾

　　互联网的发展对理财行业来说无疑是一把双刃剑，在享受其带来的数字化洪流及智能化的数据带来的低门槛同时，也必须承受平台间业务和服务同质化带来的威胁。因此定制化的理财服务成为不少理财平台开拓客群和市场的选择。

　　数据显示，截至2015年7月平安一账通已拥有注册用户近6000万，月活跃人数为850万，管理的财富资产已超7000亿元。

　　“这6000万用户确实都是有交易行为，而且是综合行为的用户，包括保险类、银行类甚至投资类。”罗子斌表示，自2015年4月起，一账通逐步走向平安之外，从目前的获客群体来看，一半来自于平安，另一半则来自于平安之外。

　　针对用户平安金科调研数据显示，用户群体多为80后、90后。“这一群体愿意把账户提供给你的前提是他们觉得你提供的服务或者产品有价值。”罗子斌告诉《第一财经日报》。

　　目前，一账通整合的资产账户包含存款、信用卡、保险、车辆和房产等。此次，在基础功能之上，叠加了财富信用管家和私人投资顾问两大服务。

　　据了解，财富信用管家基于存、投、保、消、贷以及用户添加的账户，帮助用户进行资产“扫描”。对应客户资产的“得失”进一步推出了“财富分”的概念，即个人用户的财富智商。

　　私人投顾问则是在的大数据基础上，开展的一项私人定制化理财服务。“我们不强推单个产品，只推方案。”罗子斌对《第一财经日报》记者表示，在了解的过程中匹配出的跟用户交互的七个简单的问题，例如退休时间、希望退休的年龄、收入等，进而规划财富管理方案。

　　本报记者了解到，该私人投顾来自数据化解析，没有任何人为操作因素在其中。对此，罗子斌告诉《第一财经日报》，之所以从数据开始，一方面，高端用户跟愿意接受数据分析，而一般用户资产状况并不“丰富”;另一方面，人工介入不排除带入“人性瑕疵”。

　　罗子斌表示，一账通是少数能够将私人投顾服务大众化并放在移动端的产品。“这是其他APP没能做到的。”罗子斌说。

　　平安证券、前海征信、平安银行等助阵

　　“用户所有的帐户都整合到一账通的平台上，包括银行、证券不动产等等，基于这些账户以及大数据和经验提供综合财富服务。”罗子斌表示，目前一账通整合的资产账户包括存款、信用卡、保险、车辆和房产等。

　　一账通推出账户整合、服务综合、产品组合外，还引入平安证券、平安银行、前海征信等多家平安系子公司合作。

　　平安证券执行总经理高婕苹表示，平安证券和一账通在过往已经有了深度的合作。平安证券向一账通开放资金选择，基于该方式，一方面平安证券可以输出自有能力，同时让一账通的客户更了解基金销售。未来，平安证券还会把证券股票等行情开放给一账通，嵌入至一账通平台。

　　除了对金融和生活资产进行理财服务外，一账通还逐渐开始将触角延展到虚拟资产领域进行探索。2015年7月，平安金科和平安前海征信开展“财富信用”活动，力图打造包含“存、投、保、消、贷”金融场景的产业链闭环。

　　当日，社交交易网络公司eToro也宣布牵手一账通，合作的内容包括双方账户整合、资产信息加挂、金融产品和服务模式创新，以及用户联合经营等多方面。

　　在账户整合和用户后台数据的获取上，罗子斌表示，一方面，一账通通过合作的模式与不同的金融机构对接，来获取用户数据。另一方面，基于用户自愿原则，取信和说服客户主动提供相关的数据和账户。

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