平安好医生打造“互联网+健康保险+健康管理”管理式医疗

　　平安健康保险股份有限公司董事长兼首席执行官、平安健康互联网股份有限公司董事长，王涛。

　　这是《第一财经日报》记者在2015年年初拿到王涛的名片时上面显示的职位信息。当时是平安巨头入场移动医疗，推出平安好医生后，首次接受媒体采访。

　　当时，平安好医生同商业健康保险的结合已经在王涛的计划之中，并且以终极目的地的姿态存在着。

　　而今，一年过去，联姻终现实质性进展。近日，平安好医生宣布已与平安健康保险有限公司(下称“平安健康险”)达成合作，推出国内首款管理式企业中端医疗保险产品，与个人互联网保险产品“抗癌卫士”提供健康管理服务。

　　首次试水互联网保险

　　7月初，平安健康险联合零点咨询发布《2015中国企业员工健康状况及医疗福利报告》，并且结合本次调研结果，推出了结合“平安好医生”等健康管理服务的国内首款管理式企业中端医疗保险产品。

　　同月，上线的还有首款互联网保险产品，针对个人用户的“抗癌卫士”。本报记者了解到，本款产品利用互联网渠道，保费最低为65元/年起，最高可赔100万。

　　纵观目前中国健康险产品，更多将市场目光瞄准于高端医疗保险，面向世界500强员工和高管。“高端健康险市场空间有限。”王涛进一步解释到，目前中国局限于大企业高管的高端险市场空间仅几十亿，商业健康保险要去有所发展必须走向普通员工，为其提供高端医疗才能享受到服务，提供VIP病房以及更好的治疗手段。

　　王涛对《第一财经日报》表示，未来应该通过新型健康保险产品，通过最新的终端管理式医疗保险产品，将用户和渠道下沉，直接面向国内的企业员工。

　　平安互联网产品暂时没有将盈利做为目标，尚处于尝试阶段，通过给予消费者优惠来引流，王涛表示，产品在最初设计的时候就略亏一点，目的是为了让消费者形成在互联网上买保险的习惯。

　　在平安整体发展战略中，掌舵者马明哲将金融资产管理和健康资产管理作为平安的两大聚焦。未来针对健康资产管将是重中之重，王涛表示，互联网模式在发展之初将耗费大量的资金用于改变用户的消费在习惯和用户体验之上。“市场份额、用户数、用户流量达到一定规模是才可谈盈利，如果没有达到就开始盈利，则是停止发展。”王涛说。

　　《第一财经日报》记者获悉，未来，还将推出其他的卫士产品，例如高血压、糖尿病等保险类产品。“商业保险对于慢病向来"闭塞"。未来将大胆尝试给这类群体提供一些保障。”王涛说。

　　管理式医疗

　　早在今年4月，“平安好医生”正式上线之际，王涛就曾公开表示，平安健康险与平安健康互联网公司将成为平安健康端的两个翅膀，平安健康端的目标为打造中国式管理医疗HMO(Health Maintenance Organizations)。

　　这两个翅膀究竟如何协作才能飞的更高更远?

　　在平安健康案例来看，从两方面入手，第一，将互联网保险和传统健康保险的利益捆绑，帮助健康险合理控费。第二，通过平安好医生的线上问诊、线下门诊、2小时送药等O2O服务，打造健康管理链条，多环节、闭环式管理用户健康。

　　目前，中国由于缺乏对医疗资源掌控力缺乏，服务方与需求方适用产品动力不足，从而导致长期缺乏清晰、有效的商业模式，大佬，新秀都尚处于烧钱赚吆喝的状态，唱衰离场、铩羽而归者也不在少数。

　　相比导医导药，广告植入的收费方式，支付方保险公司作为重要途径，一直被看作是互联网医疗的最佳“埋单方”。互联网医疗能够成为健康保险公司的一项增值服务与之相辅相成，帮助保险公司减少长期保费开支，甚至进入其保险报销列表以及成为其采集用户数据的终端入口。

　　王涛表示，以往健康险产品普遍价格高昂，是因为传统健康险公司只能够参与理赔环节，前期预防，中期治疗，后期康复的整个过程都无法实现控费，从而造成了大部分险企的高赔付率。

　　利用互联网+健康保险+健康管理的管理式医疗，打造保险、支付、管理、恐非、服务形成健康医疗闭环式未来的方向。

　　“管理式医疗要想保姆、医疗助理一样帮你安排，常见病通过网络渠道，小病通过家庭医生，一旦生病需要赴医院就医，为用户安排最好的医生。”王涛对《第一财经日报》记者表示，管理式医疗意味着整体的管理，通过家庭医生的介入把乱收费、过渡医疗队现象给避免，从而做到控费的目的，让保险公司和背包人同时受益，进而解决保费逐年上涨的问题。

　　如此，让平安健康险的风筒系统嫁接平安好医生的O2O生态。拆解来看，O2O生态包含多种线上线下服务。

　　平安好医生推出的2小时送药服务继在上海与上药合作后,将于年内在北京同国药合作正式推出，接下来该服务项目将进入省会城市，预计明年进入二、三线城市。

　　O2O服务的另外一环则是平安的万家诊所。相比国外市场，中国私人诊所还未有任何起色，而这一问题背后的承载着私人诊所缺少买单方、医保不覆盖等诸多问题。

　　“咨询只是很多服务的入口和一环。”王涛对《第一财经日报》记者表示，未来检测将采取上门检测，打造的是从支付端开始的健康管理闭环。“移动医疗将通过O2O手段，以消费者为中心，用最少的时间、最舒服的方式把健康问题解决。”王涛说。

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