借力中信将大数据商业化 “百信银行”怎么玩？

　　虽然互联网银行开局不顺，但依然挡不住后来者的热情。

　　在腾讯、阿里抢先之后，百度也找到了自己互联网银行的“小伙伴”，即将杀入网络银行领域。不过与其他两家主导发起互联网银行略有不同，百度并非控股方，与中信联合发起“百信银行”，则是以直销银行方式，更

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　　BAT齐了

　　名落首批试点民营银行一年后，百度版银行也终于“走起来”。

　　11月18日，百度与中信集团在北京钓鱼台国宾馆联合宣布，双方达成战略合作，并联合发起成立直销银行“百信银行”，两家公司宣称，这将是中国首家互联网直销银行。不过，发布会现场，双方并未披露合资银行持股比例，以及具体业务方向。

　　此前晚间，中信银行曾发布公告显示，此次合资银行具体出资方为中信银行和福建百度博瑞网络科技有限公司；由中信银行绝对控股，具体出资比例未定。百信银行注册资金暂定现金投入20亿元人民币。

　　公告称，目前设立直销银行相关事项尚须经监管机构核准后方可实施。在此之前，中信曾于11月14日发布公告称，正在筹备重大重组事宜，彼时，就有传闻称中信将与百度成立合资公司。

　　自去年民营银行尤其是互联网银行概念热起之后，百度动向也一直颇受关注。去年两会期间，百度董事长兼CEO李彦宏透露出百度方面对于民营银行的兴趣，不过，对于具体如何参与，李彦宏态度则比较谨慎，“没有想过去开民营银行，但希望参与发起一个民营银行。”

　　彼时，包括阿里、腾讯等首批获得了发起民营银行的试点资格，并在今年陆续投入运营。

　　随着百度入局，BAT三大巨头都已切入银行领域。不过与其他两家主导发起的方式略有不同，百度颇为耐人寻味的则是与中信联合，且成立“直销银行”。直销银行是目前传统金融机构都在发力的新兴业务模式，自2014年2月份，民生银行首先推出直销银行以来，包括兴业银行等多家商业、中小银行都推出了直销银行。

　　“百度迄今为止，还没有银行牌照，所以与中信联合，可以说是借力对方资质、牌照等，包括理财、钱包等服务，百度做的其实并不专业，也一直没有发展起来，中信的渠道、信用等，都可以帮助百度提供背书，而且百度庞大的数据也有了商业化路径。”一名银行界人士告诉记者。

　　在该人士看来，互联网金融依然绕不开传统金融机构。

　　中央财经大学教授黄震则认为，在互联网金融方面，BAT的大致思路，都是充分利用自己已有资源和用户，但百度和阿里、腾讯路径有所不同，“微众和网商银行发起人里，银行机构色彩并不重。”

　　在黄震看来，由于前期过于强调互联网，导致现在网络银行的尝试陷入了困局，金融机构的优势也没有发挥出来。百度选择了一种相对稳妥的办法，借力中信的资源，而不是像其他两家那样“凭空而起”，而且之前百度与中信已有的合作，也为百信银行的构建做了些铺垫。

　　百度主要提供大数据

　　“我们这样一个合作不是‘闪婚’，更不是‘一夜情’，而是真正在相互了解的基础上达成的双赢合作。”谈及与中信联手，李彦宏表示，百度战略重点已经是连接人与服务，而金融是最重要的一项服务。

　　李彦宏提及了中信在线下网点、风控和产品方面的优势，将与百度在技术、用户数据和互联网运营上结合，但他并未透露“百信银行”具体业务方向。

　　在此次发布会上，双方也未透露具体团队组建进展。双方强调的依然是各自的优势互补，其中百度方面，最为突出的依然是大数据能力，这也是之前，百度在多个金融产品服务时，一直极力布道的方向。

　　百度内部人士透露，目前还只是签约，后续肯定会有相应产品、服务落地，两家合作力度也会是前所未有。

　　据了解，目前在互联网金融方面，百度也布局了支付、投资、众筹、贷款和社区金融等相关业务。

　　相比其他竞争对手，百度进入金融领域时间并不长，在百发理财产品发布之初，甚至因为高收益争议， 一度陷入了“违规”风波。目前百度相对比较强势的主要是指数产品，百发100指数是首只互联网大数据指数产品，此外，在影视文化众筹方面，百度也与星美深度合作，推出了多款众筹产品。

　　值得注意的是，目前包括网商银行、微众等，先期主要业务依然是中小微贷款业务。网商银行承接了原来“阿里小贷”业务，主要服务包括阿里电商卖家在内的小微企业，近期随着阿里渠道下沉，又开始开发农村、农户信贷，微众则在今年5月份，逐步发力推出“微粒贷”业务，并已经进驻手Q和微信平台。

　　前述银行人士表示，目前大多数银行的直销银行，主要做的还是小额金融服务，但多数并没有做贷款业务，主要还是理财产品服务，在该人士看来，百度钱包、理财等会对接到银行，至于融资，则是时间问题。