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文 李柏
国家统计局数据显示，“十二五”期间粮食连年增产，2014年全国粮食总产量超过12000亿斤。
庞大的农产品市场推升收购结算支付需求，并且向更加个性化需求的方向发展。中国银联针对农资收购结算市场，推出了一项全新的助农金融业务——银联卡农产品收购支付服
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革新支付方式
通常来说，农产品收购是由农产品经纪人向农户收购，国家粮储库或农产品加工企业再向农产品经纪人收购。
在上述交易过程中，将产生频繁的大量现金流动，交易各方的资金安全均得不到充分保证。
对此，央行多次发文推动农村金融支付市场的发展。继2011年下发《关于推广银行卡助农取款服务的通知》后，2014年10月，央行发布《关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见》，明确提出“要积极发展手机支付及其他新兴支付方式”。
中国银联看到了农村支付业务的潜力，从今年1月起，其推出的一种新的收购支付方式正逐渐替代传统的支付方式，成为农资收购业的新宠。
在黑龙江大型粮食加工企业象屿公司，一车车金灿灿的玉米经检测、过磅、除杂后，正在通过传输带装进新腾出来的仓库里，一车玉米6万元成交。
但象屿公司工作人员小陈却并未直接支付现金，而是利用中国银联新推出的“银联卡农产品收购支付服务”，掏出一台巴掌大的移动POS，经过简单几步刷银联卡，就将粮款转到了售粮经济人的银联卡中，资金入账一眨巴眼功夫就完成了。
对此，中国银联助农服务相关负责人称， “银联卡农产品收购支付服务，通过加载在POS机上比方说移动POS，实现任意银联借记卡间的资金转账，种养殖农户只需携带自己的储蓄卡，完成收购结算后，资金实时打入这张卡中。如果不放心，可以通过POS机查询余额。面对面卡卡对转，还有交易凭条在手，特别契合农民朋友的支付习惯。
另一方面，对于农产品经济人和收购企业而言，揣着一台移动POS就可以下乡随时随地完成收购付款，省去了现金搬运、保管的麻烦，降低了假钞、丢钞、盗抢的风险。同时，这项服务进一步延伸了银行的服务半径和服务时间，缓解了柜面业务压力。”
以黑龙江象屿公司为例，在未使用银联助农服务前，一直采用现金结算，由于粮食收购涉及大额交易，所以需要库存大量现金。遇到收购旺季，每日库存现金利息损失近0.3万元，这还不包括人力、物力及风险成本。
而形成鲜明对比的是，一年前这家企业上线银联卡农产品收购支付服务以来，据不完全估算已节约成本数百万元。
由于方便快捷的支付方式，银联卡农产品收购支付服务也迅速的得到了黑龙江省其他涉农企业和广大农民的好评，2015年1月至10月，该业务交易额在该省银行卡跨行交易总额中的占比高达20%。
而且不仅是黑龙江，在吉林，银联卡农产品收购支付从粮食收购延伸到当地特色的土产、牲畜收购。抚松万良人参市场、榆树五棵树黄牛市场、双辽玻璃山牲畜市场、三井子杂粮市场等特色农畜产品市场，随处可见收购经济人随身带着一台移动POS穿梭于场内场外进行现场交易，成为一道独特的风景线。值得称道的是，白山市抚松县万良镇作为亚洲最大的人参交易集散地，2015年1月至10月，银联卡农产品收购交易额达到40亿元，占到当地市场份额85%以上。
截至10月底，银联卡农产品收购支付服务首批试点的十多个省市，其累计交易额已突破1300亿元，预计全年有望接近2000亿元，不仅展现出巨大的市场潜力和广阔的推广前景，也为全国范围推广探索模式、培育市场和积累经验。
加速布局农村市场
农村金融是农村经济的核心，农村支付服务是农村金融服务的基础。深化农村支付服务环境建设，畅通农村支付结算渠道，加速资金周转，对于促进农村金融服务改革升级，进而促进“三农”发展具有非常积极的作用。
2015年1月13日，央行印发《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》，强调移动金融是丰富金融服务渠道、创新金融产品和服务模式、发展普惠金融的有效途径和方法。农村地区是我国金融服务的薄弱地区，发展移动金融对于农村普惠金融建设具有重要作用。
而与此形成鲜明对比的是，而根据农信资金清算中心的数据，2013年底我国县以下农村地区万人拥有银行数约有1.26个，银行业从业人数、POS机数量、ATM数量、人均持卡数都不到城市的1/3。
而中国银联不仅看到了困难，亦看到了农村金融市场的宽阔前景。
中国银联董事长葛华勇此前称，未来银联内地市场的工作重点之一，是着力开发农村市场。这是因为与城市成年人口人手多张银联卡不同，农村是支付市场较为薄弱的地区，是发展潜力所在。
而依据外部环境和自身优劣势，银联制定了从2015年起算的三年发展规划——银联要在“巩固线下优势的同时，加快"网上银联"、"移动银联"、"跨境银联"建设，同时抓紧布局农村支付市场。”
而银联卡农产品收购支付服务，仅仅是中国银联助农服务家族的一员，针对农村金融的广阔市场，银联在不断推出更多适应农村金融市场发展的新产品。
目前，中国银联正在推广的助农金融产品，主要包括了银行卡助农取款服务、农民工银行卡特色服务、银行卡助农转帐服务、新型涉农银行卡产品——银联福农卡等。
银行卡助农取款服务，是借助布放在村里便民店、小超市等商户的刷卡POS等终端，为农村群众提供小额现金取款等支付服务。中国银联助农服务相关负责人称，“以前本行卡无法在他行的助农取款服务点使用，现在农民朋友拿着任何银行的卡都能取款。对于商业银行、第三方支付机构来说，迅速扩大了受理银行卡的范围和数量，提升了交易量，同时拓展了涉农服务的内容，增加了客户粘性。”
截至目前，国内商业银行已全面开通银行卡助农取款的跨行支付，农村群众可持任意一张银联卡在全国遍及48万个行政村的超过90万个助农取款服务点（覆盖全国80%的行政村），享受足不出村即可便捷、安全支付的服务。
而早在2005年，在央行的牵头组织下，中国银联与商业银行、农村合作金融机构合作，设计推出了农民工银行卡特色服务。农村群众只要在务工地办理银联卡，返乡后即可在就近的农村信用社或邮政储蓄银行网点提取现金。
目前，农民工银行卡特色服务已基本覆盖全国县及县以下的农村合作金融机构和邮储银行数万个网点，涵盖全国大多数劳务输出大省，如河南、贵州、湖南、四川、江西等。近几年这项服务全国交易额每年约为200亿。
刚刚闭幕的十八届五中全会明确将农业现代化、以农村为重点的扶贫开发作为“十三五”的重要任务，紧跟着公布的《深化农村改革综合性实施方案》提出要加快农村金融创新，这对农村金融服务提出了更高的要求。中国银联方面表示，未来中国银联将与合作伙伴深化合作，在不断完善农村地区银联卡受理网络的基础上，继续加大涉农产品和服务创新，扩大使用范围，丰富服务内涵，让银联卡更好地服务“三农”，共同推进社会主义新农村建设。
哈尔滨方正县的农户和经纪人向当地粮食加工企业售粮使用银联卡农产品收购支付服务。
银联工作人员向吉林省白山市抚松县万良镇参农和收购经纪人介绍银联卡农产品收购支付服务。
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作者：李柏
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