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导读
2015年9月末，广东银监局辖内银行业各项贷款增速12.45%，高于GDP增速。上半年，广东银监局辖内银行机构小微企业贷款余额15825.25亿元，比年初增加603.18亿元；小微企业贷款同比增长12.65%，高于各项贷款平均增速0.79个百分点；小微企业贷款户数518872户，比上年同
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本报记者 辛继召 广州报道
广东作为全国经济第一大省，金融业对支持实体经济起到了很重要的作用。尤其对小微企业的支持、对新兴行业的金融服务与创新。在广东省银监局的带领和督促下，广东金融业落实了很多便民利民的实际举措。21世纪经济报道记者为此采访了广东银监局局长王占峰。
建立重大信用风险应对机制
21世纪：广东是全国经济第一大省，GDP多年位居全国第一。请介绍广东金融业支持实体经济的情况？
王占峰：2015年辖内银行业信贷投放仍保持两位数增长，但是增速有所回落。
截至9月末，全省银行业贷款增速12.45%，继续高于GDP增速；辖内银行业投向批发零售行业和制造业贷款余额分别为9071.78亿元和9311.92亿元，占辖内各项贷款余额（不含个人贷款）达到44%。投向个人贷款余额为16939.62亿元，同比增长27.12%，其中投向住房按揭贷款余额11452.66亿元，同比增长27.51%，有效满足了居民合理购房需求。同时，进一步支持民生工程，累计发放84.61亿元保障性安居工程贷款。
同时，广东银监局按照银监会要求，在辖内推动普惠金融的开展。鼓励并推动辖内中小商业银行共设立153家社区支行和42家小微支行；辖内农合机构共挂牌成立53家三农事业中心，批复45家村镇银行开业，使村镇银行覆盖至省内18个地市；通过增设机构网点及推广银行卡助农取款点服务，全省金融服务覆盖了17897个行政村，比年初增加2989个，覆盖率92.67%，覆盖率比年初提高16.81个百分点，其中11个地市实现了全覆盖，彻底改变了村民取款“路上2小时，排队1小时”的情况。
截至目前，广东银监局辖内（不含深圳，下同）金融机构共有机构网点近15000个。除传统银行业金融机构外，还有4家资产管理公司及3家信托公司、10家企业集团财务公司（含1家批筹）、2家金融租赁公司、1家消费金融公司、1家汽车金融公司等22家非银行金融法人机构。
21世纪：广东银行业的不良情况如何，监管部门如何化解显性和隐性风险？
王占峰：近几年，经济运行的困难在金融领域进一步显现，2014年以来，辖内银行业不良贷款余额和比例出现“双升”。2015年9月末，广东银监局辖内银行业不良贷款余额1077.10亿元，同比增长38.02%；不良贷款率1.72%，比年初上升0.25个百分点。但整体风险依然可控，9月末辖内拨备充足率150.88%，抵御资产质量下降风险基础扎实。
近两年，辖内银行业信用风险呈现出“三个集中”的特点：一是客户群集中于中小型企业。2015年9月末，中小型企业新增不良占全部企业不良贷款增量的89.3%。二是行业集中于批发业和制造业。今年1-9月，批发零售业和制造业新增不良占辖内全部不良贷款（不含个人不良贷款）增量的70.43%。三是地区集中于珠三角等经济活跃地市。
为有效应对信用风险高发态势，广东银监局建立了重大授信风险客户信息平台及重大信用风险应对工作机制，将全辖已出现风险暴露的重大授信客户基本信息和风险处置情况纳入其中并进行持续监测，及时引导推动相关债权银行加强协调，稳妥推进风险防控及处置。提高对辖内信用风险监测处置的有效性。同时，积极引导辖内银行业在发展中控制不良，在盘活中降低不良，在处置中消化不良。2015年1-9月，全辖共处置不良贷款金额542.32亿元，约占2014年全年处置量的126.48%，不良贷款处置力度显著提高。从处置方式看，1-9月，辖内银行业共核销不良贷款285.82亿元，核销率52.7%，高于去年同期0.14个百分点；收回现金134.76亿元，占比达到40.5%。
此外， 2015年9月末，辖内展期贷款余额544.58亿元，同比增长62.69%；重组贷款余额44.83亿元，同比增长38.86%。
支持服务小微企业
21世纪：请问广东小微企业贷款目前的运行情况如何，监管部门对小微企业“三个不低于”的落实情况进展情况？
王占峰：在广东银监局的监管引领下，辖内各银行业金融机构切实加强对小微企业的信贷支持，优化金融服务。连续4年实现贷款增速、贷款增量“两个不低于”目标。
2015年上半年，辖内银行机构小微企业贷款余额15825.25亿元，比年初增加603.18亿元；小微企业贷款同比增长12.65%，高于各项贷款平均增速0.79个百分点；小微企业贷款户数518872户，比上年同期户数增加46955户；小微企业申贷获得率90.30%，比上年同期水平高出3.61个百分点，实现贷款增速、贷款户数、申贷获得率“三个不低于”目标。
下一步，广东银监局将采取措施引领辖内银行业进一步缓解小微企业融资难题：
一是进一步督促银行机构加大倾斜力度。
二是进一步鼓励银行机构加大业务创新力度。积极开展“银税互动”活动，鼓励银行机构利用税务部门的纳税信用评价结果作为信用贷款参考依据。
三是进一步督促银行机构规范经营行为。
21世纪：请问广东银监局对地方政府在完善小微企业金融服务方面有何建议？
一是对银行小微企业信贷不良资产给予风险补偿。目前在省级层面已经开展相关工作，但地市层面仍有空白，尚未形成体系。
因此，建议统筹建立小微企业风险补偿资金池，对小微工作完成较好的银行机构，按其小微贷款不良率高出银行机构整体贷款不良率平均水平2%以内的不良贷款金额，按一定比例给予适当的风险补偿，提高银行机构服务小微的积极性。
二是设立小微企业转贷资金池，并引导社会资本参与；对符合续贷条件的小微企业，由资金池提供转贷周转资金，鼓励银行机构在风险可控的前提下，提高转贷效率，降低小微企业“过桥”融资成本。
三是成立省级政策性担保基金，借鉴兄弟省份做法，总结佛山、中山、清远等地市信用担保基金的运作经验，由省政府出资成立省级政策性担保基金，将担保基金逐渐扩大到全省范围，形成规模效应，为小微企业在银行贷款提供担保，提高银行机构服务中小微企业的积极性，缓解担保机构经营压力，扩大信用担保服务受益面。
四是加快社会信用体系建设。整合现有的征信、银联、工商、税务、海关、法院、等部门信息，打造综合信息交流平台，提高银行信息获取的便捷性和信用评估的有效性；同时严惩逃、废银行债务等违法违规行为，引导小微企业主牢固树立合法意识，积极维护市场秩序，以增加银行机构拓展信用类贷款业务的信心。
积极推动银行业改革创新
21世纪：在促进产业结构调整，化解过剩产能和支持新兴产业发展方面，广东金融机构有什么措施？
一是推进体制机制创新。目前辖内14家银行机构共在7个地市设立19家科技（园）支行，部分银行机构还积极完善科技金融服务架构。一些银行建立科技贷款绿色审批通道或者将授信审批权限适度下放到科技支行。
二是开展金融产品和服务模式创新。积极探索新型权利质押融资业务。截至2015年9月末，辖内银行业开展了股权、应收账款、收益权、知识产权等新型权利抵质押贷款业务，贷款余额达1571.66亿元。法人机构中，已有2家尝试设立互联网金融事业部，1家开设网上商城，4家上线直销银行。
此外，辖内银行机构积极探索投贷联动，缓解科技型企业贷款风险收益不对称的问题。截至9月末，广东银行业投贷联动型产品累计发放贷款35.96亿元，支持86家科技型企业。
21世纪：广东银行业如何推动互联网金融等金融创新的发展？
王占峰：广东银行业围绕电子商务平台、投融资居间服务平台和直销银行平台等进行了各类有益的实践。其中，重点布局直销银行平台。目前，辖内广发银行、广东南粤银行、珠海华润银行、东莞银行、广州农商行均已上线直销银行。目前开户数已达到39.86万户，交易笔数达到124.19万笔，资产规模12.45亿元。
广东银监局积极推动有关地市民营银行筹建工作。拟申设民营银行分别以服务本地中小微企业、“三农”或社区居民为战略定位，明确“通存小贷”的经营模式。其中，拟筹建的花城银行，还计划依托互联网与移动客户端等电子渠道，全面探索互联网生态下的电子渠道与实体渠道互相融合的新型商业银行模式，打造一家轻资产重快捷服务的新型银行，让客户可以通过互联网终端随时随地享受金融服务。
21世纪：银监局在年初提到支持符合条件的机构发起设立消费金融公司和金融租赁公司，支持企业集团设立财务公司。请介绍进展情况。
王占峰：注册于南沙的中邮消费金融有限公司已开业，成为广东银监局辖内第一家消费金融公司。
横琴华通金融租赁有限公司已于9月正式开业经营，由南海农商行发起设立、注册于佛山市广东金融高新技术服务区的中粤金融租赁有限公司正处于批筹辅导阶段。此外，东莞银行拟申请设立金融租赁公司，相关工作正稳步推进。
财务公司方面，粤海集团财务有限公司已于近期获批开业；广州发展集团财务有限公司获得银监会批筹；广汽集团申请筹建财务公司的相关工作已取得积极进展。
作者：辛继召
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