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P2P监管细则公开征求意见 这些平台面临整改!

来源:搜狐财经

  12月28日,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,正式向社会公开征求意见。

  《征求意见稿》中明确对网贷行业实行负面清单管理的管理模式,表明其不能从事的十二项禁止行为。

  搜狐财经据此细数目前不合要求的平台,或需要抓紧在办法规定的18个月过渡期内进行整改。

  第十条 【禁止行为】 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

  (1) 利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资;

  业内人士认为,这意味着借款端存在关联企业的平台,将要进行调整。这对于依托母公司资源开战P2P供应链金融的P2P影响较大。

  如e租宝大大集团线上大大宝涉嫌自融,

  (2)直接或间接接受、归集出借人的资金;

  客户资金没有进行第三方存管的平台。

  如九斗鱼:其官网信息只披露了九斗鱼与东亚银行签署《资金管理协议》,对九斗鱼的风险准备金专户进行认真、独立的监管,并针对风险准备金专户资金的实际进出情况每月出具资金管理报告。但是对于客户资金,并没有第三方存管信息。

  珠宝贷:今年10月,有媒体报道,珠宝贷与浙商银行达成资金存管战略合作意向。但截至目前,官网并未查询到有第三方进行资金存管的信息。

  (3)向出借人提供担保或者承诺保本保息;

  由于征信体系不健全,为取得投资人的信任,中国的P2P平台大多采用保本模式。有的平台引入外来投资担保机构,如果出现账款逾期或坏账,由担保机构向投资人偿还,担保机构再向借款人追偿。有的平台向借款人提取风险准备金用于弥补坏账损失。

  如点融网:其网站上产品新手团表明本息有保证;季季翻表明本金保证;经典团表明本息有保证

  分期乐:其官网显示,重风险保障,100%保本保息。发生逾期时, 分期乐优先赔付, 平台风险保证金保障, 同时桔子理财也提供充足的风险备付金。

  Formax金融圈金联储:官网显示,承诺100%本息保障

  (4)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;

  零壹财经CEO柏亮表认为,这意味着,在公开宣传时,平台只能传播自己的品牌、理念、实力等;具体融资项目,只能面向特定用户(实名注册用户)。这可能进一步加剧平台对注册用户的争夺,获客成本可能进一步提高。

  红岭创投:点击进入官网,即可查看项目信息,无需登录。

 

  (5)发放贷款,法律法规另有规定的除外;

  再次明确了P2P信息中介定位。

  (6)将融资项目的期限进行拆分;

  柏亮认为,影响面很大,尤其对当前活跃的p2p活期产品。很多基础资产期限较长的产品,将受影响,比如融资租赁债权、一年以上的长期借贷等。但是,“债权转让”是否期限拆分也未明确。

  融业网:自今年9月21日开始至今,融业网企业产品租赁宝、融鑫宝的3个借款项目分别被拆分成约125个项目。标的借款时间不定,包括20、30、45、90、180等,利率也分为8.08%、9.18%、10.18%和12%等,而融资额主要以100万元和150万元为主。

  紫马财行

 

  财加网

 

  (7)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品;

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,P2P作为信息中介,将两端的信息对接,但不是让其给金融机构当“二传手”。例如银行理财原本就有规定,不能低于5万,P2P平台将小额资金汇集起来去买大额理财,属于监管套利。

  金银猫:设有银行专区

 

  雪山贷:首页推介信托专款专用

 

  (8)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

  柏亮认为,“任何形式”排除了各类变相混业的可能性。

  与第7条可以结合一起来看,目前一些发展较快的P2P平台已经开始涉猎基金、证券等领域。

  例如,积木盒子:旗下积木基金代销基金,首批上线的产品来自于广发基金,鹏华基金与财通基金,产品包括混合型,债券型和QDII型等。

  陆金所:9月8日,陆金所也正式开始代销基金,首日就上线了35家基金公司超过1100只基金产品。9月15日,陆金锁披露其平台化战略时,基金销售也是其几大平台之一。根据陆金所的开放平台战略3.0,其计划通过P2P“人民公社”、基金平台等多个开放平台,最终形成完备的互联网金融生态体系。

  (9)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人

  柏亮认为,这一条有很多定性而非定量的规定,比如“故意”“夸大”“前景”“瑕疵”“风险”“歧义性语言”“欺骗性手段”“虚假片面宣传”“促销”等。

  本质上,这是对信息披露的要求。要落实这一条,还需要出台信息披露标准,对项目信息批准到什么程度、包含哪些条目、揭示哪些风险,是否需要会计师事务所等中介机构出具意见等等。若无信息披露标准,这一条可能难以做实。

  (10)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;

  助人为赢:官网有直接的股票配资项目

 

  赢在投资:首页宣传真实交易、A股点买、T+1交易、玩转实盘交易,赚取人才财富,低成本高收益。首页上的微策略中为点买A股项目。

 
 

  (11)从事股权众筹、实物众筹等业务;

  互利网龙宝宝:官网有众筹项目

 

  房金所:平台有房产众筹项目

 

  (12)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

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(责任编辑:周程程)

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