周克成：医保缴费最好100%由个人承担

　　摘要：假如医疗保险缴费比例100%由个人承担，那至少可以把政府的这种小把戏给废掉，不用让千千万万职工充当这项医保制度的监察者。这样，当人们意识到给政府一手包办的医保机构不靠谱的时候，就会真的停止缴费。

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　　文/周克成 人文经济学会理事兼秘书长

　　国务院出台意见，明确提出“将适当提高城乡居民基本医疗保险的个人缴费比重。”

　　这两天有点忙，没能看网上意见，估计大多数网民会持反对意见。

　　然而，我要说的是，其实医保缴费比例由个人承担多少根本是无所谓的事。或者更准确地说，最好能100%由个人承担。

　　我们要知道，中国的医保其实是一种税。既然是一种税，它就要受“拉姆齐法则”的约束。这条法则是说，同样的税赋，不管政府规定是向哪一方征收的，都不影响买卖双方分担税负的比例。

　　对此经济学家薛兆丰曾有生动介绍：

　　“在食盐的交易中，由于需求者好歹都得吃盐，需求较缺乏弹性，所以即使政府向供应者征税，税负也必定会转嫁给需求者；而在青菜的交易中，由于供应者好歹都得把当天的青菜卖掉，供给较缺乏弹性，所以即使政府向需求者征税，税负也必定会转嫁给供应者。”

　　在医疗保险中的情况会怎样呢？不管政府规定的缴费比例如何，真正的缴费比例其实都是不变的。你规定个人缴费比例100%，但你非常需要这个雇员，那老板就得帮员工承担这税收，要么直接帮缴，要么在工资中给补回来。反之亦然，如果你迫切需要这份工作，而老板没那么迫切，则即使规定100%由老板缴费，那你自己也得承担一些，至少得或明或暗地从你工资中扣除出来。

　　当政府强制要求职工缴纳医疗保险的时候，最后是谁承担更多，由劳资双方的供求关系决定，而和政府规定无关。

　　既然这样，我为什么还说最好100%由个人承担呢？

　　这里涉及政府常用的小把戏。我们可以设想，由于大多数人并不了解“拉姆齐法则”，也不会自己去琢磨这些小道理，所以他们会想当然地认为，由公司缴费，职工就一定能占便宜，反过来，只要公司不缴费，职工就吃亏了。

　　在这样的观念下，就职者成了医保制度最好的监督者，他们会时刻帮政府盯着雇工企业，要求他们落实医保制度。即使有一天他们知道，由政府一手包办的医保机构并不划算，我们交上去100块钱，最后可能只能获得60块钱的收益。他们也会要求老板落实医保制度，他们会认为老板的钱不花白不花。

　　当然，也会有个别聪明的雇员去找老板商量：“老板，你就不用给我交医保了，省下来的钱给我加一点工资好吗？”这确实是一个好主意，只要不交医保，老板和职工都能多赚一点。但事实上，会有很多老板不敢这么做，因为这种协议是不会受法律保护的，如果哪一天职工和老板翻脸，还可以让政府来找老板麻烦，说老板没帮他交医保。

　　假如医疗保险缴费比例100%由个人承担，那至少可以把政府的这种小把戏给废掉，不用让千千万万职工充当这项医保制度的监察者。这样，当人们意识到给政府一手包办的医保机构不靠谱的时候，就会真的停止缴费。而不会像现在这样，不管划不划算，都要求公司帮忙缴费。

　　（来源于作者微信公众号“周克成”）

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