花旗或将退出阿根廷和巴西零售银行业务 拉美国家深陷窘境

　　今日(2月19日)，据媒体报道称，花旗集团(Citigroup Inc)正酝酿退出其在阿根廷和巴西的零售银行业务。知情人士透露，这一计划将在未来几星期内公布。对于花旗而言，在阿根廷和巴西已运营超过100年，若最终做出这一举动可谓是重大的战略调整，与此同时也反映出以巴西为 代表的拉美国家经济面临的困境。

　　国际大行忙“瘦身”

　　尽管花旗集团发言人莉斯.佛格蒂(Liz Fogarty)对于“退出两国零售银行业务”的说法拒绝进行置评，但通过近两年花旗集团经营战略调整不难看出，该行一直致力于削减零售银行业务、精简部门结构。

　　据媒体报道称，早在1914年，花旗在阿根廷开设了首家海外分部。阿根廷外资银行协会(ABA)数据显示花旗在阿根廷共拥有2700名雇员，71个分支机构以及446亿比索(约合30亿美元)的资产。在巴西，花旗集团是第10大商业银行。截至2014年，花旗在巴西拥有6000名雇员，71个分支以及约806亿雷亚尔(约合200亿美元)资产。

　　其实，市场对于花旗集团此次举动并不意外。花旗集团首席执行官高沛德(Michael Corbat)早在2014年10月时就曾宣布，花旗集团将退出11个国家的零售银行市场，其中包括秘鲁、哥斯达黎加及其他四个中美和南美国家。高沛德此举在于精简结构、削减成本和提高盈利。

　　花旗在声明中提到，今后将为全球24个市场将近5700万客户服务，这些市场为花旗带来的收入占比高达95%以上。这意味着花旗计划退出的的11个市场营业收入在当时占比不足5%。据统计，截至去年9月，花旗集团在24个国家有业务，其海外市场的盈利远超其它美国同业。

　　此外，有知情人士表示，除退出阿根廷、巴西两国的零售银行业务外，花旗集团尚未有计划退出其他任何机构部门业务。2014年时，花旗集团曾将在日本的零售银行业务出售给三井住友银行，但此后花旗集团仍然继续在日本的企业银行和投资银行服务。

　　监管趋严，业务收入下降，缩小”盘子”成为自2008年金融危机以后大行面临的共同难题。

　　早在花旗之前，去年8月3日，汇丰控股有限公司(下称“汇丰”)发布了2015年中期报告，报告中最为引人注目的是汇丰最终宣布“以52亿美元出售在巴西的全部业务”，这项自去年初开始引发市场热议的“传闻”终于随着巴西经济的持续衰退而成为现实。

　　汇丰表示该行同意以52亿美元将巴西业务出售给巴西第二大私人银行——布拉德斯科银行(Banco Bradesco SA)。

　　分析人士认为，汇丰出售巴西业务的主要原因是其在巴西经营始终不见起色，资产增长缓慢并且未能在当地市场占据领导地位，2014年股本回报率更降至负4.2%，相比2011年增长15.5%相比，出现大幅萎缩。

　　为重振投资者对汇丰未来发展的信心， 汇丰设定了一系列在2017年前实现的目标，其中包括将集团风险基础资产——风险加权资产约减少2900亿美元;将环球银行及资本市场所持的风险加权资产降至集团风险加权资产总额的三分之一以下;股东权益回报率提高10%，收入增长高于成本增长，以及循序渐进地增派股息。

　　但值得注意的是，尽管外资行都在大刀阔斧的“砍”掉拖后腿的市场或部门，但对于亚洲市场尤其是中国的业务拓展却毫不吝啬。

　　汇丰计划在广东省珠三角和东盟地区发展业务，拓展亚洲的资产管理和保险业务，把握区内财富增长所带来的机遇。同时，投资于外汇、资金管理及环球贸易、融资等业务范畴，使集团国际网络的收入增长高于总部所在地英国的生产总值的增长。汇丰将善用其在人民币国际化进程的领先地位，充分把握业务机会。

　　而花旗银行作为亚洲资产管理规模最大的银行，截至2015年6月底，花旗在亚洲12个国家和地区为超过50万客户提供财富管理服务，管理资产超过2500亿美元。花旗中国于2007年首批转制成为本地法人银行后，开始向本地居民提供人民币业务，目前拥有外资银行中最为全面的零售金融产品条线。

　　巴西经济每况愈下

　　近年来，巴西经济每况愈下，深陷滞胀漩涡不能自拔，只能依赖加息挽救已经衰退的经济。眼下，巴西货币雷亚尔贬值领跌新兴市场、大宗商品价格下跌进一步拖累经济。一方面，巴西经济增长缓慢或停滞，并由此引起失业率上升;另一方面，该国通货膨胀加剧，物价持续上升。

　　目前巴西深陷“高通胀，负增长”泥潭，去年物价指数创13年来最高，达到管理目标上限的2.4倍。但同时，该国也面临近百年来最严重的经济萧条。为避免损害经济，在1月20日的利率决议会上，巴西央行决定维持指标利率在14.25%不变。

　　业内人士分析称，巴西央行作出不加息决定，是在让步于对经济衰退的忧虑。国金证券大类资产配置徐阳团队分析称，目前，巴西政府可谓面临两难的境地。一方面，去年12月巴西通胀扩散率达到75%，高于2014年的68%，国内通胀压力十分普遍。高通胀意味着巴西央行应继续实施紧缩的货币政策，但巴西央行却不得不面对来自政界、商界和工会组织的种种反对压力。

　　巴西劳工党主席RuiFalcão认为，在经济衰退中，央行应该提高通胀管理目标。而去年年底，巴西鹰派财政部长莱维(JoaquimLevy)递交辞呈也令央行行长托比尼(AlexandreTombini)承受更大压力。

　　同时，目前巴西国内经济状况也十分令人堪忧。持续的财政赤字、实际GDP的连续下滑、下降的实际工资薪酬水平以及企业家和消费者对未来的悲观情绪，这些都预示着巴西的经济已经步入衰退阶段，紧缩的货币政策会对脆弱的经济造成进一步打击。

　　去年12月16日，继标普之后，三大评级机构之一的惠誉下调巴西主权信用评级至垃圾级。惠誉表示，巴西债务不可持续，尤其是在当前的政治领导结构下。

　　作者：薛皎来源一财网)

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