高净值人群生活“由奢入健”保险为养老提供新方式(图)

　　高净值人群医养消费诉求增多

　　医养成为高净值人群开启新生活方式的一项重要选择。近些年来，随着财富的逐步积累与生活观念的转变，高净值人群的消费方式也处于“由奢入健”的转变时期，由单纯追求奢侈品物质，如名牌衣服、豪车等，逐步转变到如今渴望新兴的健康生活方式，如关注医疗资源、教育资源等。

　　去年9月，泰康人寿携手胡润研究院联合发布首份针对高净值人群养老和医疗需求的专业报告——《2015中国高净值人群医养白皮书》。该报告显示，超七成高净值人群对中高端养老社区感兴趣，医疗成为决定中高端养老社区成败的关键所在。高净值人群渴望获得更高的养老生活品质；为保障健康，购买商业寿险意愿强烈。基于消费趋势的转变，胡润百富今年首次将健康与养老类品牌纳入研究范畴。胡润百富董事长兼首席调研员胡润介绍：”基于高净值人群生活方式与消费需求的改变，中国高端人群已逐渐意识到，物质方面的奢侈品只是暂时拥有，而人生中真正广义的奢侈品是健康养生。因此，今年的颁奖盛典除了一如既往地颁发豪车、珠宝、酒水、旅游地产等十二类奢侈品的最佳品牌，还新增了三类健康养老领域的奖项。

　　保障目的居多 非投资手段

　　据介绍，白皮书的调查结果来源于泰康人寿与胡润研究院对1119位中国大陆高净值人士的定量研究，以及对北京、上海、广州和深圳四个城市的40位高净值人士和专家的一对一定性深入访谈。

　　白皮书显示，截至2015年5月，我国大陆个人总资产1000万元人民币以上的高净值人群已达121万，同比增长11%。在这一庞大的人群基数上，未来高端寿险、养老险和高端医疗将迎来一个快速发展期。

　　目前，90%的高净值人群拥有商业寿险，平均每人年交保费3.7万元，年交保费规模达到400亿元，占全国人身险保费总额的4%。

　　在拥有商业寿险的高净值人群中，90%拥有医疗保险，82%拥有养老保险，73%拥有意外保险，高净值人群购买保险更多出于保障目的，而非投资手段。这一人群对于寿险的重要性非常认同，平均达到7.9分(10分制)，资产级别越高，对寿险的重视程度越高。

　　根据白皮书，亲戚和朋友的推荐是高净值人群在购买寿险时考虑的重要因素，同时也是他们获得寿险信息的主要渠道和最信赖的渠道，而年龄越大，对于该渠道的信任度和依赖性越强；其次重要的渠道是保险公司，包括官网、销售人员等。高净值人群最希望保险公司提供的增值服务是健康体检和运动健身。

　　专家表示，寿险公司应加强出险前的服务，增加出险前的干预，而不是仅仅停留在出险后进行理赔，对于健康保险更应如此，提升健康增值服务尤为重要。

　　8成以上倾向境内购买

　　据调查显示，目前整体上有逾8成的受访者表示更愿意在境内购买寿险，尤其是长三角地区及京津地区的比例明显高于珠三角地区。受地域及城市发展因素的影响，珠三角地区的受访者在境外购买的比例较高。从可投资资产规模来看，普通高净值人群更喜欢在境内购买；而超高净值人群因为资产规模更大，有相当一部分人将境外资产配置为寿险。

　　对于高净值人群来说，选择在国内购买寿险，主要是因为其“安全性更高”、“利益更有保障”以及“投保更加便捷”；而选择境外购买，则看重其“安全性更高”、“费率更有优势”以及“利益更有保障”等。

　　对于在境外购买寿险表示担忧的人士而言，他们主要考虑的是“资金出入境风险”、“法律风险”及“汇率风险”。此外中国高净值人群境外购买寿险时，也会考虑到“理赔的时效”与可能存在的“政治风险”。

　　此外，随着中国高净值人群规模日益壮大，这一高端群体的保险理念也更先进、需求更大、购买力更强。在调查中，近七成高净值人群希望提供“境内健康体检”的服务，同时也有近一半高净值人群希望提供“境外健康体检”的服务；在“境外医疗/美容”、“海外移民规划”、“理赔及保单优先服务”、“法律咨询”方面希望提供服务的高净值人群均达到三成；另外在“家人海外留学规划”“税务咨询”“国际SOS援助”方面均有两成高净值人群希望提供相应的服务；仅有一成的高净值人群希望提供“理财讲座”方面的服务。在“生日问候”这一增值服务上的需求相对较小。

　　为此白皮书指出，深谙“80/20定律”的保险公司应明白，服务好这一高端客户群才是最优经营策略。除了增加寿险产品的吸引力之外，增值服务已经成为新的竞争领域。这种服务模式也在不断优化的过程中逐渐从竞争手段转变成维护客户关系的有力纽带。增值服务的创新及优化体验，已经成为开启客户关系的钥匙。

　　本报记者 杨雪