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文/赵雯
国内理财机构正经历冰火两重天！
一面是越来越多理财机构因经营不善引发产品兑付违约风波，一面是个别理财机构依然逆势崛起，赢得资本市场的追捧。
上海金鹿财行财富投资管理有限公司（下称“金鹿财行”）显然属于后者。
2月23日，金鹿财行与十方控股有限公司（下称十方控股，01831.HK)签署投资意向谅解备忘录——十方控股拟向金鹿财行注入新注册资本，拟持目标公司不多于15%股本权益。
“在理财行业出现动荡期间，金鹿财行能获得上市公司的青睐，表明资本市场依然看好理财机构的广阔发展前景。”金鹿金融总裁张伯伟表示。
值得注意的是，随着十方控股投资参股金鹿财行，不少投行人士纷纷揣测金鹿财行可能会择机反向借壳在香港上市。
“我们还是希望在A股上市。”张伯伟对此表示。在他看来，十方控股此次注资的更大意义，是让金鹿财行拥有更充足的资金收购金融牌照，一方面实现金融全牌照业务布局战略，另一方面搭建全方位的财富管理版图同时，进一步完善业务合规操作流程。这也是这家成立时间不长、但发展势头迅猛的上海本土理财机构在动荡的行业情势中，主动寻求创新变革，拥抱监管的积极举措。
资料显示，2015年金鹿财行累计家庭财富管理资产达到159亿元，同比增长544.3%，共为28540位客户提供综合理财咨询服务，全年累计为客户带来收益2.86亿元，到期兑付率100%，客户当月到期续投率最高为75.2%。
张伯伟强调，随着资产管理规模快速增加，合规操作与风险管理日益被公司管理层高度重视。事实上，金鹿财行营业至今，一直秉承“以民为本，以信为本，以赢为本”的经营理念，时刻将客户利益放在首位，既向广大投资者提供专业、全面、及时、可靠的综合理财咨询规划服务，更为他们的财富保值增值保驾护航。
在业内人士看来，十方控股的投资参股，也表明金鹿财行精心打造的“互联网+电影+金融”模式，正被资本市场广泛看好。
“互联网+电影+金融”模式的
资本魅力
张伯伟透露，金鹿财行与十方控股的结缘，来自一部即将上映的电影《叶问3》。
此前，十方控股斥资1.1亿元，向合禾影视收购3D电影《叶问3》的55%内地票房净收益，实现业务转型进军中国电影市场。而金鹿财行恰巧推出创新型消费理财产品——“百元玩电影”，即消费者只需花费百元，就能认购三部热门电影影票，其中就包括《叶问3》。
“百元玩电影”是金鹿财行为投资者定制的一款专属产品，它结合了金鹿财行创新性提出的“电影投资人”概念，利用金融的特性，让投资者通过“互联网+电影+金融”模式，实现优惠观影+投资收益的双赢回报。
通过市场调研，十方控股发现“百元玩电影”运行6个多月以来，累计销售90多万张《叶问3》电影票，提前帮助电影发行方锁定了5000多万元票房。
“他们对此相当震撼，于是我们就开始接触，直到最终敲定了投资参股协议。”张伯伟回忆说，究其原因，他们发现“百元玩电影”产品能有效解决互联网电影票务公司长期存在的获客成本较高、客户粘性不高等问题。
按照行业惯例，通常互联网电影票务公司的获客成本约在100-200元/人，但金鹿财行通过“百元玩电影”模式，获客成本骤降至20-30元/人。
张伯伟表示，这也是“互联网+电影+金融”业务模式的魅力之一，但不是全部！
“事实上，真正打动十方控股投资方的，是它的金融属性。”他指出。通过“互联网+电影+金融”模式，电影发行方在提前锁定票房与导流同时，还能大幅降低电影营销与市场推广期间的融资成本。
他算了一笔账，通常一部电影从完成拍摄到获得许可证、再到排片上映，往往需要12-18个月时间，此时电影发行方需要向市场融资用于电影市场推广，若按融资成本10%/ 年与融资额1亿元测算，电影发行方的整个融资成本约在1500万元。但通过“互联网+电影+金融”模式，理财机构只需花费3个月时间，通过“百元玩电影”产品也能筹集1亿元，对应的营销费用只有500万元，这意味着电影发行方由此节省约1000万资金。
更重要的是，通过“百元玩电影”所募集的1亿元，还能“转化”为票房，为电影大卖造势。
“其实，电影发行方赚取的，是资金的时间价值，原先他要支付12-18个月融资成本，但现在通过“互联网+电影+金融”模式，他相当于仅仅需要支付3个月的筹资成本，还能提前锁定部分票房与大量客户引流。”张伯伟分析说。正是“互联网+电影+金融”模式的巨大发展前景，最终促成了十方控股与金鹿财行很快敲定投资参股协议。
他强调说，“百元玩电影”同样是金鹿财行通过跨界创新，不断完善客户体验与增加粘性的重要步骤。以往，金融业务的操作模式是先有产品与服务，再去吸引客户，往往造成金融机构与客户的粘性度不高。随着全民理财时代的到来，这种模式已变得相当“落伍”，金融机构只有转变经营思维，即产品为服务打工，服务则为客户打工，才能真正与客户形成高频率的互动，最终留住客户。事实上，体育、文艺产业都是拉近金融机构与客户距离感的粘合剂。
为此，金鹿财行在业内首创了“综合理财+”战略，整合了一系列包括邮轮旅行、高端轿乘、电影戏剧文艺、体育赛事等资源，力求给客户带来专业、周到的人生理财规划同时，提供多元化、定制化的增值服务，让客户相信金鹿财行“值得一生信赖”。
用合规与风控
构建投资者财富安全的“保护伞”
能在行业动荡期间赢得香港上市公司的青睐，并没有让张伯伟沾沾自喜。他认为，这令金鹿财行踏上了新的征途。
“毕竟，有了上市公司股东背景，激励我们必须在合规操作与风控管理方面更上一层楼。”张伯伟直言。
一直以来，金鹿财行积极践行“社区金融”理念，为实现客户定制化和个性化的家庭财务规划需求，提供更便捷的金融服务。家庭财务规划本身是一个动态的过程，需要金融机构根据个人家庭财务状况的变化及时更新理财规划。为此，金鹿财行根据人生不同阶段的费用开支，在业内首推七大理财规划，即保障规划、子女教育规划、退休养老、房产规划、移民规划、资产保全规划、投资规划等，通过制定合理理财方案进行个性化的资产配置或投资组合，满足客户不同人生阶段的财务需求。
在张伯伟看来，随着各项业务快速发展，管理团队需要清晰地意识到合规操作与风控管理的重要性。
“尽管很多人认为互联网金融可以颠覆传统金融，但我始终认为，互联网金融颠覆的，仅仅是传统金融的业务操作流程，却永远无法颠覆金融的核心——风控与合规。”他直言，如果凡事主要看“气质”，那么金融的气质，就是风控+合规+产品高回报+周到客户体验的完美结合。
为此，金鹿财行在制定2016年企业战略时，将合规操作与风控管理摆到相当重要的发展战略高度。
“今年，我们会主动拥抱监管。”张伯伟指出。目前金鹿财行正积极与相关行业协会与监管部门增加联系，了解监管部门对财富管理机构的具体管理要求，在强化合规操作与风控管理的前提下，进一步优化整合各项业务。
据悉，金鹿财行已决定将线下理财业务与线上互联网金融业务进行拆分，令这两项业务分别按照各自的监管要求开展合规运营。其中，按照十部委出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》相关要求，金鹿财行已将互联网金融业务的资金存管业务交给银行负责管理。
与此同时，金鹿财行积极加大海外投资业务布局，正协商收购澳洲投资移民机构与香港保险经纪商，获得更多金融业务牌照。
在张伯伟看来，此举有助于金鹿财行不断完善产品线，为投资者提供多元化财富管理服务同时，实现更专业合规的业务操作流程。
“十方控股的参股投资，来得正是时候，因为金鹿财行因此拥有充足资金完成更多金融牌照的收购，实现金融全牌照业务布局。”他进一步指出。
在他看来，在动荡的金融市场里，不仅仅是投资者需要分散投资风险，理财机构更需如此。唯有专业的风控管理与合规操作，理财机构才能针对市场变化，及时调整大类资产配置结构，最大限度化解未知的金融风险。
“14年底，金鹿财行的资产管理业务占比曾高达90%以上，但12个月后，即2015年12月，这个比重已降低至不足60%，我希望今年底还能再下降40%，至20%左右。毕竟，单一类型产品占比过高，本身就是一种风险。”他直言，只有理财机构自己做好风控管理，没有将大量资金放在同一个篮子里，才能为每位投资者财富的保值增值保驾护航。
张伯伟一直告诫金鹿财行员工，社区金融服务，是可以一辈子经营的事业。
“我个人最大的愿望，就是让金融服务不再高冷，而是通过一系列贴心的综合理财服务变得亲民，让理财规划走进寻常人家。”他表示，能被香港上市公司青睐，也让他的心愿离现实更近了一步。
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作者：赵雯
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