广东银监局累计罚84家机构2742万元 首批设立从业人员“灰名单”(图)

　　为了解决银行业金融机构之间信息不对称问题,2015年初,广东银监局为全国首批建立银行从业人员处罚信息管理系统(俗称“灰名单”)的监管机构。

　　本报记者 李玉敏 北京报道

　　国际金融危机爆发以来，“宽管制、严监管”已经成为全球银行业发展和监管的共识。

　　4月7日，广东银监局局长王占峰在银行业例行发布会上表示，维护良好的市场纪律，规范市场参与者的行为，是银行监管部门的一项重要职责，有助于降低道德风险，避免“破窗效应”、“劣币驱逐良币”等现象发生。

　　王占峰表示，一直以来，广东银监局坚持对违法违规行为“零容忍”，通过加大处罚问责力度，实施罚机构、罚人“双罚”，加大违法违规行为成本。

　　对机构，广东银监局利用非现场监管、现场检查等方式，常态化运用暗访等手段，及时发现并纠正违法违规行为。截至2016年2月末，广东银监局共对辖区内（不含深圳）84家机构进行了行政处罚，累计罚款金额为2742万元，涉及收费、贷款、票据、理财、保理、同业、内控等9类行为。

　　首设从业人员“灰名单”

　　据悉，广东银监局也是首批对从业人员设立“灰名单”的地方监管部门。

　　对从业人员，凡是参与违规私售（俗称“飞单”）、非法集资等严重违法违规的，广东银监局表示，查实证据后，要依法取消其高管任职资格或禁止从事银行业一定期限直至终身，坚决将“害群之马”清理出银行从业人员队伍，绝不姑息。

　　为了解决银行业金融机构之间信息不对称问题，2015年初，广东银监局为全国首批建立银行从业人员处罚信息管理系统（俗称“灰名单”）的监管机构。据介绍，“灰名单”全面囊括了银行从业人员被内部问责、监管问责和司法问责的情况，为监管部门准入审核和银行招录把关，提供信息查询服务。

　　数据显示，截至3月末，录入信息10896条，系统查询4351次，日均查询约20次，帮助拒录员工110名，为严防员工“带病流动”发挥了积极作用。

　　据介绍，2015年广东银监局重点开展了“两加强·两遏制”、票据业务、信贷资产质量真实性等24项现场检查，对银行机构提出监管意见2450条。2016年将开展不良资产处置合规性、落实监管要求后评价等现场检查，加强事中事后监管，督促机构依法合规稳健经营。

　　此外，保护金融消费者合法权益是监管部门的法定职责，也是为民监管的直观体现。

　　近年来，违规私售（俗称“飞单”）、“存单变保单”事件频发，在消费者合法权益受到侵害的同时，也给银行业自身带来较大声誉风险，一度成为舆论的“聚焦点”和信访投诉的“重灾区”，消费者饱受其害。

　　为从根本上解决这一问题，广东银监局在辖内坚决推行全部银行机构实施高风险理财及代销产品销售“双录”（录音录像），规范银行的销售行为。

　　据广东银监局透露，截至2015年末，辖内13163个银行网点全部启动“双录”，是全国最早实现网点产品全覆盖、铺设网点最多的省级银监局。“双录”实施以来，理财及代销业务误导销售的信访投诉同比下降56.25%，银行代理保险业务的平均退保率同比下降7.95%，银行理财、代销业务客户满意度较实施“双录”前上升7.52%。

　　同时，“双录”并没有出现之前有些机构顾虑的影响销售的情况， 2015年四季度，全辖累计发行理财产品2.41万只，总募集金额达29595.48亿元，同比增长30.04%。

　　成立债委会化解企业风险

　　在经济新常态下，金融风险的复杂性、交叉性、突发性和传染性日趋加大，如何加强金融风险防范化解，缓释存量风险，严控增量风险，是监管部门与银行业共同面临的重大问题。

　　广东银监局有关负责人表示，首先，广东银监局注重前瞻性排查隐性风险。先后就贸易融资、集团客户、同业、票据、与非金融机构合作等，提示预警风险，督促机构落实监管要求，并通过季度形势分析通报会机制，加强窗口指导。

　　同时，注重协调处置化解存量风险。制定《广东银监局重大信用风险应对工作机制》，对单家机构难以化解的重大信用风险，发挥监管部门的统筹协调作用，指导组建债委会，统一步调，缓释风险。

　　该负责人向21世纪经济报道记者表示，“为大力支持供给侧结构性改革，今年，银监会提出要建立和实施债权人委员会制度，即银行业金融机构要对债务规模较大并有三家以上债权银行的客户成立债权人委员会。我理解，此项监管措施旨在通过构建债权人一致行动的平台和机制，确保银行机构一致行动。”

　　至于如何协调各债权银行的利益，上述广东银监局有关负责人表示，该局一直高度重视债委会在凝聚银行合力、化解银行风险、挽救困难企业方面的重要作用。他认为，债权人委员会在帮助企业渡过难关、共同维护信贷资产安全方面发挥了重要的作用。

　　为此，他举例表示，如某钢铁公司共计60多亿元的银行授信面临重大风险，而且影响到母公司200多亿元的银行授信安全。对此，广东银监局指导推动15家债权银行成立债权人委员会，并经多次协商谈判，债委会与其母公司签署了债务重组协议，此后，各债权银行按照重组协议继续给予信贷支持，未出现过激行为。至去年底，其母公司提前偿还最后一期重组授信本金及约定利息，至此该钢铁公司重组债务全部清偿完毕，授信风险得到全部化解。

　　该负责人还表示，要充分发挥好债权人委员会的作用，要处理好市场化原则与监管引领的关系。既要尊重银行、企业的市场主体地位，由银企各方按照平等自愿原则协商；又要发挥监管的指导与引领作用，主动作为，同时把握好政策界限，不能乱作为。

　　作者：李玉敏

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