骗局百花争艳、傻子不够用的金融盛世！

　　摘要：好些金融骗局打着P2P的名号，其实根本就不是P2P，或借P2P招摇撞骗的！一般而言，当下如果有P2P告诉你能确保超过10%以上的回报，那就基本属于骗局！如何判断P2P是否存在猫腻儿的三个基本原则：1、是否有第三方托管，自己不能有资金池；2、是否有足额担保的抵押品

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　　金融创新层出不穷，尤其是互联网金融产品，其优劣如何分辨？老百姓往往只能相信产品的背书者。但这些“信用指标”正在崩溃。

　　投资总额突破340亿的中晋资产被查，涉及人数13万，60岁以上投资人就超过2万。老人家救命钱坑起来都不眨眼的公司，却有媒体品牌撑腰（是沪上知名相亲节目“相约星期六”的冠名赞助方），九球天后潘晓婷是其代言人，还有上司公司背景。

　　E租宝，非法吸收500亿，涉案90万人，遍布31省份。出事之前，政府站台、名流背书、媒体广告铺天盖地。不仅获得国内的地方政府扶持，连东南亚国家的政府也频频与该公司互动。央视广告是其最为人诟病和寒心之处，更别提地方电视台、各大报纸、公共场所广告铺天，一票明星、专家教授的宣传不遗余力。

　　“如果当初不是看了央视的广告，就不会相信e租宝。”某受害者言

　　泛亚，屡创资本运作造富神话、大宗商品交易平台神话、号称全球最大的稀有金属交易所，将22万投资者400多亿元的血汗钱席卷一空。同样是地方政府背书、媒体鼓吹和各方大佬站台共同催生的产物。

　　宋鸿兵：“坚定看多金属投资 泛亚就是互联网金融”

　　茅于轼：“泛亚不需要银监会监管 利国利民”

　　郎咸平：“泛亚最重要目的是为国家掌控金属定价权”

　　吴法天：“我的稀土我做主”

　　融资城，一年内投融资高达300亿，国内设立最早的一批P2P网贷平台，核心层25人于今年2月被以非法吸收公众存款罪正式批捕。它却曾是部委、政府眼中的宠儿。

　　被科技部予以厚望，2012、2014年多次视察并被誉为“中国科技金融现代服务业的典范”；2014年12月，科技部在对政协提案答复时专门提到融资城，与阿里巴巴并列。

　　少不了的名人效应：央视前主持程前担任“上市发言官”

　　鑫琦资产，由皇帝专业户张铁林代言，被爆资金链断裂，陷19亿兑付危机。

　　这些还只是冰山一角。

　　面对一个个骗局，如果只怪受害人贪心，就像在北京和颐酒店女孩被劫事件中，责怪女孩不懂防身术，本末倒置！贪小便宜乃人之常情，普通人对P2P本就没多少辨别能力，现在更如坠深渊：因为能用的信用指标，它们的信用全都爆掉了。

　　这是一个骗局百争艳、骗子横行的金融盛世！

　　这个时代最有意思的就是骗局和机会并存。互联网加速了中国财富的流通，原本固化的财富金字塔，这次被打乱重组了：富豪跟银行纠缠、老板被借贷附体白领被股灾洗劫、百姓被房子撞昏、草根被P2P忽悠……在这百花争艳的盛世，总有一款骗局属于你。

　　最强大的传销是金融传销。这些这些金融传销大鳄罗织故事，击鼓传花，让后来者为先来者买单，然后一本万利。他们造成的损失远甚于寻常犯罪，通过看不见的手让巨额财富完成了转移，而且骗局往往看似温情，带有迷惑性，并不为普通人深恶痛绝。在监管的放纵下，通过制度设计诱惑民众的短视和贪婪，从每一个参与的平民百姓处获得收益，赚取单纯凭借劳动而无法创造的暴利。

　　那些通过踩着法律红线成功并逃脱罪责的人，转眼就成了创业英雄或者资本传奇，其投机主义或违法犯罪甚至成为勇气的标榜。

　　中国正在一个岔路口，有两条路可选：

　　第一条路：财富奖励劳动、智慧和价值创造，这种社会自然走向公平、繁荣和生机勃勃；

　　第二条路：财富以马太效应的方式加倍奖励坑蒙拐骗、资本运作、制度套利，这种社会势必走向产业空心、贫富分化、道德沦丧的境地。

　　如果去现在的街头问问最快的方式，怎么赚取一万元，可能会是打工；怎么赚取一百万，可能会是充分利用知识；怎么赚取一个亿，可能会是经营一项实业；怎么赚十个亿，可能会是举牌并控股上市公司做一次并购重组；怎么赚五十个亿，可能会是寻找一个互联网+的项目，打扮两年趁泡沫卖给股票市场。

　　中晋系的20多位核心组织成员全部落网。业内人士预计“未来的一段时间内，类似的查处事件预计还会有很多。涉嫌非法集资如此疯狂，这就是野蛮发展所付出的代价。”

　　再来看看规模，e租宝740亿牵连百万人，金朝阳财富900亿，昆明泛亚430亿投资者超20万，河北卓达超过 40万人入局，河北融投担保超500亿，深圳金赛银60亿、湖北财富基石50亿、成都汇通40亿、苏州高仕20亿。这次的中晋投资总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万。

　　P2P的发展究竟有多野蛮？

　　2013年问题平台仅有76家。2014年，这一数据是275家，到了2015年全国网贷行业出现了896家问题平台。目前3464家被监测的P2P借贷平台中，问题平台约占46%！

　　当然，相对百万亿量级的传统金融机构贷款余额，p2p的量级还不足以导致系统性金融风险。但是国家对小恶的放纵，对于数百万家庭，尤其是底层家庭而言，却可能是毁灭性的灾难，而局域性的金融乱象甚至金融冲击愈演愈烈有呈蔓延之势！

　　这是一个金融乱世，仅仅有P2P的祸乱还不足以称乱世。

　　中国的金融乱象已经杂草丛生！例如遍地开花的交易所是另一类重要的骗子集中营。除了沪深A股市场、新三板市场、几大期货交易所，各地在建设金融中心的饥渴中，建立了众多地方股权或商品的交易中心。

　　在金融创新和税收的诱惑下，支持许多民营公司自营建立了五花八门的交易场所，涉及贵金属、原油类、农产品类、文化产权及艺术品类、股权类等。以挪用保证金、对赌盘黑庄而臭大街的贵金属原油交易，过去几年数百亿的大案频发，数万数十万人牵涉其中的案件不胜枚举，在酿成多起投资者维权后监管层多次整治，却至今不绝。

　　许多平台的交易对象已完全独立于商品或权益本身，背离了金融服务于实体经济的本质，变成了非法期货赌博工具，而部分小型交易所对规则黑箱操纵，甚至使所有交易者都成为被收割的对象，而衍生的各种理财产品，更是扩大了受害者的群体基数。

　　各类交易所的违法违规现象视而不见、见而不查、查而不纠、纠而不止的直接原因是监管机构将各类交易所的审批权下放到各省金融办，甚至很多机构不需要批文或在拿到批文后改头换面突破红线。

　　而互联网交易的隐蔽性、跨区域性和规模快速膨涨属性，所造成的潜在危害，远非一省金融办所能应对。证监会和金融办的推诿塞责所酿造的监管真空，是这一类乱象的根源。

　　嫖个娼要送进监狱；前几天树上掏鸟、网上卖鸟，不小心是保护动物，也要送进监狱；街上抓到偷盗抢劫更要送进监狱。法治精神显于微末之中，这是好事。

　　但那么多企业涉嫌非法集资、自融自保、拆标、资金池、跑路等监管明令禁止的行为，为何鲜有被严厉查处追责？

　　正因为金融领域成了某种程度的法外之地，挑战法律红线带来的收益远大于潜在损失，无数能人猛人，才敢于犯出滔天大案。金融乱象滋长和无数百姓被骗的背后，监管的缺位要承担主要责任。

　　水木然点评：究其本质，中国政府监管速度，远远赶不上市场的创新速度。以至于整个中国的金融系统，在互联网浪潮面前，甚至有失控的态势！

　　美国的P2P为什么不跑路

　　中国火爆的互联网金融市场建立在一个无准入门槛、无行业标准、无政策监管的“三无”环境中，甚至几乎没有任何金融背景的企业都能借助于互联网P2P网贷市场分得一杯羹。

　　这其中除了相关法律监管不完善之外，最核心的问题还是国内个人信用体系的严重缺失，这样导致的问题就是，绝大多数平台在线上无法准确判断借款人的身份真伪以及还款能力，只能到线下获取借款人。

　　可以看出，由于中美之间金融市场化程度以及政策环境等因素的不同，导致同样是P2P，但却在中美市场上呈现出截然不同的发展态势。

　　两个国家差距如此之大，其重要原因是：P2P网贷在美国以慈善为导向，在中国体现的是商业利益。

　　附美国相关法律、法案、法规：

　　中国需要健康、公正的金融体系

　　什么叫公正？

　　第一层含义，社会财富的分配向底层民众倾斜，抑制豪强的膨胀，从而刺激全社会消费潜力；

　　第二层含义，社会财富奖赏劳动、智慧和价值创造，而非奖赏坑蒙拐骗、资本运作和制度套利。

　　然而在全民理财和全民并购的狂潮中，受损的是那些将养老储蓄投向跑路p2p的的老人和将工作积攒投向股市的白领；受损的是全社会所有持币的人，因为货币的泛滥和资产的升值使现金连年缩水。

　　而得益的，正是那些踩着法律红线玩弄坑蒙拐骗、资本运作和制度套利的人；而这些制度的玩弄者，却往往是如今社会的各路土豪，他们可以选择移民、选择避税，将无法逃避的雾霾和税收留给广大的底层民众和中产阶级。

　　中国的再次复兴，不仅是经济体量的崛起，也将是价值观的全面重塑，涵盖了中庸之道、贤能治国、天下为公、君子人格的传统精神将融合新的时代精神成为对世界的价值贡献。

　　有非常之人，然后有非常之事；有非常之事，然后有非常之功。今上的励精图治、锐意统揽，正是非常之时所需要的雄主之姿。中国梦这艘大船正在披荆破浪滚滚前行，而行进中难免出现漏洞，防止祸害扩大及时堵漏是当务之急！

　　（转自《周密金融》，本文仅代表作者个人观点。）

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